온라인 사기, 자금 세탁, 그리고 국제 범죄가 증가하는 상황에서 은행 계좌의 불법 매매는 심각한 문제로 대두되고 있습니다. 이는 재산 피해를 초래할 뿐만 아니라, 일련의 위험한 불법 행위로 이어지는 다리 역할을 합니다.
어디서나 사고팔기
닌빈 성 경찰은 전국의 학생들을 속여 은행 계좌를 개설하게 한 후 되팔아넘긴 8명의 조직원을 적발했습니다. 이 계좌들은 사기 행위에 악용되었습니다. 이들은 온갖 수법을 동원하여 속기 쉬운 사람들을 유인하여 소셜 네트워크부터 전자지갑까지 아우르는 지하 범죄 네트워크를 구축했습니다.
닌빈성뿐만 아니라, 2025년 초 탄호 아성 탁탄현 경찰도 유사한 행위와 관련된 사건을 기소하여 "은행 계좌 정보 불법 수집 및 거래" 혐의로 4명을 체포했습니다. 이 조직은 2년도 채 되지 않아 전국적으로 수천 개의 은행 계좌를 불법 거래했습니다.
그 직접적인 결과는 동탑(Dong Thap) 에 사는 HVQ 씨의 이야기입니다. Q 씨는 온라인에서 은행 계좌를 판매하여 수백만 동(약 1억 2,700만 원)을 "벌고" 있다고 생각했지만, 불법 이민 조직을 도운 것은 의도치 않았습니다. 결국 그는 1억 2,700만 동(약 1억 2,700만 원) 이상의 벌금을 물었을 뿐만 아니라, 계좌 개설 정보를 제공한 후 판매하여 아내와 장인어른에게 "고통"을 안겼습니다. "처음에는 결과를 예상하지 못하고 그냥 빨리 돈을 벌기 위한 방법이라고 생각했습니다. 경찰이 저를 일터로 초대하고 나서야 제 계좌가 불법 행위에 사용되고 있다는 사실을 깨달았습니다." Q 씨는 안타까운 심정으로 말했습니다.
실제로 소셜 네트워크에 "은행 계좌 매매"라는 키워드만 입력해도 수만 명의 회원을 보유한 여러 그룹이 나타납니다. 이들은 숨길 필요 없이 계좌를 사고, 임대하고, 심지어 은행 애플리케이션이 미리 설치된 기기를 판매하기까지 공개적으로 광고합니다. 계좌 판매자인 척하는 기자는 TL이라는 계좌에 접근했고, VIB 은행 계좌 하나당 35만 동(VND)을 요구했습니다. 거래 전, TL은 CCCD를 통해 신원을 확인하는 이상한 애플리케이션을 다운로드하라고 요구했습니다. 이 사람은 또한 "로그인하고 CCCD를 인증하면 끝입니다. 그러면 돈을 이체해 드리겠습니다. 모든 것이 간단하지만 앱을 다운로드해야 합니다."라고 말했습니다.
소셜 네트워크에는 계정 매매를 위한 그룹이 넘쳐납니다. (스크린샷)
또 다른 계좌인 HTN은 기업 은행 계좌 판매 서비스를 제공하는 데 있어 더욱 "숙련된" 계좌입니다. 가격은 한도에 따라 계좌당 300만 동에서 400만 동 사이입니다. 발각을 피하려면 은행 앱이 사전 설치된 휴대폰과 함께 계좌 패키지를 선택할 수 있으며, 총 비용은 최대 800만 동까지 가능합니다.
사이버 보안 전문가들에 따르면, 은행 계좌 매매는 새로운 것이 아니지만 점점 더 정교해지고 있습니다. 한 전문가는 "공개적으로 매매되는 계좌는 종종 '개인 명의'로 거래되는데, 이는 사용자들이 실제 문서를 사용하여 계좌를 개설한 후 사기나 자금 세탁과 같은 악의적인 목적으로 범죄자에게 재판매한다는 것을 의미합니다."라고 경고했습니다. 그는 또한 속기 쉬운 사용자가 출처를 알 수 없는 애플리케이션을 다운로드할 경우 개인 정보가 유출될 위험이 있다고 강조했습니다. 따라서 어떤 형태로든 은행 계좌를 대여, 임대 또는 판매해서는 안 됩니다.
더 엄하게 처벌하다
베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)의 쩐 콩 키 란(Tran Cong Ky Lan) 부총재에 따르면, 학생, 근로자, 그리고 외딴 지역 주민들을 대상으로 계좌 매입이 광범위하게 이루어지고 있습니다. 매입 가격은 개인 계좌당 수십만 동에서 수백만 동에 이르며, 기업 계좌는 최대 3천만 동에 달할 수 있습니다. 우려스러운 것은 이들이 단순히 로그인 정보를 구매하는 데 그치지 않고 온라인 거래 시 생체 인증 시스템을 우회하기 위해 개인 사진과 동영상까지 요구한다는 것입니다. 란 부총재는 "은행들은 정교한 수법으로 인해 계좌 매매를 적발하는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 이상 거래가 감지되면 은행은 계좌 소유자에게 정보 업데이트를 요청합니다. 만약 이를 따르지 않으면 해당 계좌는 온라인 거래가 일시적으로 차단됩니다."라고 전했습니다.
