은행 업무에 대한 통제된 테스트 메커니즘은 투명하고 안전하며 비용 효율적인 방식으로 혁신과 금융 포용성을 촉진하는 원동력이 될 것으로 예상됩니다. 이 메커니즘은 엄격한 감독 환경에서 핀테크 솔루션을 테스트할 수 있는 공간을 제공할 뿐만 아니라, 시장의 요구와 현행 법적 규제에 대한 제품의 위험, 이점, 적합성을 종합적으로 평가하는 데 도움을 줍니다. 이를 통해 핀테크 서비스 이용 과정에서 사용자의 권리를 보호하고 위험을 최소화하는 데 기여합니다. 특히, 테스트 결과는 안전하고 효과적이며 지속 가능한 디지털 금융 시장을 구축하기 위한 법적 체계를 완성하는 관리 기관에 중요한 실질적인 기반이 될 것입니다.
규정에 따라 핀테크 솔루션 테스트는 베트남 국내로 제한되며, 국경 간 테스트는 허용되지 않습니다. 핀테크 솔루션의 최대 테스트 기간은 솔루션 및 분야에 따라 국가은행이 테스트 메커니즘 참여 인증서를 발급한 날로부터 2년입니다.
법령 94는 핀테크 솔루션 테스트 메커니즘 참여 조건과 기준을 명확하게 규정하고 있습니다. 이에 따라 신용기관과 외국 은행 지점은 테스트 메커니즘 참여 증명서를 발급받을 수 있습니다. 또한, 베트남 핀테크 기업은 다음 조건을 충족하는 경우에도 테스트 메커니즘에 참여할 수 있습니다. 외국인 투자자본이 없고, 법정 대리인이 베트남 국민이며, 금융 및 은행 부문에서 2년 이상의 경영 경험을 보유하고 있어야 하며, 기술 시스템이 베트남에 위치하고 안전, 보안, 기술 지원이 보장되며 운영 전 테스트를 거쳐야 합니다.
특히, 법령 94호는 P2P 대출(P2P Lending) 시행 시험 기준을 명확하게 규정하고 있습니다. 중앙은행은 참여 기관들을 감독하여 시험 활동 및 관련 핀테크 솔루션을 평가할 예정입니다.
전문가들은 94호 법령의 영향을 평가하며 은행과 핀테크 기업 모두 새로운 도전과 기회를 분명히 발견하게 될 것이라고 말합니다. 은행의 경우, 특히 P2P 대출이 시험대에 오르는 소매 신용 부문에서 경쟁이 치열해지고 있음에도 불구하고, 이는 전략을 재정비해야 할 시점이기도 합니다. 독점적 지위의 점진적인 약화는 은행이 오픈 뱅킹 모델로의 전환을 가속화하고, API를 적극적으로 통합하며, 가치 사슬 최적화를 위해 핀테크와 더욱 긴밀히 협력해야 하는 계기가 될 수 있습니다. 특히, 신용 평가 및 소비자 행동 분석 기능을 갖춘 기술 플랫폼은 은행의 신용 위험 평가 품질을 향상시키는 데 도움이 될 것이며, 특히 디지털 경제 에서 점점 더 큰 비중을 차지하고 있는 비전통적 고객층을 대상으로 더욱 그렇습니다.
핀테크 기업들에게는 혁신적인 금융 서비스를 위한 새로운 공간이 생길 것이 분명합니다. "법적 모호함"에 있는 많은 기업들이 비즈니스 모델을 합법화하고, 자본 조달 및 인재 유치 능력을 강화할 것입니다. 하지만 핀테크 기업들은 효과적인 운영을 위해 자원, 경영 역량 등 측면에서도 준비가 필요합니다.
P2P 대출과 관련하여, 이 모델은 베트남에서 수년 전부터 등장했지만, 관리 및 개발 방향에 대한 공식적인 테스트 메커니즘은 이제야 마련되었습니다. 호치민 경제대학교 부교수인 응우옌 후 후안 박사는 실제로 P2P 대출 모델은 전 세계적 으로 오랫동안 발전해 왔다고 언급했습니다. 베트남이 이제야 테스트용 법적 프레임워크를 구축하고 배포하기 시작했지만, 다소 늦었지만 뒤처지지 않기 위해 필요한 조치입니다. 특히 급변하는 금융 기술의 맥락에서 새로운 모델을 위한 안전하고 지속 가능한 개발 환경을 조성하기 위해서는 법적 프레임워크 또한 신속하게 업데이트되어야 합니다.
베트남 신용 시장의 여러 문제점, 특히 블랙크레딧, 높은 부실채권, 낮은 부채 상환 인식을 고려할 때, P2P 대출 관련 법적 체계의 조속한 구축은 시급한 과제입니다. 명확한 법적 근거가 부족하여 오늘날 많은 대출 신청이 블랙크레딧으로 위장되고 있습니다. 따라서 전문가들은 검증 메커니즘의 효과를 위해서는 금리 상한, 거래 절차, 개인 신용 평가 시스템 구축 등에 대한 구체적인 규정을 마련하여 투명하고 지속 가능한 신용 환경 조성에 기여해야 한다고 강조합니다.
전문가들은 법적 체계를 완벽하게 구축하는 것과 더불어 P2P 대출의 지속가능한 발전을 위한 금융 교육 과 소통의 중요성을 강조했습니다. 한 전문가는 "국민을 보호하고 샌드박스 제도의 효율성을 높이기 위해서는 P2P 대출, 디지털 금융, 오픈 데이터 등 새로운 금융 형태에 대한 홍보 프로그램을 조속히 활성화해야 합니다. 인식 제고는 시장이 건강하고 올바른 방향으로 발전하는 데 중요한 요소가 될 것입니다."라고 권고했습니다.
출처: https://thoibaoganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html
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