은행 조작을 방지하기 위한 더 많은 솔루션

2024년 7월 1일부터 시행된 신용기관법(개정)에는 교차소유 및 은행권 조작을 방지하기 위한 여러 가지 "차단 요소"가 있습니다. 그러나 이러한 조치의 효과는 법의 실제 시행 여부에 크게 좌우됩니다.

주요 주주 공개

2024년 신용기관법(개정)에는 주식회사 은행이 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 개인 및 단체에 대한 정보, 해당 개인 및 관련자의 지분율 정보를 공시해야 한다는 중요한 조항이 있습니다. 동시에 기관 주주의 지분율은 정관 자본금의 15%에서 10%로, 주주 및 관련자의 지분율은 정관 자본금의 20%에서 15%로 감축됩니다.

또한 법률에서는 새로운 규정(즉, 7월 1일 이전의 소유비율)을 초과하는 주식소유의 경우는 여전히 유지되지만 주식으로 배당금을 받는 경우를 제외하고는 증가가 허용되지 않는다고 명확히 규정하고 있습니다.

응우이 라오 동 신문 기자에 따르면, 지금까지 테크콤은행(Techcombank), LP은행(LPBank), OCB, VP은행, HD은행 , MSB, 엑심은행(Eximbank) 등 여러 시중은행이 새로운 규정에 따라 정보를 공개했습니다. 끼엔롱은행(Kien Long Bank)은 정관 자본금 1% 이상 소유 주주에 대한 정보를 가장 최근에 공개한 은행입니다.

이에 따라 은행 정관 자본금의 1% 이상을 보유한 기관 및 개인은 총 22개입니다. 특히, 공개된 명단에서 쩐 티 투 항(Tran Thi Thu Hang) 씨만이 이 은행의 이사회 및 상임이사직을 맡고 있습니다. 항 씨는 현재 이사회 이사이며, 이전에는 키엔롱은행(Kienlongbank) 이사회 의장을 역임했습니다. 항 씨는 현재 은행 정관 자본금의 4.72%에 해당하는 1,724만 주 이상을 보유하고 있습니다.

베트남 기술상업주식은행(테크콤뱅크, 코드 TCB)은 13명의 주주를 보유하고 있으며, 이 중 6명의 개인과 7개의 기관이 TCB 주식 18억 4천만 주를 보유하고 있습니다. 이는 은행 지분 52.2%에 해당합니다. 테크콤뱅크가 발표한 명단에 따르면, 싱가포르 정부투자펀드(GIF)를 포함한 4개 외국계 펀드가 1% 이상 지분을 보유하고 있으며, 모건스탠리 인터내셔널(Morgan Stanley & Co. International Plc)이 1.45%, COG Investment I BV 및 관계사가 7.9%, Vesta VN Investments BV 및 관계사가 7.9%를 보유하고 있습니다. 마산그룹( Masan Group Corporation) 및 관계사가 은행 자본금의 15.2%를 보유하고 있습니다.

개인 주주의 경우, 테크콤뱅크 이사회 의장인 호 훙 안 씨는 정관 자본금의 1.1% 이상을 보유하고 있습니다. 그의 세 자녀는 약 12%의 주식을 보유하고 있습니다.

베트남 수출입은행(Eximbank)은 정관 자본금 1% 이상을 소유한 개인 2명과 기관 3곳을 보유하고 있습니다. Gelex Group Joint Stock Company(GEX)는 Eximbank의 최대 주주로 정관 자본금의 4.9%(8,550만 주 이상)를 보유하고 있습니다. 나머지 두 기관 주주는 VIX Securities Joint Stock Company(3.58%)와 Thang Phuong Joint Stock Company(3.07%)입니다.

주식회사 은행은 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 개인 및 단체에 대한 정보를 공개해야 합니다. 사진: TAN THANH

실행이 핵심입니다.

FDVN 로펌의 르 카오 변호사는 주식회사 은행이 1% 이상 지분을 보유한 투자자에 대한 정보를 제공하도록 요구함으로써 소액주주 및 대주주 관련 사안의 투명성이 더욱 높아질 것이라고 언급했습니다. 이는 그룹의 은행 인수 활동을 제한하고, 주식 소유 관계를 더욱 효과적으로 통제하며, 상호 소유를 줄이는 데 기여하는 해결책 중 하나입니다.

