활발한 생산과 사업, 완화된 환율 압박, 자본 접근을 지원하는 여러 정책 등은 올해 마지막 몇 달 동안 신용을 늘리는 요인입니다.
통계에 따르면 9월 30일 현재 State Bank 신용 성장 2023년 말 대비 9% 증가했지만, 연간 목표치인 15%에는 여전히 한참 못 미칩니다. 그러나 경제 전문가들은 2024년 4분기 신용 지출 가속화를 뒷받침하는 여러 요인이 있다고 지적합니다. 특히 생산 및 사업 부문의 회복세, 환율 압력 완화, 그리고 자본 접근성 지원 정책 등이 그 요인입니다.
국립은행 총재 응우옌 티 홍은 최근 은행업계가 적극적으로 신용을 장려하고 있으며, 연간 신용 성장률 목표인 15%는 완전히 실현 가능하다고 말했습니다. 왜냐하면 신용은 종종 연말에 크게 증가하기 때문입니다.
현실은 또한 상업은행과 교통 인프라, 공항, 항만 개발에 투자할 거액의 대출을 보유한 일부 지방 정부가 3분기 이후 빠른 신용 성장을 촉진했다는 점을 반영합니다. 또한, 2024년 첫 9개월 동안 신용 성장의 주요 동력은 여전히 경제의 강세 부문과 산업에 집중되어 있습니다. 예를 들어, 임업 및 어업 신용 패키지는 지난 1년간 15조 동(2023년 7월), 30조 동(2024년 초), 60조 동(2024년 9월)으로 꾸준히 증가했습니다.
베트남 국가은행 호치민 시 지점 부행장인 응우옌 득 렌 씨는 임업 및 어업 부문이 도시의 지역내총생산(GRDP)에서 차지하는 비중은 작지만, 지출 결과는 이 부문에서 운영되는 많은 기업, 사업 가계, 협동조합의 자본 수요를 충족시켜 다른 사업 부문으로의 파급 효과를 창출한다고 말했습니다.
국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사에 따르면, 투자 및 소비 활동 회복, 부동산 시장의 긍정적 변화, 그리고 낮은 대출 금리 덕분에 최근 몇 달 동안 신용이 크게 회복되었습니다. 룩 위원에 따르면, 2024년 3분기 경제 성장률이 7.4%에 달하고, 2024년 전체 성장률은 약 6.7%에 이를 것으로 예상됨에 따라 향후 신용은 계속해서 빠르게 증가할 것으로 예상됩니다. 부동산 시장의 긍정적인 변화는 투자, 부동산 사업, 주택 구매, 사회주택 등에 대한 신용 수요를 촉진하고 있습니다.
호치민시 경제대학교 강사인 응우옌 후 후안 박사는 긍정적인 점은 신용 증가율이 경제 성장, 생산 및 기업 활동과 일치한다는 것이라고 말했습니다. 산업 신용은 올해 2분기 말까지 9.8%, 첨단 기술 신용은 18.15% 증가하는 등 일부 분야에서는 눈에 띄는 신용 증가세를 보였습니다.
“지금부터 연말까지 신용 지출은 여러 요인 덕분에 획기적인 진전을 보일 것으로 예상됩니다. USD/VND 환율이 하락하는 추세이고, 미국 연방준비제도(Fed)의 통화정책 전환으로 환율에 대한 압력이 완화되어 중앙은행이 경제 성장을 뒷받침하기 위해 신용 성장, 국내 소비, 투자를 촉진할 수 있는 여력이 생겼습니다. 또한, 계절적 요인으로 인해 연말에 신용이 흡수되고, 은행권에서 신용 촉진 솔루션을 시행하고 있습니다.” - 후안 씨는 강조했다.
마찬가지로 FiinRatings는 미국 달러 금리 하락이 국제 차입 비용을 뒷받침할 것으로 예상합니다. 미국 달러 금리 하락이 대출 금리(SOFR 변동 금리 + 증거금)에 직접적인 영향을 미치기 때문에 헤지하지 않는 기업들이 수혜를 입을 것입니다. 또한, 환율 하락은 향후 국제 차입/채권 발행을 촉진할 것입니다.
또한, 기업 고객 부문 덕분에 연말까지 신용 회복세가 예상되지만, FiinRatings에 따르면 신용 성장의 질에 주목해야 합니다. 2024년 9월 말 기준 미상환 신용 잔액은 연초 대비 8.53% 증가했지만, 이는 주로 개인 소비 수요 부진 속에서 기업 고객 부문이 주도했습니다.
"연말까지 국가은행의 신용 증가 목표를 달성할 수 있는 능력은 부동산, 에너지, 수출 부문의 회복에 달려 있습니다... 그러나 신용 증가가 기업 부문, 특히 부동산 부문에 집중되어 있기 때문에 부실채권이 늘어나 은행 시스템의 위험이 커지는 것을 피하기 위해 신용 증가의 질에도 초점을 맞춰야 합니다." - FiinRatings 전문가 주목.
국가은행은 신용 성장을 가속화하려는 의지를 보여주며, 소비를 자극하고, 생산과 사업을 지원하고, 국내 시장을 개발하기 위한 총리 지침 제29/CT-TTg호를 시행하는 문서 8444/NHNN-VP를 발표했습니다.
이 문서에서 국가은행 간부들은 신용 기관에 소비자 부문을 위한 신용 상품을 연구하고 개발하고, 전자 및 온라인 양식을 통한 대출을 촉진하고, 대출 절차와 소비자 대출을 간소화하여 개인과 기업이 대출에 접근할 수 있는 유리한 환경을 조성하여 국내산 상품의 소비를 촉진하도록 구체적으로 지시했습니다.
또한, 상황을 계속 면밀히 모니터링하고, 제33/NQ-CP 결의안에 따라 사회 주택, 근로자 주택, 노후 아파트를 개조하고 재건축하는 프로젝트를 지원하는 신용 프로그램의 시행을 촉진합니다. 임업 및 어업 부문 신용 프로그램(프로그램 규모는 약 50,000-60,000억 VND)...
올해는 긍정적인 출발점이 있고, PMI(구매 관리자 지수), IIP(산업 생산 지수)를 통해 생산 회복 상황이 나타나고, 수출 부문이 모두 강력하게 회복되면서 올해 마지막 3개월 동안 신용이 회복될 것으로 기대됩니다.
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