2023년 9월 초 기준, 하띤성 은행권의 미지급 부채는 89조 5,600억 동으로 추산되었으며, 이는 2022년 말 대비 약 2.71% 증가한 수치입니다. 업계가 2023년에 설정한 신용 증가율 14~16% 목표와 비교하면 이 수치는 여전히 너무 적습니다.
은행들은 새로운 부채를 창출하는 데 어려움을 겪습니다.
최근 하띤성 국가은행은 정부 정책에 따라 지역 금융기관들이 생산 및 사업 부문, 우선 분야, 그리고 경제 성장 동력에 대한 대출을 적극적으로 지원하도록 정기적으로 지시해 왔습니다. 동시에, 고객이 신용 자본에 접근할 수 있는 유리한 환경을 조성하기 위해 절차 및 대출 신청 간소화, 대출 금리 인하, 경제 활성화 를 위한 자본 유치 노력 등 여러 가지 방안을 시행해 왔지만, 하띤성 지역의 신용 성장세는 여전히 저조한 편입니다.
Vietcombank 하띤 지점은 현재 개인 고객을 대상으로 신용을 개발하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
비엣콤은행 하띤 지점의 경우, 현재 미상환 잔액, 특히 개인 고객 미상환 잔액이 증가하고 있는 것도 "어려운 문제"입니다. 현재까지 지점 전체의 미상환 잔액은 13조 1,600억 동에 달하는 것으로 알려졌으며, 이 중 개인 고객 미상환 잔액은 5조 6,000억 동으로, 연초 대비 약 3,000억 동 감소했습니다.
Vietcombank Ha Tinh 지점의 소매 고객 부서 책임자인 Nguyen Thi Hanh 여사에 따르면, 경기 침체의 영향으로 고객, 특히 개인 고객의 자본 흡수 능력이 매우 낮습니다. 부서는 금리 인하를 통해 고객 지원에 주력하고 있지만(현재 신규 대출 금리는 생산 및 사업의 경우 연 6~8%, 소비의 경우 연 8~8.5%에 불과함), 대출 수요가 낮아 신규 고객 확보가 여전히 어렵습니다. 조사에 따르면 현재 생산, 사업 및 소비 부문의 대출 수요가 감소하고 있습니다. 생산 및 사업 부문의 경우, 사람들은 경기 침체의 전반적인 어려움을 겪고 있어 사업 규모를 확장하기 어렵습니다. 소비 부문의 경우, 전년 대비 소득 감소로 인해 자동차 구매, 주택 건설 등을 위한 대출 수요가 급격히 감소했습니다.
ACB 하띤 지점의 2023년 8월 초 기준 미상환 대출금은 3조 1,530억 동을 넘어 2022년 말 대비 1.98% 감소했습니다. 지점 담당자는 신용 개발 지연 이유를 다음과 같이 분석했습니다. 코로나19 팬데믹 이후 많은 기업과 협동조합이 생산과 사업을 회복하지 못했으며, 현재도 경기 침체의 영향으로 많은 어려움에 직면해 있어 자본 흡수력이 매우 낮습니다.
고객들은 ACB 하띤 지점에서 거래를 합니다.
현재 하띤의 SHB, SeaBank, MSB, Techcombank 등 주식회사 상업은행도 신규 미지급 채무를 발생시키는 데 어려움을 겪고 있으며, 많은 지점의 미지급 채무가 최근 몇 달 동안 꾸준히 급격히 감소하는 것으로 알려졌습니다.
베트남 국가은행(SBV) 자료에 따르면, 2023년 9월 초 기준 하띤성 금융기관의 미상환 대출 잔액은 89조 5,600억 동으로 추산되며, 이는 2022년 말 대비 약 2.71% 증가한 수치입니다. 여러 방면에서 근본적인 해결책이 마련되지 않는 한, 하띤성 은행권이 설정한 2023년 신용 성장률 14~16%는 달성하기 매우 어려울 것으로 예상됩니다.
