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은행업은 항상 민간기업과 함께합니다
2025년 3월 21일, 뱅킹타임즈는 하노이에서 "은행 자본은 민간 경제 발전에 기여한다"는 주제로 워크숍을 개최했습니다. 이 행사에는 베트남 국가은행(SBV) 다오 민 투 부총재, 베트남 중소기업협회 응우옌 반 탄 회장을 비롯한 각 부처, 지점, 신용기관, 민간 기업 및 경제 전문가들이 참석했습니다. 이 워크숍은 민간 기업의 자본 접근성 현황을 평가하고, 금융 지원 방안을 논의하며, 향후 민간 부문의 더욱 강력한 발전을 위한 정책 방향을 모색하는 중요한 자리입니다.
은행 대출은 기업이 규모를 확장하고, 생산에 투자하고, 경쟁력을 높이는 데 도움이 되는 자본의 주요 원천이 되었으며, 그로 인해 최근 몇 년 동안 민간 부문의 급속한 발전에 상당히 기여했습니다.
워크숍에서 다오 민 투 부지사는 "민간 경제 개발이 국가의 장기 전략이자 정책이라는 판단에 따라 최근 은행 업계는 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 솔루션을 적극적이고 동시에 시행해 왔습니다. 특히 개인 기업과 일반 기업을 대상으로 합니다."라고 말했습니다.
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| 다오 민 투 부지사 |
부총재에 따르면, 지난 몇 년간 중앙은행은 통화 정책, 금리, 환율, 유동성 공급 관리 및 자본 규제를 통해 기업, 특히 중소기업(SME)에게 최상의 환경을 조성하기 위한 다양한 해결책을 시행해 왔습니다. 또한, 코로나19 팬데믹, 자연재해, 폭풍 및 홍수 이후 부채 구조조정, 채무 유예, 대출 기간 연장, 금리 인하 등의 지원 정책도 시행하여 민간 기업을 포함한 고객의 어려움을 해결해 왔습니다. 중소기업의 경우, 중앙은행은 단기 VND 대출 시 일반 생산 및 사업 부문보다 낮은 금리를 적용하는 우선 대출 대상자로 지정했습니다.
실제로 수백 개의 신용 기관이 민간 경제에 자본 지원을 제공했습니다.2024년 말까지 신용 기관(CI)의 민간 기업 미지급 신용 잔액은 약 7조 VND에 달해 2023년 말 대비 약 14.7% 증가했으며, 경제 전체 미지급 부채의 약 44%를 차지했습니다.그 중 100개 CI가 중소기업을 위해 미지급 신용 잔액을 창출했으며, 총 미지급 잔액은 274만 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가했으며, 경제 전체 미지급 부채의 17.6%를 차지했고, 208,992개의 중소기업이 여전히 미지급 부채를 안고 있습니다.이는 은행 신용 자본이 민간 기업의 생산 및 사업 목적에 필요한 자본 수요를 신속하게 충족하는 동시에 경제 발전을 촉진하고 국가 예산 수입을 늘리는 데 기여하고 있음을 보여줍니다.
그러나 강력한 성장세에도 불구하고 민간 부문은 제도적 문제부터 재정적 잠재력, 경쟁력, 자본 접근성의 한계에 이르기까지 여전히 많은 어려움과 과제에 직면해 있으며, 이를 해결하기 위해서는 관리 기관, 은행, 그리고 기업이 협력해야 합니다. 특히 자본 접근성과 관련하여 민간 기업이 직면한 주요 장벽은 다음과 같습니다. 담보 부족, 특히 중소기업의 경우, 불투명한 재무 기록으로 인한 은행의 위험 평가 어려움, 명확한 사업 모델 부재로 인한 설득력 있는 재무 계획 수립 저해 등입니다.
자본 흐름을 촉진하기 위한 솔루션을 찾으세요
토론 세션에서 베트남 경제협회(Economica Vietnam) 이사인 레 주이 빈(Le Duy Binh) 박사는 은행 대출을 통해 민간 경제의 잠재력을 어떻게 발휘할 수 있을지에 대한 논의를 진행했습니다. 베트남 중소기업협회(Vietnam Association of Small and Medium Enterprises) 회장 응웬 반 탄(Nguyen Van Than)은 위에서 언급한 바와 같이 민간 기업, 특히 중소기업의 미상환 신용 비율이 상당히 높은 것은 이 분야가 발전하고 있음을 보여준다고 말했습니다. 그러나 이러한 발전을 더욱 촉진하기 위해서는 기업이 은행 대출에 대한 안정성을 확보해야 한다는 점이 중요합니다. 탄 회장은 또한 자본 접근성을 개선하기 위해 중소기업과의 긴밀한 연계를 강화하여 은행에 대한 신뢰도를 높여야 한다고 강조했습니다. 베트남 중소기업협회는 기업과 은행 간의 가교 역할을 수행하여 대출 승인 시간을 단축하고 은행의 기업에 대한 신뢰를 높이는 데 기여할 수 있습니다.
