AI 시대의 디지털 뱅킹: 다양한 서비스를 개발하기 위한 솔루션은 무엇일까?

AI를 획기적인 생산성과 서비스 품질을 위한 역량으로 전환

베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 은행업계가 거래 채널 디지털화, 핵심 시스템 현대화, 그리고 생태계와의 연결 개방에 이르기까지 여러 단계를 거쳤다고 밝혔습니다. 이제 은행업계는 AI를 활용한 새로운 운영 여정에 접어들고 있습니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 AI가 베트남 은행에 네 가지 핵심 가치를 제공한다고 말합니다. 첫째, 고객 여정이 고도로 개인화되고, 고객 이탈률이 감소하며, 교차 판매 효율성이 향상되고, 상품 포트폴리오가 확대되는 질적 성장입니다. 둘째, 지능형 자동화를 통해 비용을 절감하고 상품 출시 시간을 단축하는 효율적인 운영입니다. 셋째, 실시간으로 사기를 탐지하고 사이버 보안을 강화하는 능동적인 위험 관리입니다. 마지막으로, AI가 책임감 있고 투명하게 운영되어 데이터 프라이버시와 법률 준수를 보장하는 신뢰와 규정 준수입니다.

응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "AI는 우리가 더 빠르게 일하고 더 많은 비용을 절감하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 고객을 더 깊이 이해하고, 더 나은 예측을 내리고, 대규모로 실시간 상호작용을 개인화하는 데도 도움이 됩니다." 라고 강조했습니다.

딜로이트 보고서를 인용하며, 헝 씨는 세계 유수의 은행들이 AI 애플리케이션 덕분에 사업 성과를 27~35% 향상시킬 수 있으며, 2026년까지 직원 1인당 수익이 최대 350만 달러까지 증가할 것으로 예상된다고 말했습니다. 베트남의 은행들은 챗봇, eKYC, 행동 데이터 분석, 사기 탐지 등에서 AI를 선구적으로 도입하여 서비스 품질과 운영 효율성을 개선할 수 있는 기반을 마련했습니다.

그러나 그는 잠재력을 결과로 전환하기 위해서는 은행이 데이터 거버넌스, 인간과 자동화 간의 균형, 조직 역량 및 은행, 규제 기관, 핀테크 및 기술 파트너 간의 협력 등 많은 과제를 극복해야 한다고 말했습니다.

그는 "젊은 인구, 강력한 기술 정신, 정부 부터 은행업까지 디지털화에 대한 결의라는 이점을 바탕으로 업계가 AI를 조직 역량으로 전환하여 생산성, 품질, 지역 경쟁력에서 획기적인 발전을 이룰 것으로 믿는다"고 단언했다.

*세계 유수의 은행들은 AI 애플리케이션 덕분에 사업 성과를 27~35% 향상시킬 수 있습니다. 일러스트레이션 사진*

개척 조직의 방향

국립은행 지불부 부장인 Pham Anh Tuan 씨에 따르면, 오늘날 은행 부문의 AI는 기술 성숙도의 세 단계에 해당하는 세 가지 용량 계층으로 나눌 수 있습니다.

첫 번째 계층인 예측 AI(전통적인 머신러닝)는 과거 데이터를 분석하여 행동, 신용 평가, 사기 탐지를 예측합니다. 두 번째 계층인 생성 AI(GenAI)는 보고서부터 계약서, 프로그래밍 코드에 이르기까지 새로운 콘텐츠를 읽고, 이해하고, 요약하고, 생성할 수 있습니다. 투안 씨는 "GenAI는 지식 기반 가상 비서로 자리매김하여 시간을 절약하고 생산성을 향상시키며 업무 환경을 더욱 스마트하게 만드는 데 기여하고 있습니다." 라고 말했습니다. 세 번째 계층인 에이전트 AI는 AI가 단순히 제안하는 것을 넘어 인간의 감독 하에서 특정 작업을 자동으로 수행하는 차세대 개발 단계입니다.

EY-파르테논 2025 설문조사에 따르면, 전 세계 은행의 77%가 GenAI를 도입하거나 테스트했으며, 이는 2년 전 61%에 비해 크게 증가한 수치입니다. 금융 기관의 약 90%는 AI가 향후 2년 안에 근본적인 변화를 가져올 것이라고 예상합니다. 팜 안 투안 씨는 "GenAI는 더 이상 단순한 기술 실험이 아니라 은행 운영 전략의 핵심 역량으로 자리 잡고 있습니다." 라고 단언했습니다.

그는 AI가 데이터 분석에서 인간과의 협업 및 의사 결정으로 역할이 전환되고 있다고 생각합니다. AI는 지능적인 운영 지식의 층이 되어 시스템을 더욱 빠르고 정확하며 개인화합니다. 내부적으로도 AI는 반복적인 작업을 제거하고, 창의성을 발휘할 수 있는 여지를 넓히고, 업무 사고방식을 변화시키는 데 도움을 줍니다.

