예금보험에 대한 감독 및 조기 개입 권한 강화

사진 설명 — 고객들이 TechcomBank 에서 거래하고 있습니다. 사진 - 일러스트레이션: Thanh Tan/VNA

선제적 권한 부여

국가은행 총재 응우옌 티 홍에 따르면, 2012년 예금보험법은 시행된 지 12년이 넘었지만 일정 역할을 했지만, 많은 규정이 한계를 드러냈고 금융시장 발전과 은행 시스템의 위험 처리 요구 사항에 적합하지 않았습니다.

구체적으로, 현재의 예금보험료 메커니즘은 유연하지 않고, 신용기관의 안전한 운영을 촉진하지 못하며, 지급 한도가 낮고, 보상 기간이 느리다. 반면 예금보험기구는 여전히 주로 '감사 후' 단계에 머물러 있어, 위험이 발생했을 때 조기에 개입할 수 있는 수단이 없다.

2024년 신용기관법(개정)은 "조기 개입"과 "특별 통제"의 개념을 확대하여 취약 신용기관의 감독 및 구조조정에 예금보험공사의 참여를 요구하고 있습니다. 따라서 새로운 규정과 연계하고 베트남 예금보험공사의 권한을 강화하기 위한 이번 법 개정은 매우 시급합니다.

SBLAW 로펌 회장인 응우옌 탄 하 변호사는 이 초안의 가장 획기적인 점은 예금보험기구에 체계적 위험을 관리하는 데 있어 사전적 권한을 부여한 것이라고 평가했습니다.

"이전에는 예금보험이 은행이 부실화된 후에야, 즉 그 결과에 대처하기 위해 도입되었습니다. 새로운 법안은 예금보험이 은행에 이상 징후가 나타나는 즉시 조기에 참여하여 감독, 경고 및 구조조정 지원을 조정할 수 있도록 허용합니다."라고 응우옌 탄 하 변호사는 설명했습니다.

초안에 따르면 예금보험기구는 구조조정 계획의 수립 및 평가, 특별관리인민신용기금 운영에 참여할 인력 배정, 강제이체를 받는 신용기관의 장기채권 매수, 예금보험에 참여하는 기관에 대한 특별대출 등에 참여할 수 있다.

변호사는 "이러한 권한은 예금보험기관이 '위험이 있을 때 지불자' 역할을 할 뿐만 아니라, 은행 위기 예방 네트워크의 중요한 연결 고리가 되어 선진국의 예금보험법 규제 기준에 도달하는 데 도움이 됩니다."라고 분석했습니다.

베트남 부실 신용기관 구조조정 참여와 관련하여, 베트남 예금보험공사 당 주이 꾸엉(Dang Duy Cuong) 사장은 2024년 신용기관법이 베트남 예금보험공사에 부실 신용기관 지원을 위한 특별대출 제공 업무를 부여했지만, 회수 불가능한 특별대출의 자금 출처와 위험 관리 방안은 아직 명확하게 규정되지 않았다고 밝혔습니다. 따라서 이번 예금보험법 초안은 이러한 내용을 명시하여 시행 시 타당성을 확보할 것입니다.

위험 수준과 관련된 메커니즘

위험 관리뿐만 아니라 금융 운영의 자율성을 높이기 위해 초안은 더욱 유연한 수수료 체계를 언급하고 있습니다. 따라서 초안법의 주요 내용 중 하나는 각 단계의 특성에 따라 획일적이거나 차등적인 수수료 수준을 규정하는 것입니다.

응우옌 탄 하 변호사에 따르면, 보험료가 인상될 경우 은행이 예금을 더 많이 동원할수록 수수료도 더 커집니다. 이는 특히 자금력이 부족한 소규모 은행의 실적에 어느 정도 영향을 미치고 운영 비용도 증가하게 됩니다. 그러나 장기적으로 이러한 메커니즘은 시장의 투명성을 높이는 데 기여할 것입니다. 수수료를 낮추고자 하는 금융기관은 신용등급과 위험 관리 역량을 개선해야 하기 때문입니다.

또한 이 법안은 특별 관리 하에 있는 신용 기관에 대한 수수료 납부를 일시적으로 중단할 수 있도록 허용하여 상환 의무를 보장하는 동시에 재정 회복을 지원할 수 있도록 했습니다.

또한, 초안법은 예금자에게 보험금을 지급하는 기간을 채무 발생일로부터 60일에서 30일로 단축하는 한편, 현재 기관당 지급 한도를 1인당 1억 2,500만 동에서 정부 가 정한 현실에 맞는 수준으로 상향 조정하는 내용도 담고 있다.

"납부 기간 단축은 매우 중요한 변화입니다. 사람들은 자신의 권리가 신속하게 보호되는 것을 보고야 비로소 이 제도를 진정으로 믿기 때문입니다. 납부가 하루라도 지연되면 광범위한 공황 상태에 빠질 수 있습니다. 납부 기간을 30일로 단축하는 것은 예금자 보호에 대한 강력한 의지를 보여주는 것입니다."라고 하 변호사는 말했습니다.

변호사에 따르면, 한도 조정은 일반적인 추세와도 일치합니다. "평균 소득과 예금 규모를 기준으로 계산할 때, 현재 1억 2,500만 동(VND) 수준은 상당히 시대에 뒤떨어진 것입니다. 한도 상향은 보험의 진정한 가치를 반영하고, 사람들이 위험을 감수하며 저축하거나 투자하는 대신 공식적인 채널을 통해 돈을 예치하도록 장려할 것입니다."

재정 능력 증대

지급뿐만 아니라 조기 개입 및 특별 대출 등 더 큰 역할을 수행하기 위해, 이 초안은 베트남 예금보험공사가 국채, 예금증서 또는 국유 상업은행의 장기 채권 매입, 안전 금융기관에 자금 예치 등 투자 활동을 확대할 수 있도록 허용합니다. 그러나 이 초안은 국가은행이 위험 회피를 위해 투자 한도 및 절차를 엄격하게 통제할 것임을 명시하고 있습니다.

또한, 초안 법안에는 위험 준비금 자본, 국가은행으로부터의 특별 차입 메커니즘, 상환 원칙에 대한 규정이 추가되어, 베트남 예금 보험이 중대한 사고 발생 시 충분한 지불 능력을 갖추면서도 재정적 지속 가능성을 유지할 수 있도록 보장합니다.

응우옌 탄 하 변호사는 "예금보험법 초안은 선제적 대응, 조기 예방, 그리고 국민 권익 보호라는 정신을 분명히 보여줍니다. 이 법이 통과되면 베트남 예금보험공사는 금융 시스템의 '신뢰의 문지기' 역할을 할 수 있는 충분한 역량을 갖추게 될 것입니다."라고 말했습니다.

당 두이 꾸엉 씨는 이 개정안의 내용이 2024년 신용기관법과의 일관성을 보장하고 예금자 보호에 대한 국제 기준에 접근하는 동시에 집행 효과성을 개선하는 데 중요한 의미를 지닌다고 말했습니다.

끄엉 씨는 국회 에서 예금보험법(개정안)이 통과되면 베트남 예금보험기구 운영을 위한 법적 틀을 완성하는 데 중요한 단계가 되어, 예금보험기구가 시스템 리스크를 더욱 적극적으로 모니터링하고, 조기 경보를 발령하고, 처리할 수 있게 되기를 기대합니다. 이를 통해 예금자의 신뢰가 강화되어 은행 시스템의 안전성 확보에 기여할 것입니다.

출처: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm