주택담보대출 신용 감소
8월 22일 하노이에서 은행전략연구소(BSI)가 주최한 "기업 부문 자본 접근 및 흡수 능력 강화: 어려움, 과제, 그리고 결단력" 워크숍에서 하투장(Ha Thu Giang) 씨는 부동산 신용이 전체 경제 신용의 약 20%를 차지한다고 말했습니다. 따라서 부동산 신용이 증가하면 전체 시스템 신용도 증가하게 되며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
경제부문신용부 하투장 부장은 부동산 부문의 부실채권이 증가하는 경향이 있다고 말했습니다.
현재 부동산 신용 증가율은 일반 신용 증가율보다 낮습니다. 이 중 올해 상반기 부동산 사업 대출 잔액은 17.41% 증가하여 2022년 전체 성장률을 10.73% 상회했습니다. 그러나 상반기 잔액의 대부분(65%)을 차지하는 주택담보대출 수요로 인한 부동산 신용은 1.12% 감소했습니다. 이는 지난 3년 중 처음으로 하락세를 보인 해입니다.
지앙 씨에 따르면, 이는 신용 자본이 시장의 공급 측면에 집중되고 있음을 보여줍니다. 한편, 시장에서 소비 목적의 부동산 구매를 위한 신용 수요는 감소하고 있습니다.
"위의 동향은 시장의 어려움을 해소하기 위한 최근의 해결책들이 효과를 발휘하기 시작했음을 보여줍니다. 부동산 프로젝트의 법적 어려움이 점차 해결되고 있으며, 이는 프로젝트 투자자들의 신용 접근성 향상에 기여하고 있습니다.
하지만 전반적인 어려움 속에서 주택 구매는 현재 고객들에게 우선순위가 아닙니다. 상품 구조가 불합리하고, 고급 상품이 과도하며, 사람들의 니즈를 충족하는 저렴한 주택이 부족합니다. 부동산 프로젝트는 법적 어려움에 직면하여 신용 조건을 충족하지 못하고, 결국 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다."라고 지앙 씨는 설명했습니다.
주택담보대출로 인한 신용 감소
지앙 씨에 따르면, 부동산 부문의 부실채권 비율은 작년 같은 기간(2022년 6월 1.53%, 2023년 6월 2.47%)에 비해 증가하고 있습니다.
올해 첫 7개월 동안 신용 성장률은 여전히 낮습니다.
일반 신용과 관련하여, 지앙 여사는 올해 첫 7개월 동안의 경제 신용이 전년 동기 대비 여전히 낮은 증가율을 보이며 약 1247억 VND에 도달했으며, 2022년 말 대비 4.56% 증가했다고 밝혔습니다. 이는 객관적인 맥락에서 경제의 자본 흡수 능력에 많은 영향 요인이 있는 전반적인 어려움을 반영합니다.
예를 들어, 투자, 생산, 기업 수요의 영향으로 기업들은 아직 코로나19 팬데믹으로부터 완전히 회복하지 못했고, 세계 경제 침체의 부정적 영향이 더해져 대출 수요와 자본 흡수 능력이 감소했습니다.
또한 일부 고객 집단은 자금이 필요하지만 대출 조건을 충족하지 못하는 경우가 있는데, 특히 중소기업과 협동조합은 자본 규모가 작고, 자본금과 재정 능력이 제한적이며, 경영 및 행정이 미흡하고, 실행 가능한 사업 계획이 부족하며, 중소기업의 재정 상황에 대한 투명성이 부족하기 때문입니다.
또한, 일정 기간의 경제적 어려움 이후 기업 운영의 효율성을 입증하기 어려운 상황(높은 투입 비용, 원자재 수입, 생산 시장, 주문, 매출 감소 등)에서는 위험 수준이 더 높게 평가됩니다. 신용기관은 시스템 안전을 확보하기 위해 신용 기준을 낮출 수 없기 때문에 대출 결정에 큰 어려움을 겪습니다.
상업은행들은 이자율을 계속 낮춰야 한다
워크숍에서 다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 부총재는 장기적인 어려움과 이 상황이 얼마나 지속될지 예측할 수 없는 상황에서 기업 지원 정책 시행 과정에서 동시적인 이행이 필수적이라고 말했습니다. 예를 들어, 부동산 시장의 경우 어려움의 90% 이상이 법적 문제이기 때문에 이 분야의 법적 장벽을 신속하게 제거하는 조치가 필요합니다.
국가은행 부총재 다오 민 투는 올해 말까지 금리를 계속 낮춰야 한다고 강조했습니다.
통화 정책과 관련하여, 여러 목표를 동시에 달성하는 것이 필수적이기는 하지만, 앞으로도 신용 성장 목표를 설정해야 합니다. 자본 흡수 능력 증대를 위한 지원책은 이미 잘 마련되어 있으며, 개선이 필요합니다. 시중은행들은 금리 인하와 수수료 인하를 지속하고, 지역 사회에 대한 책임감을 강화하는 동시에 재정 취약성에 빠지지 않도록 안전성을 확보해야 합니다.
또한, 상업은행은 신용접근절차를 지속적으로 축소하고 기업의 자본차입을 자극하면서도 여전히 자본 안전성과 시스템 유동성을 확보해야 합니다.
앞으로도 국가은행은 통화정책을 유연하고 합리적이며 적절하게 운용해 나갈 것이며, 동시에 구조조정과 채무유예 정책을 병행하여 기업과 국민이 어려움을 극복할 수 있도록 지원할 것입니다.
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