최근 들어 경제 발전에 있어 민간 경제 부문의 중요성을 인식하고, 경제의 '혈통'인 은행 부문은 기업, 특히 중소기업(SME)이 생산과 사업을 확대하고 경쟁력을 강화할 수 있도록 신용, 이자율, 환율 등에 대한 정책을 비롯한 많은 메커니즘과 정책을 도입해 왔습니다.
사업의 '발사대'
김남 그룹 이사회 의장 응웬 김 훙에 따르면, 오늘날 민간 기업의 자본은 대부분 은행에 의존하고 있습니다. 다시 말해, 은행은 기업이 "도약"하기 위한 자본의 "발사대"와 같습니다. 실제로 설립부터 이후 발전에 이르기까지 전 과정에서 은행 신용 자본의 도움이 절실했던 기업들이 많이 있었습니다. 비엔 꾸인 주식회사(응에 안성 호앙마이 타운)와 같이 해산물 생산, 가공, 수출 전문 기업이 대표적인 예입니다.
베트남 국립은행 (SBV)의 자료에 따르면, 2024년 말까지 신용기관의 민간기업 미지불 신용이 약 700억 동에 이를 것으로 예상되는데, 이는 2023년 대비 약 14.7% 증가한 수치이며, 전체 미지불 부채의 약 44%를 차지할 것으로 예상됩니다.
호앙 반 롱 부국장은 비엔 꾸인(Bien Quynh) 회사가 2018년에 설립되었다고 밝혔습니다. 7년간의 설립 및 발전 과정을 거쳐 "혁신"의 모든 이정표는 은행의 자본 레버리지를 기반으로 이루어졌습니다. 설립 첫날, 회사 자본금 20억 동(VND) 전액을 공장 건설에 투자하여 운전자본이 전혀 남지 않았습니다. 아그리뱅크 호앙마이 지점의 지원 덕분에 회사는 생산용 원자재 구매를 위해 5억 동(VND)의 운전자본을 차입할 수 있었습니다.
다음으로, 응에안성 산업통상부가 주관하는 무역 진흥 프로그램에 참여한 덕분에 비엔 꾸인은 빅 C 시스템에 접근할 수 있었습니다. 그런데 파트너가 슈퍼마켓 체인에 상품을 공급하려면 생산 능력을 늘려달라고 요청하면서 문제는 더욱 심각해졌습니다.
이번에 아그리뱅크는 10억 동(VND)의 추가 대출을 결정하면서 기업과 지속적으로 협력하고 있습니다. 롱 씨는 "회사는 가까운 시일 내에 약 1.7헥타르 규모의 해외 수출입 공장 프로젝트를 추진할 계획이며, 총 투자액은 약 400억 동(VND)입니다. 그때까지 아그리뱅크의 신용 자본 지원을 계속 받을 수 있기를 기대합니다."라고 희망을 밝혔습니다.
최근 Agribank와 함께 수백 개의 다른 신용 기관이 민간 경제 부문에 자본 지원을 배치했습니다.베트남 국립은행(SBV)의 데이터에 따르면 2024년 말까지 신용 기관의 민간 기업에 대한 미지급 신용이 약 7조 VND에 달해 2023년 말 대비 약 14.7% 증가하여 경제의 총 미지급 부채의 약 44%를 차지했습니다.그 중 100개 신용 기관이 중소기업에 미지급 신용을 창출했으며 총 미지급 부채는 274만 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가하여 경제의 미지급 부채의 17.6%를 차지했습니다.미지급 부채가 있는 중소기업은 약 20만 9천 개입니다.베트남 국립은행의 다오 민 투 부총재는 "이 수치는 은행 신용 자본이 민간 기업의 생산 및 사업 목적에 필요한 자본 수요를 신속하게 충족하면서 경제 발전을 촉진하고 예산 수입을 늘리는 데 기여하고 있음을 보여줍니다."라고 단언했습니다.
