샌드박스: 베트남의 금융 포용성과 혁신 촉진

샌드박스를 통해 핀테크 기업들은 베트남 금융 부문 발전에 지속적으로 기여할 것입니다. 특히 포괄적이고 포용적인 금융 발전을 지원하고, 소외 계층이 합리적인 가격과 양질의 금융 서비스를 이용할 수 있도록 지원할 것입니다.

이는 아시아개발은행(ADB)과 베트남국립은행이 7월 1일 하노이에서 공동 주최한 "은행 부문의 통제 테스트 메커니즘을 규제하는 2025년 4월 29일자 법령 94/2025/ND-CP의 시행" 세미나 에서 국립은행 부총재 Pham Tien Dung이 한 발언입니다.

처음 세 가지 솔루션은 샌드박스에서 테스트되었습니다.

샌드박스는 소수의 기업이 관리자의 감독 하에 정의된 범위와 기간으로 실제 환경에서 새로운 기술과 새로운 사업 모델을 시험해 볼 수 있도록 하는 시범적 제도적 프레임워크로, 실패로 인한 결과를 방지하기 위한 적절한 위험 대비 계획을 갖추고 국가 금융 시스템에 큰 영향을 미치지 않습니다.

전문가들에 따르면, 법령 94는 핀테크 분야에 있어 중요한 법률 문서로, 실제 환경에서 핀테크 솔루션의 통제 범위 내에서 시험할 수 있는 법적 통로를 마련하여 기업들이 새로운 사업 활동을 전개할 수 있는 법적 기반을 마련하는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다. 또한, 이 법령은 관리 기관의 위험 모니터링, 감독 및 평가 업무를 지원하여 핀테크 관련 법적 체계를 완성하고, 은행 산업의 디지털 전환을 촉진하며, 금융 서비스 접근성을 향상시키고, 국가 디지털 경제 발전이라는 목표 달성에 기여할 것입니다.

국립은행 부총재 Pham Tien Dung은 최근 제4차 산업혁명이 가져온 기회와 도전에 직면하여 당과 국가는 과학기술의 응용과 개발을 촉진하고, 혁신과 디지털 전환을 촉진하며, 제4차 산업혁명에 적극적이고 능동적으로 참여하기 위한 많은 정책과 지침을 마련했다고 밝혔습니다.

일반적으로 관리 기관이 새로운 기술, 제품, 서비스 및 비즈니스 모델에 대한 통제된 테스트 기관 프레임워크를 발행하는 것은 '전략적 4중 전략'을 구현하는 데 있어 중요한 과제 중 하나입니다. 여기에는 획기적인 발전, 과학 및 기술 개발, 혁신 및 국가적 디지털 전환(결의안 57-NQ/TW), 새로운 상황에서의 국제적 통합(결의안 59-NQ/TW), 법률 제정 및 시행(결의안 66-NQ/TW), 국가를 새로운 시대에 빠르고 지속 가능한 발전으로 이끌기 위한 민간 경제 개발(결의안 68-NQ/TW)이 포함됩니다.

경제에서 중요한 역할을 하는 은행업은 최근 당과 국가의 정책을 이행하는 데 적극적이고 선제적으로 대응해 왔으며 디지털 전환에서 많은 뛰어난 성과를 거두어 경제 전반의 발전에 기여하고 있으며, 이는 기관, 인프라, 제품, 서비스 등 모든 측면에 반영되어 있습니다. 현재까지 베트남 성인의 약 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 2024년 비현금 지불의 가치는 GDP의 25배가 될 것입니다.

이러한 결과는 앞으로 94호 법령이 공식적으로 발표되고 발효되면 더욱 확대될 것입니다.

부총재는 법령 94에 따라 신용 평가, 오픈 API(Open API)를 통한 데이터 공유, P2P 대출(P2P Lending) 등 3가지 솔루션이 파일럿 메커니즘 참여 대상으로 고려되고 있다고 강조했습니다. 이 법령 시행 기간 동안 중앙은행은 은행 부문의 새로운 상품, 서비스 및 비즈니스 모델을 지속적으로 검토하고 업데이트하여 파일럿 메커니즘 참여를 위한 솔루션 확대 방안을 평가하고 제안할 것입니다.