아시아상업은행(ACB)의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 총재도 일부 고객이 계좌를 개설한 후 결과를 예측하지 못한 채 제3자에게 양도한 사례가 있다고 시인했습니다. 이를 방지하기 위해 은행들은 계좌 개설 절차를 강화하고, 100% 생체 인증을 의무화하며, 이상 거래 내역을 면밀히 모니터링하고 있습니다. 팟 총재는 ACB가 조기 경보 시스템을 구축하여 의심스러운 징후가 발견될 경우 고객에게 신호를 보내고 있다고 설명했습니다. 덕분에 ACB는 수많은 사기 사건을 신속하게 예방할 수 있었습니다.
사이공트엉틴상업은행(Sacombank)의 개인금융 부문 이사인 응우옌 푸엉 후옌(Nguyen Phuong Huyen) 씨는 현재 900만 개 이상의 활성 개인 고객 계좌를 보유하고 있다고 밝혔습니다. Sacombank의 온라인 거래율은 96%이며, 이 중 91.8% 이상의 온라인 거래 계좌에 생체 인증이 적용됩니다.
고객이 은행 계좌를 개설하지만 거래를 하지 않는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 노인들은 온라인 뱅킹 서비스를 이용하는 데 어려움을 겪거나 기술에 익숙하지 않아 온라인 거래는 하지 않고 카운터에서 직접 거래만 하는 경우가 있습니다.
현재 Sacombank는 온라인 뱅킹 거래를 적극적으로 안내하고 간소화하며, 은행 계좌를 이용한 거래의 이점과 보안성을 홍보하여 고객들이 무현금 경제에 더욱 적극적으로 참여하도록 유도하고 있습니다. 이를 통해 생체 인식 인증 비율을 높이고 있습니다. Huyen 씨는 "생체 인식을 사용하지 않는 계좌를 삭제하도록 은행에 요구하는 국가은행 규정은 사기 및 불법 행위와 관련된 위험을 최소화하고, 은행 시스템의 안전과 보안을 보장하며, 계좌 관리의 효율성을 향상시키는 데 도움이 됩니다. 또한, 비활성 계좌를 삭제하면 은행의 자원 최적화에도 도움이 됩니다. 이는 더욱 투명하고 안전한 은행 시스템을 구축하는 데 필수적인 조치입니다."라고 말했습니다.
한편, 비엣틴뱅크(VietinBank) 관계자는 은행 계좌 매각 행위에 대해 엄격히 대처해야 한다고 강조했습니다. 란 씨는 "이는 사기, 자금 세탁, 그리고 국제 범죄를 방조하는 행위입니다. 엄중한 처벌을 내리고 형사 고발까지 통해 억제책을 마련해야 합니다."라고 강조했습니다.
국립은행에 따르면, 신용 기관에 개설된 2억 개가 넘는 개인 계좌 중 생체 인증을 거친 계좌는 약 1억 1,300만 개에 불과합니다. 나머지 8,600만 개 이상의 계좌는 대부분 합법화할 수 없는 "쓰레기" 계좌로, 인증을 받지 못하면 2025년 9월부터 사용이 불가능해질 것으로 예상됩니다.
국립은행(State Bank) 지급부서장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 씨는 해당 기관이 은행이 부적격 계좌를 삭제할 수 있도록 하는 규정을 추가할 것이라고 밝혔습니다. 이는 은행 업계의 투명성과 보안을 강화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 불법 행위에 계좌가 사용되는 것을 완전히 방지할 것입니다. 이는 건전한 금융 환경을 조성하고 소비자를 보호하며 국가 은행 시스템을 안정시키는 데 중요한 조치로 간주됩니다.
온라인 쇼핑 사기 전화
6월 9일, 탄호아성 경찰은 캄보디아에서 활동하는 부동산 사기 조직에 연루된 13명을 구금했습니다. 이 조직은 1990년생 트린 응옥 린과 1992년생 타투 하가 이끌었으며, 중국인 한 명의 지원을 받았습니다. 하와 린은 2024년 7월부터 목바이 국경 검문소(떠이닌) 인근 바벳시(스바이리엥)로 가서 집을 임대하여 컴퓨터 20대와 네트워크 장비를 설치하고 티키(Tiki)에서 "주문서 작성"을 통해 사기를 저질렀습니다. 이 조직은 전국 수십 명의 피해자로부터 수십억 동(약 1조 2천억 원)을 횡령했습니다.
출처: https://nld.com.vn/nhuc-nhoi-tai-khoan-rac-196250609222333294.htm
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