디지털 전환의 가속화로 은행 업계는 대출에 새로운 진전을 이루었습니다. 이제 고객은 스마트폰을 통해 온라인으로 자금을 대출받을 수 있으며, 자산 없이도 자금을 대출받을 수 있습니다.
고객의 시간을 절약하세요
지불 부서 책임자인 Pham Anh Tuan 씨에 따르면 베트남국립은행은 현재 신용기관(CI), 지불중개기관 등을 육성하고 있다. 디지털 혁신은 비즈니스 프로세스를 최적화하고 간소화하며, 운영 효율성을 개선하고, 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 다양한 첨단 기술을 적용하는 것을 의미합니다. 최신 디지털 애플리케이션은 고객을 평가, 분류하고, 다양한 분야의 파트너 생태계를 통합하여 은행이 지출 결정을 내리는 데 필요한 충분한 정보를 확보할 수 있도록 지원합니다. 많은 기본 업무(저축예금, 정기예금, 지불 계좌 개설 및 사용, 은행 카드 개설, 전자지갑, 송금 등)가 완전히 디지털화되었으며, 많은 베트남 은행의 거래 중 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다.
디지털 혁신의 선구자인 베트남 투자개발은행(BIDV)이 오픈 API 시스템을 출시했습니다. 이는 디지털 뱅킹 생태계의 강력한 확산을 지원하고 시장 동향을 예측하며 미래 새로운 금융 서비스 개발의 기반을 마련하는 오픈 뱅킹 솔루션입니다. BIDV 도매 상품 정책부장인 도 티 탄 후옌(Do Thi Thanh Huyen) 씨는 "BIDV는 앞으로 신용 서비스, 무역 금융, 보증, 공급망 금융 등을 위한 새로운 API 패키지를 지속적으로 확장할 것입니다. 또한, 고객은 스마트폰이나 컴퓨터를 통해 매일 사용하는 소프트웨어에 통합된 뱅킹 서비스의 고객 현금 흐름 정보를 통해 온라인 지급 기능을 갖춘 무담보 대출 상품에 접근할 수 있습니다."라고 밝혔습니다.
베트남 해운상업은행(MSB)은 기업 및 개인 고객을 위한 디지털 채널 대출 플랫폼을 성공적으로 구축하여 디지털 여정에서의 위험 관리 활동을 통해 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 이 시스템은 사람의 개입 없이 사업 정보, 신용 평가 기준 및 점수를 자동으로 조회합니다. 이를 통해 기존 프로세스 대비 처리 속도가 최대 9배 향상되어 고객은 4시간 이내에 대출 승인을 받을 수 있습니다. 개인 고객의 경우, MSB는 소득 모듈 자동화를 통해 단 3분 만에 224개의 신용 평가 기준을 조회하여 신속하게 승인 결정을 내리고, 위험을 조기에 감지하고, 연체 상황을 예측하며, 조기 경고를 제공합니다. 이를 바탕으로 MSB는 기업 고객의 전체 신용 승인 프로세스(주택담보대출 및 무담보 대출)를 성공적으로 디지털화하여 디지털 채널을 통해 해당 상품을 이용하는 고객 비율을 122%로 높였으며, 고객 만족도는 80.2/100점을 기록했습니다. 그 결과, 약 5,000명의 고객에게 온라인 신용이 부여되었으며, 신용 한도는 약 52조 VND에 달하고, 파트너 플랫폼의 고객에게는 약 1조 VND에 달하는 한도가 부여되었습니다.
베트남 기술상업은행(Techcombank)은 신용 접근성을 높이기 위해 베트남의 경영 소프트웨어 솔루션(회계, 영업, 인사 등) 분야를 선도하는 파트너사인 MISA 와 협력했습니다. 이를 통해 Techcombank는 완전 온라인 대출 솔루션을 구축하여 2,800개 이상의 기업 고객에게 5조 동(VND) 이상의 한도를 성공적으로 제공했습니다.