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| 중소기업협회 회장인 Nguyen Van Than 씨가 워크숍에서 다음과 같이 말했습니다. |
이러한 관점에 공감하며, 베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 전문직 협회들이 기업들이 신용기관에 접근할 수 있도록 다리 역할을 하는 역할과 영향력을 지속적으로 강화해 나가기를 희망합니다. 또한, 국가은행 측에서는 은행 신용 정책 메커니즘을 지속적으로 연구, 검토 및 개선하여 민간기업의 자본 조달 어려움을 해소할 수 있는 여건을 조성하고, 신용기관들이 기업의 요구에 맞춰 신용 및 은행 상품을 다각화하도록 장려해야 합니다.
은행업 관점에서, 아 그리뱅크(Agribank)의 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 부총재는 아그리뱅크가 다양한 우대 신용 프로그램을 시행하고 있으며, 미상환 대출의 90%가 민간 경제 부문에 사용된다고 밝혔습니다. 아그리뱅크는 2025년까지 경제 성장률 8%를 목표로 신용 성장률을 13%로 예상하며, 이는 230조 동(VND)에 해당합니다.
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| Agribank 부총괄 이사인 Phung Thi Binh 여사 |
빈 여사는 또한 아그리뱅크가 자본 조달의 세 가지 주요 원천, 즉 인구(80% 차지), 비기간 자본, 그리고 채권 발행에 집중하고 있다고 밝혔습니다. 또한 아그리뱅크는 농민 및 여성 단체와 협력하여 민간 기업의 자본 조달을 더욱 용이하게 하고 있습니다.
제도 개혁과 자본 다변화
중앙경제관리연구소(CIEM) 전 소장인 응우옌 딘 꿍 박사에 따르면, 민간 경제 부문의 역할은 매우 중요하며 점차 더 강조되고 있습니다. 그러나 지금까지 민간 기업들은 여전히 소극적으로 발전해 왔으며, 많은 장벽에 직면해 왔습니다. 그중 가장 큰 장벽은 제도적 문제입니다. 민간 기업들이 잠재력을 최대한 발휘하도록 체계적인 장려와 지원을 받지 못하고 있습니다.
새로운 맥락, 국가 발전 시대에는 민간 경제 발전을 위한 명확한 전략 수립이 필수적입니다. 응우옌 딘 꿍 박사는 "이 전략은 민간 경제의 사명을 경제 성장의 가장 중요한 원동력으로 정의할 뿐만 아니라, 국가의 산업화와 현대화를 추진하고 경제의 입지, 경쟁력, 그리고 회복력을 강화하기 위한 중요한 국가 사업들을 추진하는 데 있어 선구적이고 핵심적인 동력으로 정의해야 합니다."라고 강조했습니다.
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| 응우옌 딘 궁 박사 |
이를 바탕으로 응우옌 딘 꿍 박사는 두 가지 중요한 축을 제시했습니다. 첫째는 제도 개혁, 중복 규제 해소, 개방적이고 투명한 사업 환경 조성, 민간 기업의 사업 자유 보장입니다. 둘째는 자본 시장 발전입니다. 은행 시스템에 대한 압력을 줄이고 지속 가능한 발전을 위한 여건을 조성하기 위해서는 현재처럼 은행 신용 자본에 크게 의존하는 민간 기업 대신 투자 펀드, 주식 시장, 회사채 등 다른 자본 조달 채널을 확대해야 합니다.
경영 기관과 은행의 노력 외에도 전문가들은 민간 기업이 재정 능력을 개선하고, 신용 기록을 투명하게 공개하고, 대규모 가치 사슬에 참여하여 자본 접근성을 높이는 데 더 적극적으로 나서야 한다고 말했습니다.
중소기업협회 응우옌 반 탄 회장은 현재 상황이 민간 기업이 발전하기에 매우 유리하다고 말했습니다. 이제 남은 과제는 이러한 기회를 어떻게 활용할 것인가입니다. 따라서 기업들은 서로 적극적으로 협력하고, 자본이 필요할 때 더 많은 지원 채널을 확보하기 위해 여러 단체 및 협회에 가입해야 합니다. 기업 지배구조를 개선하고 기업에 기술을 적용하는 것 또한 은행과의 신뢰도를 높여 자본 조달을 용이하게 할 것입니다.
"은행 자본은 민간 경제 발전에 기여한다" 워크숍은 민간 경제 부문 발전에 있어 은행 신용의 역할에 대한 심도 있는 통찰을 제공하며 마무리되었습니다. 점차 개선되는 지원 정책, 시중은행의 지원, 그리고 기업들의 노력에 힘입어, 은행 신용은 앞으로도 민간 경제가 새로운 시대를 향해 도약할 수 있도록 돕는 중요한 원동력이 될 것입니다. 또한, 제도 개혁, 자본 시장 발전, 그리고 금융 기술의 활용 또한 민간 경제가 지속 가능한 발전의 원동력이 되어 베트남 경제 성장에 긍정적으로 기여하는 데 중요한 요소가 될 것입니다.
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