캘리포니아주 샌프란시스코에 있는 First Republic Bank 본사
4월 27일 저녁, CNN은 실리콘 밸리와 시그니처 은행과 마찬가지로 붕괴 위기에 처해 있다고 여겨지는 세 번째 미국 은행인 퍼스트 리퍼블릭 은행의 상황에 대한 분석을 발표했습니다.
이는 SVB와 마찬가지로 First Republic이 고도로 집중된 고객 기반, 막대한 양의 무보험 저축 예금, 채권 손실 등 인식되지 않은 손실을 지닌 중견 지역 은행이라는 점에서 위험해 보입니다.
퍼스트 리퍼블릭 은행은 캘리포니아주 샌프란시스코에 본사를 두고 있으며, 주로 미국 해안을 따라 88개의 지점을 두고 있습니다.
소문, 주가 폭락
4월 26일, 여러 언론 매체에서 익명의 소식통을 인용해 은행이 자산 매각 계약을 중단하려 하고 있으며 백악관이 지원을 추진하는 데 주저하고 있다는 소문이 돌았습니다.
연방예금보험공사(FDIC)가 은행 부채 등급을 낮춰 연방준비제도로부터 필수 대출을 받는 데 제한을 두는 것을 고려하고 있다는 보도도 있습니다.
많은 미국 스타트업의 1위 은행이었던 SVB가 어떻게 48시간 만에 파산했을까?
FDIC, 연방준비제도, 백악관, 퍼스트 리퍼블릭 은행은 이 보도에 대한 논평 요청에 즉각 응답하지 않았지만, 피해는 이미 발생하고 있습니다.
이 은행의 주가는 전날 49% 폭락한 데 이어 4월 26일에도 약 30% 하락했습니다. 급격한 하락세로 뉴욕 증권거래소의 변동성 확대로 거래가 중단되면서 양일간 여러 차례 거래가 중단되었습니다.
실제로 무슨 일이 일어나고 있는 걸까?
CNN에 따르면, 우리가 확실히 알고 있는 것은 First Republic Bank가 4월 24일에 보고한 내용인데, 펀드 1의 총 저축 예금이 41% 감소해 1,045억 달러에 그쳤는데, 이는 많은 은행이 First Republic의 붕괴를 막기 위해 300억 달러를 지원한 뒤에도 나타난 현상입니다.
그러한 지원이 없다면 저축예금은 50% 이상 감소할 수 있습니다.
그러나 중요한 점은 지난달 SVB와 Signature가 붕괴된 이후 저축 활동이 급격히 감소했음에도 불구하고 은행은 월말에 활동이 안정화되기 시작했으며 그 이후로 안정적으로 유지되었다고 밝혔습니다.
또한 순이자수입(은행이 대출과 차입을 통해 벌어들인 돈)은 작년 같은 기간에 비해 1분기 말 현재 19.4% 감소한 것으로 나타났습니다.
또한, 은행들은 유동성 문제에 취약합니다. CNN 비즈니스 뉴스레터를 구독하려면 이메일을 입력하세요.
3월 중순에 은행 위기가 터졌을 때, First Republic의 예금 중 약 3분의 2가 FDIC 보험에 가입되어 있지 않았는데, 이 비율은 SVB의 94%보다 낮았습니다.
하지만 S&P 글로벌에 따르면 작년 말 First Republic의 장기 대출 및 투자 비율이 예금보다 매우 높았습니다. 즉, 이 은행은 예금보다 더 많은 돈을 대출하고 투자하고 있었습니다.
좁은 골목길
전반적으로 전문가들은 First Republic Bank의 전망이 그다지 좋지 않다고 말합니다.
고든 해스켓 리서치의 분석가인 돈 빌슨은 "유일한 실질적인 질문은 FDIC가 먼저 개입할 것인지, 아니면 주말에 개입할 것인지인데, 주말에 개입하면 FDIC가 개입할 것"이라고 말했다.
우리는 이 은행이 여전히 사업을 이어가고 있으며 앞으로 나아갈 길이 얼마 남지 않았다는 것을 알고 있습니다. Wedbush Securities의 데이비드 치아베리니는 First Republic이 현재의 궤도를 유지하며 "독립 기업으로서는 어려움을 겪을" 가능성이 적다고 말했습니다.
더 가능성이 높은 것은 회사가 일부 대출과 증권을 매입 당시와 같은 가격으로 매각하려 할 가능성이다. 그 대가로 매수자는 회사의 우선주 지분을 받게 된다.
세 번째 옵션은 은행이 법정관리에 들어갈 수 있기 때문에 주주들에게 가장 나쁜 선택이 될 것입니다.
문제가 있는 은행이 인수되면 규제 기관이나 정부 기관이 해당 은행과 자산을 통제하게 되며, 일반적으로 그 자산을 청산하여 은행 채권자에게 돈을 갚는 것이 목표입니다.
따라서 투자자들은 최근에 실패한 은행들이 종종 패배를 인정했던 시기인 4월 28일 오후 4시까지 First Republic의 운명에 대한 더 명확한 정보를 기다리며 불안하게 기다릴 수도 있습니다.
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