Agribank 부총괄이사 Phung Thi Binh은 Agribank가 민간 경제 부문에 대한 투자 신용 자본에 항상 중점을 두고 있다고 말했습니다. 현재까지 이 부문에 대한 투자 신용 비율은 Agribank의 총 미상환 대출의 약 80%이며 약 140억 VND입니다. 이 중 민간 경제 부문의 기업은 400조 VND 이상의 규모로 기업 고객 미상환 대출의 약 90%를 차지하며 지난 5년간 30% 이상 증가했습니다. 민간 경제 부문을 더욱 지원하기 위해 Agribank는 2025년 첫 2개월 동안 신용 증가를 촉진하기 위해 단기 대출 금리 하한을 0.2~0.5% 계속 인하했습니다. Agribank는 민간 경제 부문 기업에만 240조 VND의 자본원을 할당했으며 이는 대기업 고객, 중소기업, FDI 고객, 수출입 고객 등 다양한 대상에 적용 가능합니다.
제도 개혁, 자본 다변화
하지만 전문가들은 기업들이 여전히 많은 어려움에 직면해 있다고 지적합니다. 대부분의 기업이 중소기업으로, 자금과 경쟁력이 부족하기 때문입니다. 이는 민간 기업들이 여전히 자본 조달에 어려움을 겪는 이유 중 하나이기도 합니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 2025년에도 세계 경제는 지정학적 갈등, 무역 긴장 고조, 그리고 여러 국가의 높은 차입 금리 등으로 인해 복잡한 양상을 보일 것으로 전망했습니다. 이는 베트남과 같은 개방 경제 국가와 민간 경제 부문에 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 따라서 베트남 국가은행은 민간 기업의 자본 접근성을 개선하고, 민간 부문의 돌파구를 마련하며, 새로운 시대를 맞아 국가의 빠르고 지속 가능한 발전에 기여하기 위해 거시경제 안정, 인플레이션 억제, 환율 안정, 대출 금리 안정을 위한 적극적이고 유연한 통화 정책을 지속적으로 운영하여 국민과 기업을 위한 안정적인 사업 환경 조성에 기여할 것입니다. 베트남 국가은행은 예금 및 대출 금리를 인상하고 총리와 베트남 국가은행의 지시를 따르지 않는 상업은행을 감독, 검사, 조사하고, 은행 신용 메커니즘 및 정책 등을 연구, 검토, 개선할 것입니다.
베트남 중소기업협회 응우옌 반 탄 회장은 다음과 같이 평가했습니다. "중요한 점은 기업이 은행 대출에 대한 안정성을 확보해야 한다는 것입니다. 따라서 자본 접근성을 개선하기 위해 중소기업은 은행과의 긴밀한 관계를 구축하여 은행에 대한 신뢰도를 높여야 합니다. 중소기업협회는 기업과 은행 간의 가교 역할을 수행하여 대출 승인 시간을 단축하고 은행의 기업 신뢰도를 높이는 데 기여할 수 있습니다."
경제학자 응우옌 딘 꿍 박사에 따르면, 민간 경제 부문의 역할은 매우 중요하고 점차 강화되고 있지만, 지금까지 민간 기업은 여전히 소극적으로 발전하고 있으며 여러 장벽에 직면해 있으며, 그중 가장 큰 장벽은 제도입니다. 그는 제도 개혁, 개방적이고 투명한 사업 환경 조성, 민간 기업의 사업 자유 보장, 그리고 자본 시장 발전이라는 두 가지 중요한 축을 제시했습니다. 은행 시스템에 대한 압력을 줄이고 지속 가능한 발전을 위한 여건을 조성하기 위해서는 민간 기업이 여전히 은행 신용 자본에 크게 의존하는 대신 투자 펀드, 주식 시장, 회사채 등 다른 자본 조달 채널을 확대해야 합니다.
출처: https://nhandan.vn/nguon-luc-von-thuc-day-kinh-te-tu-nhan-post867421.html
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