2024년 7월 24일자 결론 제289/TB-TTRA에 따르면, Vietbank Long An은 검사 기간 동안 비교적 안정적으로 운영되었고, 자본 재원 및 자본 사용 지표가 수년간 증가했으며, 사업 실적은 수익성을 유지했습니다. Vietbank Long An 은 베트남 국가은행의 규정 및 자본 조달 활동, 지불 계좌 및 신용카드 개설 및 사용, 지불 서비스 제공, 자금 세탁 방지, 테러 자금 조달 방지, 무기 자금 조달 방지, 보험 대리 업무 등에 관한 법률을 기본적으로 준수했습니다.
그러나 은행 검사관들은 심각하지는 않지만 일련의 위반 사항을 발견했으며, 이로 인해 단위 대출에 위험이 발생했고 부실채권 비율이 국가은행의 권장 수준보다 높아졌습니다.
특히, 대출 및 차입 원칙 위반: 고객이 단위에 약속된 목적 이외의 목적으로 대출을 사용하여 회람 제 39/2016/TT-NHNN(및 기타 수정 및 보충 문서)의 제4조 2항의 규정을 위반했습니다. 그 이유는 고객이 자본을 빌릴 때의 책임을 완전히 이해하지 못했기 때문이라고 합니다. Vietbank Long An은 고객의 대출 사용을 검사했지만 자본 사용의 실제 상황을 적절하게 평가하지 않았으며 고객이 의도한 목적 이외의 목적으로 자본을 사용한 사례를 발견하지 못했습니다. 결정에 따르면 이 문제는 자본을 빌려 잘못된 목적으로 자본을 사용한 고객, 대출을 검사 및 감독하도록 지정된 사람, 그리고 Vietbank Long An의 경영 리더십의 전반적인 책임의 직접적인 책임입니다.
평가 및 대출 결정 위반: Vietbank Long An의 대출 평가 및 승인 절차가 엄격하지 않아 시행령 제39/2016/TT-NHNN호 제17조 제1항을 위반했습니다. 은행감독원은 Vietbank Long An이 대출 평가 및 승인에 대한 책임을 충분히 인식하고 이행하지 않았다고 지적했습니다. 평가 담당자의 분석 및 평가 능력이 제한적이고 내부 규정을 엄격하게 준수하지 않아 위반 사항이 발생했습니다. 또한, 전문성이 낮은 소규모 생산 및 사업 활동에 종사하는 고객들은 은행 대출 자격 증빙 서류를 준비하고 제공하는 데 어려움을 겪었습니다.
대출 조건 위반: Vietbank Long An은 대출 심사 및 승인에 대한 책임을 충분히 인식하지 못했고, 분석 및 평가 능력이 제한적이며, 내부 규정을 엄격히 준수하지 않았습니다. 이로 인해 지점은 경기 순환, 자본 회수 기간 및 고객 상환 능력에 부합하지 않는 대출 조건을 결정해야 한다는 규정을 위반했으며, 이는 회람 제39/2016/TT-NHNN 제28조 제1항을 위반한 것입니다.
대출 수준 위반: Vietbank Long An의 대출 수준 평가가 고객의 자본 사용 계획과 일치하지 않아 회람 제39/2016/TT-NHNN호 제12조 규정을 위반했습니다. Vietbank Long An이 대출 평가 및 승인에 대한 책임을 제대로 이해하지 못했고, 분석 및 평가 역량이 부족했으며, 내부 규정을 엄격하게 준수하지 않아 위반이 발생한 것으로 확인되었습니다.
대출 신청 서류 위반: Vietbank Long An은 고객의 채무 상환 출처 및 자본 사용 계획과 관련된 충분한 정보와 서류를 평가 및 대출 결정의 근거로 수집하지 않았으며, 이는 2017년 개정 및 보완된 2010년 신용기관법 제94조 제1항, 2024년 신용기관법 제102조 제1항, 2024년 개정 및 보완된 39/2016/TT-NHNN 시행령 제9조 제1항의 규정을 위반했습니다. 은행 감독원은 고객이 은행에 완전한 대출 신청 서류를 제공할 책임을 충분히 이해하지 못한 데에 책임이 있다고 판단했습니다. 그러나 서류 수집 담당자는 대가, 평가 및 대출 승인의 근거로 관련 서류를 수집하는 데 있어 규정을 심각하게 준수하지 않았습니다.
대출 사용 검사 위반 사항: Vietbank Long An은 Vietbank 내부 규정에 따라 고객 대출 사용에 대한 엄격한 검사 및 감독을 하지 않았으며, 신용 기관법 2010 제94조 3항, 신용 기관법 2024 제102조 5항, 회람 제39/2016/TT-NHNN 제24조 2항(및 기타 수정 및 보완 문서)의 규정을 충분히 이행하지 않았습니다. 그 이유는 은행 지점에서 고객의 대출 사용에 대한 검사 및 감독이 철저하고 공식적인 방식으로 이루어지지 않았기 때문입니다. 또한 대부분의 개인 고객이나 소규모 생산 및 사업 가계는 규정에 따라 대출 사용 목적을 증명하는 서류를 제출하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
13지역 국가은행은 위 위반 사항 외에도 Vietbank Long An의 현존하는 문제점, 한계 및 잠재적 위험을 지적했습니다. 특히, 해당 지점은 토지사용권(LUR) 양도 계약에서 발생하는 재산권에 대한 저당 계약을 체결하고, 공증된 LUR 양도 계약서와 고객의 예금 계약서에 명시된 LUR 양도가보다 훨씬 높은 담보자산(LSA) 가치를 고객과 합의했습니다. 또한, Vietbank의 롱안 지점은 Vietbank의 내부 규정을 위반하여 담보자산을 압류하여 잠재적인 법적 위험을 야기했습니다.
위에 언급된 검사, 검증 및 결론의 결과를 바탕으로, 베트남 국가은행 13지역 수석 검사관은 Vietbank Long An의 이사에게 기존 내용에 대한 위반, 단점 및 위험과 관련하여 집단 및 개인을 검토, 시정하고 교훈을 얻기 위한 회의를 조직하고 동시에 단점 및 한계를 극복하기 위한 4가지 권장 사항과 3가지 권장 사항을 시행하여 안전하고 효과적이며 합법적인 운영을 계속 유지할 것을 요청했습니다.
출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
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