디지털 금융 포용을 위한 돌파구 마련

베트남 디지털 금융 서비스의 변혁

회의에서 연설한 베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 기술의 강력한 발전이 금융 부문을 근본적으로 변화시키고 있으며, 다양한 디지털 제품과 서비스를 창출하고 베트남을 포함한 전 세계 사람들과 기업의 접근성을 확대하고 있다고 강조했습니다.

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은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 기술이 디지털 서비스의 새로운 모습을 형성하고 있다고 강조했습니다.

응웬 꾸옥 훙 박사에 따르면, 베트남의 금융 서비스는 여러 측면에서 주목할 만한 변화를 겪었습니다. 현대적인 핵심 은행 시스템, 주요 은행의 고객 거래 중 95% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지는 디지털 뱅킹의 강력한 발전, 4,000만 명 이상의 활성 사용자를 보유한 전자 지갑 생태계, QR 결제가 전국적으로 상호 연결되고 태국, 라오스, 캄보디아, 그리고 곧 중국과 한국까지 국경을 넘어 연결되었습니다.

현재 많은 신용 기관에서 디지털 거래 비중은 전체 소매 거래의 70% 이상을 차지하며, 이는 기존 채널 대비 운영 비용을 20~30% 절감하는 데 도움이 됩니다. 15세 이상 성인의 70% 이상이 금융 계좌를 보유하고 있으며, 그중 62%가 디지털 결제 서비스를 이용하고 있습니다. 이는 인터넷 보급률이 전체 인구의 약 80%에 달하기 때문입니다.

국가은행에 따르면, 2025년 1~9월 비현금 결제 거래는 2024년 동기 대비 건수 43.32%, 금액 24.23% 증가했습니다. ATM 거래는 건수 16.77%, 금액 5.74% 감소했습니다. 현재 허가받은 결제 중개 기관은 53개이며, 이 중 49개 기관이 전자지갑을 제공합니다. 모바일 머니 서비스를 등록하고 사용하는 총 계좌 수는 1,089만 개가 넘습니다. 이 중 농촌, 산간, 오지, 국경 및 도서 지역에서 서비스를 등록하고 사용하는 고객 계좌 수는 약 750만 개로, 서비스를 등록하고 사용하는 총 계좌 수의 약 70%를 차지합니다.

더불어 많은 은행에서는 AI/ML, 빅데이터 등의 기술을 적용하여 고객 행동과 요구 사항을 분석하고, 제품을 개인화하고, 비즈니스 프로세스를 자동화하고, 운영 효율성을 개선하고 있습니다. 이를 통해 사람과 기업이 익숙한 디지털 플랫폼에서 빠르고, 안전하고, 경제적으로 거래할 수 있도록 돕고 있습니다.

응웬 꾸옥 훙 박사는 "이러한 결과는 2025~2030년 베트남의 디지털 금융 포용성 강화를 위한 발판을 마련하는 중요한 토대가 되고 있습니다."라고 강조했습니다.

앞으로의 과제와 실행 방향

많은 긍정적인 결과에도 불구하고 디지털 금융 생태계는 여전히 법적 틀의 부족과 업데이트의 느림과 같은 과제에 직면해 있습니다. 디지털 엔터티의 활동을 모니터링하는 능력이 현실에 맞춰 발전하지 못하고 있습니다. 개인화, 속도, 안전성에 대한 고객의 기대치가 점점 높아지고 있습니다. 기술 투자 비용이 크고 소비자 보호 및 데이터 보안이 부족합니다.

응우옌 꾸옥 훙 박사에 따르면, 베트남 상업은행들은 지금부터 2030년까지 다섯 가지 주요 방향으로 디지털 금융 서비스를 구축할 예정입니다. 구체적으로, 오픈 데이터와 오픈 뱅킹은 표준화된 API 모델로 전환되고, 공급망 금융은 전면적으로 디지털화되며, AI/머신러닝은 사기 방지를 위한 새로운 방어 수단이 될 것입니다. 이와 함께, 내장형 금융 및 실시간 결제가 전자상거래 플랫폼에 긴밀하게 통합되어 주문 및 송장 발행과 같은 거래 시점에 신용을 제공할 수 있게 될 것입니다. 또 다른 방향은 녹색 금융과 지속 가능한 보고 시스템이 국제 관행에 따른 표준이 될 것입니다.

이 컨퍼런스에서 응우옌 꾸옥 훙 박사는 베트남처럼 수출입 거래 규모가 GDP의 약 170%에 달하는 고도로 개방된 경제 에서 무역 금융 디지털화가 갖는 특별한 중요성을 강조했습니다. 그러나 데이터 투명성 부족과 높은 규정 준수 비용으로 인해 특히 중소기업의 무역 금융 격차는 여전히 존재합니다.

이러한 맥락에서, 은행협회(Banking Association)가 영국 국립은행(State Bank), 영국 대사관, 그리고 BCG와 협력하여 구축하는 무역금융 데이터베이스인 무역금융등록소(TFR) 프로젝트는 은행들이 거래 데이터를 공유하고 비교할 수 있는 안전한 통로를 마련하여 사기를 방지할 것으로 기대됩니다. TFR의 핵심 가치는 지급 전 문서의 자금 조달 현황 투명성, 무역 데이터(전자 송장, 전자 선하증권 등) 표준화, 은행/세관/물류 시스템과의 API 통합, 그리고 데이터 보호 준수입니다.

"영국 정부 의 기술 지원과 관리 기관, 신용 기관 및 기업의 결의로 베트남은 이 지역의 무역 금융 투명성에 대한 새로운 기준을 설정하고, 이를 통해 금융 서비스 개발에 있어 더 많은 돌파구를 마련하고 포괄적이고 지속 가능한 성장을 촉진할 수 있다고 믿습니다." 베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장은 자신감을 표명했습니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html