핀테크 혁신의 원동력

대화에서 베트남 ADB 부국장인 Ron H. Slagen 씨는 최근 몇 년 동안 많은 중요한 정책 및 규제 개혁이 시행되었으며, 특히 2024년 신설 신용기관법(Law on Credit Institutions)에는 핀테크 샌드박스 관련 중요 조항이 포함되어 있어 더욱 개방적이고 혁신적인 금융 환경을 위한 법적 기반을 마련했다고 언급했습니다. 또한, 새롭게 발표된 핀테크 샌드박스 관련 법령 94는 핀테크 기업들이 중앙은행의 엄격한 감독 하에 새로운 상품과 서비스를 시험할 수 있는 법적 기반을 마련하는 데 중요한 이정표가 될 것입니다.

론 H. 슬레이건(Ron H. Slagen) 씨는 "샌드박스는 혁신적인 금융 상품과 서비스를 광범위하게 배포하기 전에 테스트하고 개선할 수 있는 명확하고 통제된 환경을 제공함으로써 은행 업계의 디지털 혁신을 가속화할 것"이라고 강조했습니다.

론 H. 슬랑겐(Ron H. Slangen)에 따르면, 베트남의 금융 시스템은 클라우드 컴퓨팅, 빅데이터 분석, 오픈 API, 블록체인, AI 등의 기술에 힘입어 큰 변화를 겪고 있습니다. 이러한 변화는 기존 은행 업무 방식을 변화시키고 금융 기술 기업의 성장을 촉진하고 있습니다.

이에 적응하기 위해 ADB는 포괄적이고 기후 친화적인 금융을 촉진하고 핀테크 혁신을 위한 지원 환경을 제공하는 통제 테스트 메커니즘 법령을 지원합니다.

토마스 가스 주베트남 스위스 대사는 또한 "통제 시험 메커니즘에 관한 법령은 기존 서비스 제공업체의 혁신을 촉진할 뿐만 아니라 스타트업과 신규 시장 참여자의 진입 장벽을 낮춰줍니다. 우리는 국제적인 모범 사례를 지속적으로 지원하고, 혁신을 촉진하며, 스위스의 전문 지식을 활용하고, 지속적인 영향을 미치는 파트너십에 투자할 것입니다."라고 말했습니다.

국립은행 경영진에 따르면, 국립은행은 지난 몇 년간 은행의 디지털 전환 활동을 촉진하기 위한 법적 체계를 지속적으로 개선해 왔습니다. 은행 부문의 디지털 전환을 지원하는 인프라는 항상 투자, 업그레이드, 그리고 개발에 집중되어 왔습니다.

은행 간 전자결제 시스템은 하루 평균 820조 동(VND)을 처리하고, 금융결제 및 전자결제 시스템은 하루 2,600만 건의 거래를 처리합니다. 국가신용정보인프라(National Credit Information Infrastructure)는 처리 용량을 늘리고 데이터를 자동으로 업데이트하도록 업그레이드되었으며, 신용기관의 데이터 업데이트 성공률은 98%를 넘습니다.

1억 1,700만 개 이상의 개인 고객 프로필(디지털 채널에서 거래를 생성하는 총 개인 계좌 수의 거의 100%에 해당)과 92만 7,000개 이상의 기업 고객 프로필(디지털 채널에서 거래를 생성하는 총 기업 결제 계좌 수의 75% 이상에 해당)이 생체 인식으로 인증되었습니다. 현재 베트남 성인의 약 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 2024년 비현금 결제 규모는 GDP의 25배에 달할 것으로 예상됩니다.

따라서 부총재는 국립은행의 전문 부서가 Fintech 부서와 기업이 참여할 수 있는 환경을 조성하기 위해 법령의 정신, 요구 사항, 절차, 시간 등을 명확히 해야 한다고 제안했습니다.

부총재는 또한 각 부처가 국가은행과 지속적으로 협력하여 법령 94를 이행할 것을 요청했습니다. 이를 통해 참여 기업의 신청서가 신속하게 검토되고, 참여 기업에 유리한 조건과 지원을 제공하며, 고객에게 편리한 금융 서비스를 제공하는 데 기여할 수 있습니다.

(베트남+)

출처: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp