Techcombank의 CFO인 Alexandre Macaire 씨는 강력한 신용 성장이 은행이 높은 수익을 달성하는 데 도움이 되었다고 말했습니다. - 사진: TCB
Techcombank의 최고재무책임자(CFO)인 알렉상드르 마케르에 따르면, 지난해 Techcombank의 총 영업 수입은 17.3% 증가했고, 그 중 미지급 신용 잔액은 21% 증가해 시장 평균을 훌쩍 뛰어넘었습니다.
Techcombank는 차별화된 이점을 창출하기 위해 신용 성장에만 집중하는 것이 아니라 인공지능(AI), 머신 러닝 및 디지털 플랫폼에도 많은 투자를 하여 고객에게 맞춤형 금융 서비스를 제공할 수 있는 기회를 열어줍니다.
동시에 은행은 투자 은행업, 자산 관리 및 지불 서비스에서 비이자 수입을 확대하여 수익을 최적화하고 경쟁력을 강화하는 데 도움이 됩니다.
Techcombank의 CFO는 이러한 전략이 사업 성과를 높이는 데 도움이 되며, 은행의 미래 성장 전망을 위한 튼튼한 기반을 마련해 준다고 말했습니다.
강력한 재정적 성장
테크콤뱅크는 신용 포트폴리오 확대, 순이자마진 개선, 그리고 대손충당금비율(CASA) 증가로 2024년 영업 실적이 개선될 것으로 예상됩니다. 이러한 요소들은 은행 수익 증대에 중요한 역할을 합니다.
맥에어 씨에 따르면, 대출 활동으로 인한 수익은 작년 같은 기간에 비해 28% 증가했는데, 이는 신용 잔액이 21% 증가하고 이익 마진이 개선되었기 때문입니다.
업계 최고 수준인 40.9%의 CASA 비율을 기록하며 Techcombank는 낮은 자금조달 비용 우위를 지속적으로 유지하고 있습니다. Macaire 씨는 "강력한 CASA 덕분에 대출 고객, 업종 및 가격 책정에 있어 더 큰 유연성을 확보하여 위험과 신용 비용 간의 적절한 균형을 유지할 수 있습니다. 이는 모든 은행이 갖추고 있지 않은 전략적 우위입니다."라고 덧붙였습니다.
약 200만 명의 추가 고객을 유치했습니다.
테크콤뱅크(Techcombank) 관계자에 따르면, 고객 관계 강화를 위한 은행의 노력은 소매업체까지 확대되었습니다. 2024년에는 190만 명의 신규 고객을 유치했으며, 이 중 120만 명 이상이 소규모 상인이었습니다. 이는 은행의 자본 조달 강화에 기여했습니다.
경쟁이 점점 더 치열해짐에 따라 Techcombank는 브랜드와 서비스 품질을 활용해 입지를 강화하고 있습니다.
"작년에 저희는 닐슨IQ에 따르면 베트남 최고의 은행 브랜드로 선정되었습니다. 31년밖에 되지 않은 저희 은행이 이룬 자랑스러운 성과입니다."라고 맥에어는 말했습니다.
Techcombank는 강력한 브랜드 강점과 Automatic Profit과 같은 지속적인 제품 혁신을 결합하여 CASA에서 선두적인 지위를 유지하고 시장에서 경쟁력을 강화하고 있습니다.
기술과 AI는 Techcombank의 성장 동력입니다.
테크콤뱅크 경영진은 AI와 데이터 기반 혁신에 대한 집중적인 투자를 통해 베트남 디지털 혁신의 선구자로 자리매김했다고 밝혔습니다. 테크콤뱅크는 매년 1억 달러 이상을 기술 및 디지털화에 투자하여 고객 확보, 결제, 자산 관리 분야에서 경쟁 우위를 확보하고 있습니다.
Macaire 씨는 "우리는 디지털 , AI, 데이터에 일찍부터 꾸준히 투자함으로써 대부분의 경쟁사보다 한 발 앞서 나갔다고 할 수 있습니다."라고 말했습니다.
그에 따르면, 테크콤뱅크는 현재 첨단 데이터 기술 플랫폼 구축 분야의 선구자입니다. 이러한 선점 덕분에 테크콤뱅크는 고객 참여를 최적화하고 재무적 의사결정을 지원하는 AI 기반 개인화 도구를 구축할 수 있었습니다.
Techcombank의 AI 전략의 핵심 요소는 중앙 집중식 데이터 아키텍처입니다. Techcombank의 CFO는 "은행 전체의 모든 고객 정보를 통합하는 단일 데이터 '브레인'을 보유하고 있습니다. 이를 통해 대규모로 개인화된 금융 서비스를 제공할 수 있습니다."라고 말했습니다.
실제로 이 시스템은 하루에 약 80억 개의 데이터 포인트를 처리하고 8,000개의 다양한 속성을 기준으로 고객을 분류합니다. 이러한 복잡성은 머신 러닝을 사용하는 헤지 펀드와 비슷한 수준입니다.
AI 기반 접근 방식은 고객 상호작용을 크게 개선했습니다. Techcombank는 2024년에만 고객에게 10억 건의 개인 맞춤형 재무 관리 팁을 제공했습니다.
테크콤뱅크(Techcombank) 또한 AI를 활용하여 사업을 확장하고 있습니다. 이 은행의 혁신적인 활용 사례 중 하나는 이미지 인식 기술을 활용하여 소매업체의 사업 가능성을 평가하는 것입니다.
"저희 AI 모델은 매장 사진을 분석하여 매출, 사업 분야, 그리고 자금 조달 필요성을 즉시 예측할 수 있습니다. 이를 통해 잠재력을 훨씬 더 효율적으로 평가할 수 있습니다."라고 Macaire는 말했습니다.
DeepSeek과 비용 효율적인 대규모 언어 모델과 같은 생성적 AI의 최근 발전으로 Techcombank에 새로운 기회가 열리고 있습니다.
Techcombank는 AI 혁신 분야에서 선두 자리를 유지하기 위해 직원 역량 강화에 우선순위를 두고 있습니다. 현재 Techcombank 직원의 16%, 즉 2,000명 이상이 데이터 엔지니어, 데이터 과학자 또는 IT 전문가입니다. 지난 한 해 동안만 해도 1,000명의 직원에게 AI 및 데이터 기술 교육을 추가로 제공했습니다.
Techcombank는 디지털 혁신에 지속적으로 투자함으로써 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 베트남의 급속한 경제 발전 속에서 금융 산업의 새로운 표준을 형성하고 있습니다.
출처: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm
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