'ການນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນປະຊາກອນຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງການໃຫ້ກູ້ຢືມໂດຍ 7-20%'

ຮູບແບບທີ່ປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນປະຊາກອນ, ການທົດສອບໂດຍບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນແລະທະນາຄານ, ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 20%.

ຕອນບ່າຍວັນທີ 7 ສິງຫານີ້, ທ່ານພັນເອກ ຫວໍວັນເຕິນ, ຮອງຫົວໜ້າກົມຕຳຫຼວດຄຸ້ມຄອງຄວາມເປັນລະບຽບຮຽບຮ້ອຍສັງຄົມ ( ກົມຕຳຫຼວດປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບ , C06) ກ່າວຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມສຳມະນານຳໃຊ້ຂໍ້ມູນປະຊາກອນໃນການປະເມີນຄວາມສາມາດສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າເງິນກູ້.

ຕາມທ່ານ Tan, ຮູບແບບນີ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນຕາມມາດຕະຖານ FICO (ບໍລິສັດຊັ້ນນໍາໃນການກໍ່ສ້າງຕົວແບບການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າ, ນໍາໃຊ້ໃນຫຼາຍກວ່າ 30 ປະເທດ) ຂອງສະຫະລັດ, ແລະປະຈຸບັນໄດ້ສໍາເລັດໂດຍພື້ນຖານດ້ວຍ 18 ຂົງເຂດຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ຢູ່ອາໄສ.

ບໍລິສັດ MB Banking and Finance (MCredit) ທົດສອບຂໍ້ມູນພົນລະເມືອງ 10,000 ຄົນ, PVcombank ທົດສອບຂໍ້ມູນ 20,000, Datanest ທົດສອບຂໍ້ມູນ 60,000. ຜົນໄດ້ຮັບສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ອັດຕາສ່ວນຄວາມສ່ຽງເມື່ອທຶນກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານແລະສະຖາບັນສິນເຊື່ອຫຼຸດລົງ 7-20%.

ທ່ານ Colonel Vu Van Tan ກ່າວວ່າ "ຫຼັງຈາກການທົດສອບ, ທະນາຄານທັງຫມົດຕ້ອງການທີ່ຈະນໍາໃຊ້ມັນຢ່າງເປັນທາງການໃນຂະບວນການຂອງພວກເຂົາ".

ໂຄງການຂອງກະຊວງປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບເພື່ອນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນປະຊາກອນໃນການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໃນເວລາໃຫ້ກູ້ຢືມ. ຮູບພາບ: Giang Huy — ໂຄງການຂອງກະຊວງປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບເພື່ອນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນປະຊາກອນໃນການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໃນເວລາໃຫ້ກູ້ຢືມ. ຮູບພາບ: *Giang Huy*

ການປະສົມປະສານຂອງອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານແລະກະຊວງຕໍາຫຼວດໃນການນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນໄດ້ນໍາເອົາຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ການກວດສອບແລະ synchronizing ການຄຸ້ມຄອງລະຫັດປະຈໍາຕົວສ່ວນບຸກຄົນກັບຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າ 41 ລ້ານຄົນ, ນໍາໃຊ້ບັດປະຈໍາຕົວພົນລະເມືອງທີ່ຝັງຢູ່ໃນຊິບເພື່ອຖອນເງິນຢູ່ຕູ້ເອທີເອັມ, ແລະການນໍາໃຊ້ບັນຊີປະຈໍາຕົວເອເລັກໂຕຣນິກສໍາລັບການຢັ້ງຢືນ.

ຕາມການຊີ້ນຳຂອງກະຊວງປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບ, ເຖິງວ່ານຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີທີ່ທັນສະໄໝ, ແຕ່ພຽງແຕ່ປະຕິບັດເປັນເຄື່ອງມື, ຍັງຂາດຂໍ້ມູນຂ່າວສານເພື່ອສະໜັບສະໜູນທະນາຄານໃນການຕັດສິນໃຈປ່ອຍກູ້. ການກູ້ຢືມທຶນເພື່ອຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງ, ເຮັດໃຫ້ສະຖານະການສິນເຊື່ອດຳສ້າງຜົນສະທ້ອນ.

ຕາມທ່ານພັນເອກ Vu Van Tan ແລ້ວ, ມີ 3 ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍຄື: ທະນາຄານບໍ່ມີພື້ນຖານການຕີລາຄາ ແລະ ກຳນົດວັດຖຸເງິນກູ້; ບໍ່ມີນະໂຍບາຍສະໜັບສະໜູນຜູ້ດ້ອຍໂອກາດ ແລະ ຂາດກົນໄກການຄຸ້ມຄອງລັດເພື່ອຄວບຄຸມສິນເຊື່ອດຳ.

ຕາມນັ້ນແລ້ວ, C06 ໄດ້ສົມທົບກັບໂຮງຮຽນເຕັກໂນໂລຊີຂໍ້ມູນຂ່າວສານ, ມະຫາວິທະຍາໄລວິທະຍາສາດ ແລະ ເຕັກໂນໂລຊີ ຮ່າໂນ້ຍ ປະຕິບັດໂຄງການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນປະຊາກອນ, ນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກ ແລະ ປັນຍາປະດິດ ຕາມມາດຕະຖານອ້າງອີງສິນເຊື່ອ FICO ຢູ່ ອາເມລິກາ.

