AI Penstrukturan Semula Industri Perbankan - Bahagian 2: Mengoptimumkan Operasi dan Pengurusan

Tidak lagi terhad kepada komunikasi pelanggan, kecerdasan buatan (AI) sedang disepadukan secara mendalam ke dalam sistem operasi, organisasi dan kawalan dalaman bank Vietnam. Dalam perlumbaan digital, AI telah menjadi infrastruktur teras yang membantu institusi kewangan berubah secara menyeluruh.

Automasi operasi, penstrukturan semula organisasi

Bukan sekadar alat sokongan, AI digunakan oleh banyak bank Vietnam sebagai "asas operasi baharu", menstruktur semula model organisasi secara menyeluruh, daripada proses kelulusan kredit, pemprosesan data kepada perancangan dan pengurusan dalaman.

AI digunakan oleh bank sebagai "asas operasi baharu". Foto ilustrasi

Techcombank ialah salah satu bank perintis yang menyepadukan AI ke dalam strategi operasinya. Menurut Encik Phan Thanh Son, Timbalan Ketua Pengarah Techcombank, bank itu beroperasi pada data besar dan platform pembelajaran mesin untuk meningkatkan prestasi organisasi: "AI bukan sahaja menyokong pemperibadian perkhidmatan tetapi turut mengambil bahagian dalam peruntukan sumber dan kawalan titik sentuh dalam rantaian operasi."

BIDV juga menggunakan AI untuk mengautomasikan proses penilaian kredit. Sistem penilaian adalah berdasarkan data kewangan sejarah, tingkah laku perbelanjaan dan pembahagian pelanggan, sekali gus membantu memendekkan masa pemprosesan aplikasi daripada beberapa hari kepada beberapa jam sahaja.

Begitu juga, TPBank menyepadukan AI ke dalam sistem OCR untuk membaca dan memproses data secara automatik dalam permohonan pinjaman, menjimatkan lebih daripada 60% masa kemasukan data dan meningkatkan ketepatan. Pada masa yang sama, AI digunakan pada alat analisis profil risiko, menyediakan perkhidmatan membuat keputusan kredit berskala besar tanpa menambah kakitangan.

Sementara itu, ACB menggunakan hampir 400 proses RPA, memproses lebih daripada 60 juta tugasan/tahun secara automatik, membawa kecekapan operasi yang ketara dan mengurangkan ralat operasi dengan ketara.

Bagi VietinBank, AI memainkan peranan penting dalam transformasi digital. Bank ini merupakan unit pertama dalam kumpulan bank komersial milik kerajaan yang menubuhkan Blok Data dan Kecerdasan Buatan, dengan 36 projek transformasi digital dan 13 projek AI sedang dilaksanakan.

Techcombank ialah salah satu bank perintis yang menyepadukan AI ke dalam strategi operasinya.

Pengerusi Lembaga Pengarah Tran Minh Binh berkata: “Kami secara proaktif berhenti merekrut jawatan yang boleh digantikan oleh AI 2-3 tahun lalu dan beralih kepada merekrut kakitangan berkualiti tinggi untuk bidang baharu seperti sains data, pembinaan model AI...”.

Menurut En. Binh, aplikasi AI telah membantu VietinBank memendekkan masa untuk membina pelan seluruh sistem daripada beberapa bulan kepada hanya 2-3 minggu. Khususnya, semua kakitangan bank mesti dilatih dan diperakui dalam AI untuk menyesuaikan diri dengan keperluan kemahiran baharu dalam organisasi moden.

Pengesanan penipuan masa nyata dan pencegahan risiko

Selain operasi, AI digunakan oleh bank untuk mengawal risiko dan mencegah penipuan dengan lebih proaktif dan berkesan.

Di VietinBank, alat Genie - pembantu AI dalaman - telah dilatih daripada lebih 2,000 dokumen perniagaan. Dalam 2 bulan pertama pelaksanaan, ia telah memproses lebih daripada 350,000 permintaan daripada pekerja, membantu menjimatkan sehingga 95% masa carian dan mengurangkan ralat dalam operasi.

Platform eFAST VietinBank juga menggunakan AI untuk menyokong pelanggan korporat dalam tandatangan elektronik dan pembayaran dalam talian dengan lebih daripada 87,000 transaksi, dengan jumlah nilai melebihi VND 270,000 bilion, menunjukkan bahawa peranan AI bukan sahaja dalam pengenalpastian risiko tetapi juga dalam membantu mengawal keseluruhan proses transaksi dengan selamat dan telus.

Alat Genie mengendalikan lebih daripada 350,000 permintaan daripada pekerja. Foto ilustrasi

Dengan VPBank, bank ini menggunakan sistem AI untuk memantau berjuta-juta transaksi setiap hari, mengesan awal tingkah laku luar biasa seperti pemindahan pendua, perbelanjaan mengejut, penggunaan peranti aneh... untuk membantu mengehadkan penipuan terus dari peringkat input. Pada masa yang sama, TPBank menggunakan AI untuk menjaringkan kredit secara automatik dalam masa nyata, mengurangkan ralat dalam penilaian dokumen dan meningkatkan keadilan antara segmen pelanggan.

Menurut statistik dari Bank Negara, menjelang awal 2025, lebih daripada 85% bank perdagangan domestik mempunyai strategi aplikasi AI dan lebih daripada 59% pekerja menggunakan AI secara kerap di tempat kerja. Bank-bank besar telah menggunakan beberapa siri teknologi seperti: Pembelajaran mesin untuk mengesan penipuan, menganalisis profil risiko; RPA: mengautomasikan proses perniagaan; AI dalaman: merancang, menganalisis data operasi; Analisis ramalan: orientasi pelaburan, kawalan kos.

Walau bagaimanapun, melaksanakan AI juga menimbulkan cabaran besar. Encik Luong Ngoc Binh, perunding AI di FPT IS, mengulas: "Kualiti data, kapasiti dalaman dan strategi pelaksanaan yang sistematik adalah tiga faktor penentu. Jika bank hanya melihat AI sebagai alat, ia akan menjadi sukar untuk mencapai kecekapan yang mampan."

Pengerusi Lembaga Pengarah Vietinbank Tran Minh Binh juga terus terang berkata: "Cabaran terbesar bukanlah dalam teknologi tetapi pada manusia. VietinBank mempunyai rancangan untuk melatih semula kakitangan yang terjejas oleh penstrukturan semula, dan pada masa yang sama mereka bentuk pelan hala tuju sumber manusia yang sesuai untuk masa depan automasi."

Menurut bank, kecerdasan buatan bukan sahaja menjadi pemangkin kepada transformasi digital tetapi juga menjadi "sistem operasi baharu" industri perbankan. Dengan keupayaan untuk mengautomasikan, menganalisis, meramal dan mengawal secara bijak, AI membantu bank Vietnam meningkatkan kecekapan, mengurangkan risiko dan mengembangkan operasi mereka secara mampan dan fleksibel.

Menurut VNA

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893