무담보대출 확대 가능
대출 부문의 디지털화 촉진은 은행과 차용자 모두에게 큰 진전을 가져왔으며, 거래 시간 최적화에도 기여했습니다. 과거에는 은행 대출을 받으려면 고객이 신용 담당자에게 개인 정보, 거주지, 직업, 소득을 증빙하는 서류를 포함한 모든 관련 서류를 제출해야 했습니다. 그런 다음 지점이나 본사의 중앙 신용 승인을 기다려야 했습니다. 대출금 지급 결정이 내려지면 고객은 최소 일주일, 때로는 몇 달을 기다려야 했습니다. 현재는 디지털 기술의 지원 덕분에 대출 절차가 훨씬 간편하고 빠르며 편리해졌습니다.
금융 전문가들에 따르면, 담보 대출 외에도 기업의 현금 흐름을 통제하는 무담보 대출 또한 매우 실현 가능합니다. 실제로 5억~7억 동(VND)을 차입하고 채무 불이행으로 법을 위반하는 기업은 극소수입니다. 디지털화를 통해 은행은 계좌 잔액, 급여 지급, 국제 결제, 수출입 등을 통제하여 기업의 자금 자원을 쉽게 파악할 수 있습니다. 이는 담보 대출에만 집중하는 것이 아니라 기업의 사업 계획을 효과적으로 평가하고 신용 성장을 촉진하는 기반이 됩니다. 또한, 대출 프로세스의 디지털화는 고의로 서류를 위조하거나, 은행에서 대출을 받기 위해 수수료를 지불하는 등 기존 신용 활동의 부정적인 측면을 제한하는 데에도 기여합니다. 대출 신청을 평가할 때 사람의 개입과 영향을 최소화하기 때문입니다.
은행 대출의 디지털화 외에도, 정보 기술 및 디지털 전환 분야에서 활동하는 기업들은 여러 유용한 솔루션을 내놓았습니다. 특히, FPT IS Information System Company Limited는 개인 및 기업 고객의 자본 접근성을 높이기 위해 종합 대출 관리 솔루션인 Lendvero를 개발했습니다. Lendvero 솔루션은 어려운 경제 상황으로 인해 대출 활동이 어려움을 겪고 있는 상황에서 탄생했습니다. 개인 고객과 중소기업의 경우, 대출 절차가 복잡하고 심사에 오랜 시간이 소요되어 부득이하게 신용 불량 대출을 받는 사례가 많습니다.
은행이나 신용 기관 측에서는 시스템 안전성 확보를 위해 신용 기준을 낮출 수 없습니다. 특정 신용 프로그램을 구현하는 데에도 어려움이 따릅니다. 따라서 Lendvero 솔루션은 단일 플랫폼에서 신용 기관과 고객 간의 대출 신청부터 채권 회수까지 소비자 대출 문제를 완벽하게 해결하는 것을 목표로 합니다. 대출 신청 과정에서 Lendvero는 플랫폼의 위성 소프트웨어를 통해 평가 프로세스를 완벽하게 통합하여 실행 과정을 시각적으로 업데이트하고, 예상 채권 회수 시간을 40분에서 5분으로 단축합니다. 채권 회수 과정에서는 이전에 수집된 데이터를 기반으로 시스템이 분석 및 보고하여 기관이 회수율, 미상환 채권 기간과 같은 데이터를 모니터링할 수 있도록 지원합니다. 여기에는 AI(인공지능), 빅데이터(빅데이터)와 같은 최신 기술이 결합되고, 신용 기관의 이러한 비즈니스에 대한 이해가 포함됩니다. 이를 통해 기관은 각 고객에게 적합한 목록과 특정 채권 회수 프로그램을 계획할 수 있습니다.
온라인 대출은 고객에게 많은 이점을 제공하지만, 현재 무담보 대출 한도는 약 2억 동(VND)에 불과합니다. 은행은 개인과 기업의 현금 흐름을 관리함으로써 대출 한도를 완전히 늘릴 수 있습니다. 이를 통해 기업, 가계, 그리고 개인 고객의 고액 대출 수요를 더욱 효과적으로 충족할 수 있습니다. 여기에는 생산 및 사업 확장 투자 대출, 주택 구매 대출, 자동차 구매 대출, 주택 수리 대출 등이 포함됩니다.
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