은행 검사관들은 OCB Binh Duong 은행의 일련의 문제와 위반 사항을 지적했습니다.

DNVN - 2월 28일, 빈증성 국가은행 검사원은 오리엔트상업은행 빈증지점(OCB Binh Duong)에 대한 검사 결과 통지문을 발표했습니다. 이를 통해 검사원은 해당 은행의 여러 위반 사항과 문제점을 명확히 지적했습니다.

검사 결과에 따르면, 빈즈엉성 은행은 당 정책과 국가 및 은행업계의 법률에 따라 신용 성장을 증대하고, 지원 정책 프로그램을 전개하고, 경제를 회복하기 위한 솔루션을 이행하기 위해 노력했습니다.

기본적으로 OCB 빈즈엉은 대출 금리, 부실채권 처리, 위험 처리 후 부외채권 회수에 관한 법률 및 은행업 규정을 준수합니다. 보험 대리점 업무, 외환 거래 환율, 해외 송금 규정을 준수하며, 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 규정도 준수합니다.

OCB 빈즈엉 은행은 고객 대출 신청에 대한 평가 및 감독에서 많은 단점과 위반 사항을 발견했습니다.

그러나 OCB 빈즈엉은 발생 가능한 위험을 제한하기 위해 극복하고 수정해야 할 한계가 여전히 있습니다.

특히, 대출 활동과 관련하여 OCB는 "운영에 잠재적 위험이 있는 기타 법인 및 개인"에 대한 내부 규정을 발표하지 않았습니다. OCB 빈즈엉의 연체 채무 이체 통지는 규정을 완전히 준수하지 않았습니다. 또한, OCB의 T24 시스템은 고객의 채무 상환 유예 기간을 완전히 자동으로 모니터링하지 못했습니다.

또한, 지점은 대출 원금과 고객의 사업 상황을 제대로 관리하고 모니터링하지 않았습니다. 1억 VND 이상의 고액 소비자 대출(가정용품 구매)에 대한 신용 공여 시, 대출 용도를 증명하는 서류는 납품서/송장/물품 목록뿐이었습니다.

OCB 빈즈엉(OCB Binh Duong)은 증빙 자료 없이 12개월 원금 상환 유예 조건으로 고객에게 대출을 감정 및 승인했습니다. 부동산 양도 비용/부동산 양도 보상에 필요한 자본금 대출의 감정 및 승인은 고객이 제공한 대출 서류/보증금 계약서상의 가치만을 기준으로 하며, 공증된 양도 계약서상의 양도 가치를 기준으로 하지 않습니다.

일반적인 문제뿐만 아니라, 빈즈엉성 국립은행의 검사 및 감독은 OCB Binh Duong이 여전히 다음과 같은 구체적인 위반 사항을 가지고 있음을 보여주었습니다.

대출 신청이 엄격하지 않고, 대출 관련 서류가 통일되지 않았으며, 정보가 완전히 기록되지 않았습니다. OCB Binh Duong은 아직 대출 신청서를 수령하지 않았거나 완전히 수령하지 않았습니다. 자본 필요성 평가가 적절하지 않거나 충분한 근거가 없으며, 부채 상환 출처를 증명하는 서류도 완전히 수령하지 않았습니다.

고객의 재정 상황 및 부채 상환원에 대한 평가가 엄격하지 않고, 부채 상환 기간이 고객의 소득원에 적합하지 않으며, 고객의 대출원에 대한 평가가 적합하지 않고, 평가와 관련된 기타 오류가 있습니다.

OCB 빈즈엉은 내부 규정에 따라 대출 자본금 및 고객의 재무 상황을 충분히 검사 및 모니터링하지 않았으며, 자본 사용을 증빙하는 서류를 수집하지 않았거나 충분히 수집하지 않았습니다.

동시에, 지점/고객은 신용 승인 조건을 준수하지 않았고, 각 투입 파트너, 각 경제 계약, 각 송장에 대한 지급 관리 감독을 소홀히 하여 금융이 송장 금액 및 계약 금액을 초과하지 않도록 보장하지 않았습니다. OCB Binh Duong은 중복 금융을 방지하기 위해 각 경제 계약 및 수혜자에 대한 금융 송장을 제대로 관리하지 않았습니다.

또한, 검사기관은 개인 고객의 해외송금 및 외화송금에 관한 규정 내용이 규정에 부합하지 않으며, 지급계좌 개설 시 고객 식별 정보 수집도 미흡하다고 밝혔습니다.

코로나19 팬데믹의 영향, 지정학적 갈등, 여러 차례의 인사 검사 기간 변화, 경험이 부족한 젊은 직원, T24 시스템 미완성 등의 객관적인 위반 원인 외에도 OCB와 OCB Binh Duong은 대출 관련 규정을 철저히 준수하지 않는 것, 부실채권 처리, 고객 식별 정보 수집 미흡, 대출 전후 평가, 검사, 통제 미흡 등 주관적인 원인도 많이 있습니다.

신용 공여에 대한 점검 및 감독 업무가 제대로 수행되지 않고 있으며, 고객의 현금 수입을 관리하는 조치도 미흡합니다. 많은 고객에게 은행 서비스와 자본을 제공하고 있지만, 관리 감독이 철저하고 엄격하지 않아 부서 운영에 위법 행위와 오류가 발생하고 있습니다.

빈즈엉성 국립은행 검사감독원에 따르면, OCB 본사 및 지역 신용위원회, 재평가부서, 채무정산부서, 지점 관리위원회, 거래 사무소, 부서, 운영 및 관련자는 상기 위반 사항에 대한 책임을 져야 합니다.

또한, 이 기관은 OCB 사장, OCB 감독위원회, OCB Binh Duong 지사에게 위반 사항을 극복하고 은행 운영의 질, 효율성 및 안전성을 개선할 것을 권고하는 많은 권고안을 제시했습니다.

두이 칸

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394