ຕາມທ່ານຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ ທ່ານ Pham Tien Dung ແລ້ວ, ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຢູ່ຫວຽດນາມ ແມ່ນເຄື່ອງມືຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ມີຄວາມນິຍົມກັນນັບມື້ນັບກວ້າງຂວາງໃນບັນດາທະນາຄານ. ສໍາລັບຮູບແບບການດໍາເນີນການຢ່າງມີປະສິດທິພາບແລະຄາດຄະເນຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຫນີ້ສິນໃນອະນາຄົດ, ຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຂໍ້ມູນມີບົດບາດສໍາຄັນ.

ທ່ານຮອງເຈົ້າແຂວງກ່າວວ່າ: "ເພື່ອໃຫ້ມີແຫຼ່ງຂໍ້ມູນເພື່ອປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອ, ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງແບ່ງປັນຈາກແຫຼ່ງທາງເລືອກ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖານຂໍ້ມູນປະຊາກອນແຫ່ງຊາດ,"

ການຂະຫຍາຍແຫຼ່ງຂໍ້ມູນຍັງເປັນການແກ້ໄຂທຳອິດທີ່ກ່າວໂດຍທ່ານ ກາວວັນບິ່ງ, ຜູ້ອຳນວຍການໃຫຍ່ສູນຂໍ້ມູນຂ່າວສານສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (CIC) ໃນການປັບປຸງປະສິດທິພາບການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.

ຢູ່ CIC, ຮູບແບບນີ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນປີ 2015. ໃນປີ 2019, ເນື່ອງຈາກການຂະຫຍາຍການຄຸ້ມຄອງ, CIC ໄດ້ສ້າງຕົວແບບ CB 2.0 ສໍາລັບການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ. ຮູບແບບດັ່ງກ່າວໄດ້ສໍາເລັດແລະຜົນການໃຫ້ຄະແນນຂອງຕົວແບບແມ່ນໄດ້ເລີ່ມຕັ້ງແຕ່ເດືອນເມສາ 2021.

ຕາມທ່ານບິ່ງແລ້ວ, ການເຕີບໂຕດ້ານຂໍ້ມູນຂ່າວສານໂດຍ CIC ສະເໝີຕົ້ນສະເໝີປາຍບັນລຸ 15-20% ຕໍ່ປີ, ສູງກວ່າການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອສະເລ່ຍຂອງ ເສດຖະກິດ . ໃນ 6 ເດືອນທໍາອິດຂອງປີນີ້, CIC ໄດ້ສະຫນອງຫຼາຍກວ່າ 31 ລ້ານບົດລາຍງານຂໍ້ມູນທຸກປະເພດ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບແຕ່ລະທະນາຄານ, ການປະເມີນມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂເພີ່ມເຕີມ.

ຜູ້ຕາງຫນ້າ BIDV ກ່າວວ່າຮູບແບບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຂອງລູກຄ້າໃຊ້ວິທີການສະຖິຕິແລະກໍານົດຫຼັກການແລະຕົວກໍານົດການ, ແຕ່ຜູ້ໃຊ້ຍັງຕ້ອງເກັບກໍາຂໍ້ມູນດ້ວຍຕົນເອງ, ຄົ້ນຫາແລະກວດສອບຂໍ້ມູນຢ່າງຈິງຈັງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອນໍາໃຊ້ຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອຂາຍຍ່ອຍໃນຊ່ອງທາງດິຈິຕອນ, ລະບົບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອພາຍໃນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວປະເຊີນກັບຂໍ້ຈໍາກັດຫຼາຍໃນການເກັບກໍາຂໍ້ມູນອັດຕະໂນມັດແລະການກວດສອບແລະໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຖືກຕ້ອງ.

"ການມີແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທີ່ກວດສອບແລະຢືນຢັນໂດຍພາກສ່ວນທີສາມ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນອົງການຂອງລັດທີ່ມີຄວາມສາມາດ, ມີຄວາມສໍາຄັນແລະມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍໃນກິດຈະກໍາສິນເຊື່ອຂາຍຍ່ອຍຂອງທະນາຄານ, ໂດຍສະເພາະກັບຜະລິດຕະພັນດິຈິຕອນ", ຜູ້ຕາງຫນ້າ BIDV ກ່າວ.

ຫນຶ່ງໃນການແກ້ໄຂທີ່ທະນາຄານນີ້ແມ່ນການຮ່ວມມືກັບສູນ RAR - ກະຊວງຄວາມປອດໄພສາທາລະນະເພື່ອປະຕິບັດໂຄງການໃຫ້ຄະແນນລູກຄ້າໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນການກໍານົດພົນລະເມືອງ. ອີງຕາມຜົນໄດ້ຮັບຂອງຕົວແບບ backtest, BIDV ກ່າວວ່າຈະຄົ້ນຄ້ວາແລະສະເຫນີຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອສໍາລັບບາງຜະລິດຕະພັນສິນເຊື່ອຂາຍຍ່ອຍ.

ມິນເຊີນ

ແຫຼ່ງທີ່ມາ