그러나 문제는 은행 주식에 이름이 등재된 사람이 반드시 실존 인물이 아니라는 점입니다. 과거에 밝혀진 은행 관련 사례들을 보면 실제 소유 비율과 공시된 소유 비율이 다르다는 것을 알 수 있으며, 타인 명의로 은행 주식을 보유하는 현상은 여전히 ​​골치 아픈 문제입니다. "2024년 개정된 신용기관법(신용기관법)은 명확하고 구체적인 규정을 가지고 있지만, 주식 소유의 투명성을 높이고 상호 소유를 방지하기 위해서는 향후 실질적인 시행이 매우 중요합니다."라고 차오 씨는 강조했습니다.

한편, 호찌민시의 한 은행 이사회 전임 회장은 최근 대형 은행과 관련된 사건에서 정관 자본금의 5%를 보유한 개인이 단 한 명뿐이었지만, 실제로는 이 사람이 해당 은행의 소유주였다고 밝혔습니다. 현재 많은 지분을 보유한 개인은 지분을 작은 부분으로 나누어 1% 미만의 지분으로 다른 여러 사람에게 등록을 요청할 수 있습니다. 이 경우, 등록된 소유주는 은행에 정보를 제공할 의무가 없습니다.

적절한 시기에 많은 주식을 보유한 사람은 자신의 명의로 등록된 사람들을 연결한 후, 10%의 주식을 보유한 대표자를 이사회 이사로 선출합니다. 이는 은행의 조작으로 이어질 수 있으며, 특히 밀접한 관계가 있는 개인이나 단체에 대한 신용 공여 활동에서 더욱 그렇습니다.

베트남 국제 중재 센터(VIAC) 중재인인 쯔엉 탄 득 변호사에 따르면, 특히 SCB 사건 이후 은행의 교차 소유가 크게 감소한 조짐이 나타나고 있습니다. 그러나 은행 조작은 여전히 ​​만연합니다.

Duc 씨에 따르면, 법은 상당히 엄격하게 규제되어 왔으며, 당연히 법적 측면을 근본적으로 해결할 것입니다. 하지만 결정적인 요소는 시행 단계에 있습니다. 법이 한 방향으로 계속 나아가고 현실이 다른 방향으로 나아간다면, 법은 폐지되지 않을 뿐만 아니라 교차 소유와 은행 독점의 위험도 커질 것입니다.

"주식 소유 비율에 대한 법적 규제는 교차 소유 및 은행 조작을 제한하는 데 필요한 요건의 50%만 충족합니다. 나머지는 관련 규제, 특히 주주, 은행 및 여러 당국의 법 집행에 달려 있습니다."라고 Duc 씨는 말했습니다.

금융 전문가 응우옌 트리 히에우 박사는 은행 주식 관련 규정 시행의 실효성을 확보하기 위해 정부가 은행에 대한 검사 및 감독 체계를 강화하고, 부처 간 교류 및 경영 협력을 강화하며, 특히 경찰의 수사를 통해 주식 소유 및 관련자 관련 규정을 고의로 "우회"하거나 은행 대주주와 "뒷배" 기업 간의 관계를 파악하는 행위를 신속하게 적발해야 한다고 권고했습니다. 이를 통해 교차 소유 및 은행 독점 현상이 최소화될 것입니다.

한편, 히에우 변호사는 중앙은행이 주주들의 주식 소유 비율을 조작하는 데 도움을 준 사실이 적발될 경우 강력한 제재를 고려해야 한다고 주장했습니다. 쯔엉 탄 득 변호사는 히에우 변호사의 의견에 동의하며, 한도를 초과하는 주식을 몰수하는 것을 배제하지 않고, 엄격한 행정 및 형사 처벌을 부과하는 등 위반 행위 처리 규정을 개정해야 한다는 의견을 밝혔습니다.

위험을 명확하게 식별하세요

국가은행은 최근의 심문 활동에 관해 국회에 제출한 보고서에서 최근 몇 년 동안 규정된 한도를 초과하는 주식 소유, 규정을 위반한 교차 소유, 대출 및 투자와 신용 기관의 구조 조정 과정을 예방하고 처리하기 위한 법적 기반을 지속적으로 개선하고 해결책을 단호하게 시행해 왔다고 밝혔습니다.

그러나 대주주와 그 관계자가 법규를 회피하기 위해 고의로 주식을 은폐하거나 다른 개인/단체에 주식 등록을 요구하는 경우, 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다. 이로 인해 신용기관이 이러한 주주에 의해 지배받게 되어, 비공개적이고 투명한 방식으로 운영될 위험이 있습니다.

출처: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm