고객이 납치범에게 온라인으로 돈을 거의 이체하려 했지만 은행에서 막혔다

송금 과정에서 사소한 문제만 겪은 것처럼 보였던 젊은 고객 민 Q의 사례는 숨 막힐 정도로 긴박한 이야기로 드러났습니다. 미리 계획된 "온라인 납치"와 가장 중요한 순간에 고객을 보호하기 위해ACB 가 적절하게 개입한 사건이었습니다.

납치 직전 상황 - ACB가 제때 개입

최근 민 Q는 ACB-쩐다이응이아(Tran Dai Nghia) 거래처에 가서 1,500만 동(VND) 이체를 위한 인증 수단 재개를 요청했습니다. 거래 내역에는 "BAN GIAO, HOAN TRA CIC"라고 명확하게 적혀 있었는데, 이는 은행에서 경고했던 많은 사기 사례에서 흔히 볼 수 있는 문구였습니다.

거래 담당자는 즉시 본사 운영 담당자인 P 씨에게 연락하여 위험을 평가했습니다. 거래 내역, 내용 기록 방식, 그리고 고객의 평소와 다른 태도를 검토하는 것만으로도 P 씨는 의심스러운 징후를 알아차렸습니다. 민 Q 씨는 질문을 받자 아침에 일어나지 않아서 잘못된 계좌를 입력했다고 모호하게 설명했습니다. 하지만 왜 "HOAN TRA CIC"라는 잘못된 내용을 입력했는지 묻자 민 Q 씨는 룸메이트가 급히 나가면서 지갑을 잊어버렸다고 답했습니다. 잠시 후, 고객은 이유를 "빚을 갚기 위해 친구에게 빌려준 것"으로 바꿨습니다.

끊임없이 바뀌는 답변에 P 씨는 경계심을 느꼈습니다. 민 Q 씨에게 "친구"의 이름과 전화번호를 알려달라고 요청했지만, 연락이 닿지 않았습니다. 피해자 심리 조작을 포함한 다수의 사기 사건을 처리해 온 P 씨는 인증 방식 재개를 거부했고, 민 Q 씨가 이체하려던 수취인 계좌가 사기 의심 계좌 목록에 있다고 판단했습니다.

사건은 멈춘 듯했지만, P 씨는 15분 후 전문가다운 본능으로 고객에게 다시 전화를 걸었습니다. 이때 민 Q 씨의 목소리가 부드러워졌고, 고함 소리와 문을 두드리는 소리, 그리고 "은행"이라는 단어를 포함한 몇 차례의 고함 소리가 뒤섞였습니다. 혼란스러운 분위기는 고객이 안전하지 않은 상황에 처해 있음을 보여주었습니다.

P 씨는 침착함을 유지하며 먼저 대화를 시작했습니다. 자신이 겪었던 비슷한 사건을 이야기하며 말이죠. 피해자는 돈을 송금하기 위해 격리된 채 심리적으로 통제된 채 빌린 방으로 가라고 요청을 받았습니다. 이러한 제안과 능숙한 대화 덕분에 민 Q 씨는 점차 진실을 털어놓았습니다. "어떤 사람들이 저를 빌린 방으로 데려가 모모에게 1,500만 달러를 빌려 돈을 송금해 달라고 했습니다. 제가 마약 거래와 자금 세탁에 연루되어 있다고 하면서요. 그들은 제가 따르지 않으면 온라인에 정보를 공개하겠다고 위협했습니다."

민 Q는 은행에 "자신을 되찾기 위해" 인증 방법을 다시 열어 달라고 계속 요청했습니다. P 씨는 그를 안심시키고, 각 단계를 분석한 후, 이것이 온라인 납치 시나리오, 즉 새로운 형태의 사기라고 설명하며 피해자의 두려움을 강하게 드러냈습니다. Q는 자신이 고립되고 통제당하고 있다는 것을 깨닫고 나서야 진정하고 모든 송금 시도를 중단했습니다.

이 사건에서 은행은 1,500만 동(VND)의 손실을 막았을 뿐만 아니라, 막대한 재정적, 정신적 손실을 초래할 수 있었던 온라인 납치 사건에서 고객이 신속하게 탈출할 수 있도록 지원했습니다. 세심한 관찰, 끊임없는 대화, 그리고 적절한 절차 처리 덕분에 전문가 팀은 가장 중요한 순간에 고객을 보호하는 중요한 방어선이 되었습니다.

ACB ONE 보안 메커니즘은 일관되게 작동합니다.

ACB는 첨단 사기 적발에 고도로 훈련된 전문가, 창구 직원, 콜센터 운영진으로 구성된 팀을 구축했습니다. 이들은 통합 대응 프로세스를 따릅니다. 즉, 이상 징후 감지, 확인을 위한 질문, 고객이 위험을 인지하도록 안내하고, 발생 시 적극적으로 예방하는 것입니다. Q의 사례에서 전문가의 침착함과 정확한 판단은 정교한 사기를 예방하는 데 도움이 되었는데, 이는 단순한 기술로는 인간의 통찰력 없이는 처리하기 어려운 문제입니다.

ACB ONE 애플리케이션에서는 다층 보안 시스템이 실시간으로 거래 내역을 분석하고 검토합니다. 경고 목록에 있는 수취인 계좌나 비정상적인 거래 내용이 감지되면 시스템은 즉시 경고를 표시하고 거래를 일시 중지하며 자동으로 내부 감사 절차를 실행합니다. 시스템과 담당자 간의 원활한 협업을 통해 Q. 사건처럼 단 몇 초 만에 처리되는 상황에도 은행이 개입할 수 있습니다. 1,500만 동(VND) 규모의 거래가 온라인 납치 사건의 도구가 될 뻔했던 사례가 그 예입니다.

이러한 운영 메커니즘 덕분에 ACB는 2025년 9월 기준 사기 징후가 있는 거래 3만 건 이상을 예방하고 2조 동(VND) 이상의 고객 자산을 보호했습니다. 또한, 애플리케이션 및 커뮤니케이션 채널을 통해 정기적으로 경고를 제공하여 사용자가 새로운 사기 상황을 파악하도록 돕고, 이를 통해 피해자가 될 위험을 최소화합니다.

끊임없이 변화하는 사이버 범죄 전술 속에서 은행은 금융 서비스 제공의 역할뿐만 아니라 디지털 금융 위험으로부터 사용자를 보호하는 중요한 방어선으로 자리 잡고 있습니다. ACB ONE의 보안 메커니즘은 행동 분석 기술, 신속한 대응 시스템, 그리고 숙련된 직원들로 구성되어 매일 고객을 조용히 보호하고 있습니다. 하지만 사용자 입장에서는 온라인 거래 시 개인을 보호하는 가장 효과적인 방법은 사전 예방적 점검, 비정상적인 요청 발생 시 의심스러운 상황 발생 시 즉시 은행에 연락하는 것입니다.

출처: https://nld.com.vn/suyt-chuyen-tien-cho-ke-bat-coc-online-khach-hang-duoc-ngan-hang-ngan-chan-196251127125711363.htm