경기 침체로 인한 은행 자본 유입 흡수
실제로 은행권은 금리를 인하하고 경제의 자본 흡수 능력을 높이기 위해 여러 가지 해결책을 시행해 왔습니다. 베트남 중앙은행은 연초부터 운영 금리를 연 0.5~2%씩 네 차례 인하했습니다. 동시에 베트남 중앙은행은 중소기업을 포함한 여러 우선 지원 부문의 단기 대출 금리 상한선을 연 4%로 설정했습니다.
통계에 따르면, 지금까지 시중은행들은 대출 금리를 상당히 크게 인하해 왔으며, 많은 기업들이 기존 금리 대비 연 2~3%씩 적극적으로 금리를 인하했습니다. 또한, 일부 은행은 특정 고객 및 업종에 우대 금리를 적용하고 있습니다. 그러나 실제로 신용 증가율은 크게 개선되지 않았습니다.
은행 대출 금리는 올해 초에 비해 2~3% 정도 낮아졌습니다.
현재 하띤의 기업들은 주문 감소, 투입 자재 증가, 운송비 상승 등 많은 어려움에 직면해 있어 대출 수요가 둔화되었습니다.
송라산 포장 주식회사(득토 산업단지)는 필리핀, 싱가포르, 대만, 뉴질랜드 등 세계 각국에 포장재를 제조 및 수출하는 전문 기업입니다. 회사 관계자는 현재 회사가 직면한 어려움은 주문 감소, 제품 소비 시장 위축으로 인한 매출 감소라고 밝혔습니다. 생산 및 사업이 "부진"하면 기업의 대출 수요도 이전 기간보다 더욱 제한될 것입니다.
민록 축산·종합·건설 협동조합(깜민사, 깜쑤옌)은 수년간 대규모 상업용 돼지 사육을 전문으로 해왔습니다. 그러나 돼지고기 가격 하락, 사료 가격 상승, 그리고 전염병 예방 비용의 장기적인 영향으로 인해 지난 7월, 협동조합은 농장 인프라를 기업에 임대하고 계약 농업에만 참여하기로 결정했습니다.
쯔엉 쑤언 빈(Truong Xuan Binh) 이사회 의장 겸 협동조합 이사는 이렇게 말했습니다. "과거에는 가축을 직접 사육했기 때문에 투자 자금이 항상 필요했습니다. 은행에서 수백억 동(VND)을 빌린 적도 있었습니다. 하지만 이제 협동조합은 계약 농업으로 전환하여 축사 수리에만 투자하면 되므로 자금을 거의 빌릴 필요가 없습니다."
민록 축산, 일반 및 건설 협동조합은 자급자족 축산에서 계약 농업으로 전환했기 때문에 투자를 위한 은행 대출의 필요성이 크게 감소했습니다.
전문가들의 분석에 따르면, 신용 증가율이 저조한 주된 이유는 어려운 시장 여건 속에서 경제의 자본 흡수 능력이 취약하기 때문입니다. 따라서 금리가 급락하더라도 신용 증가 폭은 크지 않을 것으로 예상됩니다. 따라서 은행권의 금리 인하 조치 외에도 각 부처, 지점, 지방자치단체, 그리고 하띤성 기업협회가 적극적으로 나서 어려움을 해소하고, 기업과 협동조합이 생산과 사업을 촉진할 수 있는 여건을 조성해야 합니다.
경제 전문가들은 현 시점에서 무역 진흥 활동 강화, 특히 수출 시장 확대 및 다각화를 위한 협상에 집중해야 한다고 지적합니다. 동시에 내수 진작 및 국내 상품 수요 증대를 위한 방안을 강화하고, "베트남 국민, 베트남 상품 우선 사용" 운동을 지속적으로 장려하여 국내 기업의 성장 모멘텀을 확보하고 신용 자본 흐름의 "차단"을 해소해야 합니다.
타오 히엔
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