시중은행뿐만 아니라 중앙은행들도 AI를 24시간 연중무휴 선제적 모니터링, 유동성 모니터링, 사기 위험 모니터링에 적용하여 관리자들에게 조기 경보를 제공하고 있습니다. 투안 씨는 " AI는 시중은행을 위한 도구일 뿐만 아니라 정책 결정 및 거시경제 감독을 지원하는 근본적인 역량이기도 합니다."라고 강조했습니다.

그는 베트남에게 이것이 위험 관리 및 지속 가능한 개발과 함께 AI 열풍에 빠르게 진입할 수 있는 "황금의 기회"라고 평가했습니다. AI는 고객에 대한 심층적인 이해, 운영 효율성 향상, 그리고 더 현명한 의사 결정이라는 세 가지 큰 기회를 열어줍니다.

*TPBank 디지털 은행은 데이터를 핵심으로 삼고, 데이터를 전략적 자산이자 성장 동력으로 여깁니다. 사진: Duy Minh*

AI가 점차 핵심 역량으로 자리 잡고 있는 가운데, 많은 베트남 은행들이 기술적 사고의 변혁을 선도해 왔습니다. 티엔퐁 상업은행(TPBank)은 "데이터 우선, AI 최고, 클라우드 지원"이라는 철학을 바탕으로 데이터를 핵심으로 삼고, 전략적 자산이자 성장 동력으로 삼는 대표적인 사례입니다.

TPBank는 각 직원이 데이터를 입력할 뿐만 아니라 공동 자원에도 기여하는 "데이터 민주화" 프로세스를 구축합니다. 정확하고 완전한 데이터는 전체 시스템에 시너지 효과를 창출합니다. TPBank는 액세스를 유연하게 분산하여 특히 암호화된 고객 데이터와 액세스 수준을 통해 높은 안전성과 보안성을 보장합니다.

데이터 중심 철학의 힘은 "Em xinh say hi"와 같은 캠페인에서 분명히 드러납니다. 이 프로그램은 TPBank가 젊은층 사이에서 브랜드 인지도를 높이는 데 큰 도움이 되었으며, 앱 다운로드 수가 200% 증가하여 하루 만에 12만 건을 달성했습니다. 소셜 네트워크의 긍정적 감정 지수 또한 수개월 연속 업계 최고 수준을 기록했습니다. 응우옌 훙(Nguyen Hung) TPBank 사장은 "향후 모든 사업 결정은 지속 가능한 경쟁 우위를 창출하는 핵심 역량인 데이터를 기반으로 이루어질 것입니다." 라고 단언했습니다.

베트남 해상상업은행(MSB)에게 데이터는 원활하고 차별화된 금융 경험을 창출하는 기반이 됩니다. 2025년, MSB는 Watsonx.Data, Watsonx.AI, Cloud Pak for Data를 포함한 IBM의 빅데이터 플랫폼 제품군 구축을 완료했습니다. 이는 데이터를 고객 이해의 도구로 활용하여 개인 맞춤형 금융 상품 개발을 지원하는 데 있어 한 걸음 더 나아간 것입니다.

MSB 기술 이사 응우옌 꾸옥 칸(Nguyen Quoc Khanh) 씨는 "MSB는 더 이상 단편적인 보고서나 수동 분석에 의존하지 않습니다."라고 말했습니다. "은행은 원시 데이터를 표준화된 정보 블록으로 신속하게 변환하여 스마트 시스템에 통합하여 실시간 의사 결정을 지원할 수 있습니다."

MSB는 새로운 플랫폼 덕분에 멀티채널 마케팅 및 분석 시스템인 Martech를 구축하여 모든 접점에서 고객을 이해하고 고객의 니즈에 맞는 상품을 선제적으로 제안합니다. 특히 M-Flex 상품은 최대 150억 VND(동) 규모의 온라인 주택담보대출 솔루션으로, 단 4시간 만에 승인되었습니다. 이는 데이터와 AI가 프로세스를 단축하고 고객 경험을 개선하는 데 얼마나 큰 힘이 되는지 보여주는 사례입니다.

TPBank와 MSB는 정보 보안을 우선시함으로써 AI 시대에 베트남 은행들이 나아가야 할 공통된 방향을 보여줍니다. 즉, 데이터를 기반으로 기술로 운영되지만 인간을 중심으로 합니다. 즉, AI가 대체하지 않고 인간의 지능, 윤리, 감정과 함께 스마트하고 인간적인 은행을 만드는 여정에 나선다는 것입니다.

Pham Anh Tuan, 국립은행 결제부장: 산업 수준의 AI 위험 관리 프레임워크, 은행 내 AI 윤리 위원회, 통제된 적용 촉진, 인식 교육, 그리고 투명한 규정 준수가 필요합니다. AI는 감정, 경험, 윤리를 대체할 수는 없지만, 올바르게 이해하고, 올바르게 사용하고, 적절하게 관리한다면 인간 지능의 힘을 증폭시킬 수 있기 때문입니다.

출처: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html