Adakah 4 bank besar telah menggunakan had kredit mereka pada Suku Pertama 2026?

Disebabkan peningkatan permintaan kredit dalam beberapa bulan menjelang Tahun Baru Cina, banyak bank telah menggunakan 25% daripada had kredit yang diperuntukkan untuk suku pertama tahun 2026.

Pada tahun 2026, Bank Negara Vietnam (SBV) telah memperkenalkan peraturan baharu mengenai pengurusan kredit, dengan menyasarkan kadar pertumbuhan 15% dan memperuntukkan had kredit 25% setiap suku tahun. Walau bagaimanapun, penganalisis percaya bahawa, pada hakikatnya, permintaan perniagaan tidak pernah meningkat secara konsisten sebanyak 25% setiap suku tahun. Had kredit suku tahunan membuatkan bank sangat takut melanggar had harian.

Dengan kadar pertumbuhan hanya 25% setiap suku tahun, banyak bank teragak-agak untuk melancarkan aktiviti perniagaan atau menganjurkan seminar promosi jualan pada bulan-bulan awal tahun ini kerana bimbang kapasiti pinjaman akan kehabisan terlalu cepat. Oleh itu, bank menjangkakan bahawa mekanisme pengurusan suku tahunan ini hanya akan berfungsi untuk meyakinkan pasaran semasa tempoh puncak cuti Tet dan mungkin akan diselaraskan selepas suku pertama, di mana bank akan meningkatkan aktiviti pinjaman dengan yakin.

Sesetengah bank telah pun menggunakan had kredit mereka untuk suku pertama tahun 2026.

Menurut MB Securities (MBS), 4 bank Besar telah kehabisan had kredit mereka pada suku pertama tahun 2026. Oleh itu, pengurangan 50% dalam nisbah rizab mandatori dijangka akan menyokong kecairan dan mengembangkan kapasiti pinjaman dalam sistem dalam tempoh akan datang. Berita bahawa empat bank yang menerima pemindahan mandatori – Vietcombank, MB, VPBank dan HDBank – sedang bersedia untuk mengurangkan nisbah rizab mandatori mereka sebanyak 50% telah menjadi topik hangat minat pelabur sejak kebelakangan ini.

MBS percaya ini adalah maklumat yang agak positif dan tepat pada masanya memandangkan situasi kecairan yang ketat, dibuktikan oleh turun naik yang ketara dalam kadar faedah antara bank baru-baru ini. Dengan nisbah rizab mandatori dikurangkan sebanyak 50%, daripada 3% kepada 1.5% (untuk deposit permintaan dan deposit berjangka di bawah 12 bulan) dan daripada 1% kepada 0.5% (untuk deposit berjangka lebih 12 bulan), ia boleh menyediakan kapasiti pinjaman tambahan kira-kira VND 54,500 bilion. Peningkatan sebenar akan bergantung pada CAR dan LDR setiap bank.

Menurut MBS, pengurangan keperluan rizab akan membantu bank meningkatkan modal mereka bagi memenuhi keperluan kecairan pasaran antara bank, memenuhi keperluan pembayaran semasa cuti dan Tet (Tahun Baru Cina), serta memenuhi keperluan pembayaran cukai rakyat.

Dalam pelan pengurusan kreditnya untuk tahun 2026, Bank Negara Vietnam mewajibkan institusi kredit untuk mengawal pertumbuhan pinjaman hartanah dengan ketat, memastikan kadar pertumbuhan tidak melebihi kadar pertumbuhan kredit keseluruhan bank itu sendiri. Secara khususnya, pada 31 Disember 2025, Bank Negara Vietnam mengeluarkan dokumen kepada institusi kredit mengenai kawalan pertumbuhan kredit pada tahun 2026.

Sehubungan itu, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan formula untuk menetapkan sasaran pertumbuhan kredit kepada institusi kredit berdasarkan keputusan penarafan 2024 seperti berikut: Kredit tertunggak maksimum menjelang 31 Disember 2026 = Kredit tertunggak pada 31 Disember 2025 + [(skor penarafan 2024 × 2.6%) × (Kredit tertunggak pada 31 Disember 2025 – Kredit tertunggak melebihi sasaran pertumbuhan kredit SBV yang diumumkan untuk 2025 (jika ada))] - Jualan kredit yang dibuat pada tahun 2026 dan belum dikutip pada masa pengiraan kredit tertunggak (jika ada).

Bank Negara Vietnam (SBV) mewajibkan institusi kredit mengawal pertumbuhan kredit supaya ia tidak melebihi had yang dinyatakan di atas sepanjang tahun 2026. Pada masa yang sama, mereka mesti mengawal kadar pertumbuhan kredit dalam tempoh tiga bulan pertama tahun 2026 agar tidak melebihi 25% daripada sasaran tahunan. Terutamanya, SBV mewajibkan institusi kredit mengawal kadar pertumbuhan kredit untuk sektor hartanah berbanding akhir tahun 2025 supaya ia tidak melebihi kadar pertumbuhan keseluruhan berbanding akhir tahun 2025 untuk institusi tersebut.

Bank Negara Vietnam (SBV) menyatakan bahawa ia akan memantau dan menilai keseluruhan situasi pertumbuhan kredit, terutamanya pertumbuhan kredit sektor hartanah institusi kredit pada tahun 2026, dan akan mempertimbangkan untuk mengurangkan had kredit sekiranya institusi kredit gagal mematuhinya. Di samping itu, SBV juga mewajibkan institusi kredit untuk melaksanakan arahan Kerajaan dengan tegas, sepenuhnya dan segera mengenai penggunaan penyelesaian kredit yang berkesan dan tepat pada masanya.

Pada masa yang sama, institusi kredit dikehendaki meningkatkan pertumbuhan kredit dengan selamat dan mengikut undang-undang, berdasarkan kapasiti pengurusan risiko, situasi kecairan dan keupayaan untuk menggerakkan modal; memastikan pengekalan nisbah keselamatan, terutamanya nisbah kecairan dan kesolvenan; meningkatkan kualiti kredit; menggunakan modal untuk tujuan yang betul dan berkesan; mengehadkan peningkatan dan pengurangan hutang lapuk dan memastikan keselamatan operasi.

Institusi kredit mesti mengarahkan aliran kredit ke arah sektor pengeluaran dan perniagaan, sektor keutamaan dan pemacu pertumbuhan ekonomi. Pada masa yang sama, mereka mesti mengawal kredit kepada sektor yang berpotensi berisiko, terutamanya mengawal kadar pertumbuhan kredit kepada sektor hartanah dan perkadaran pinjaman hartanah tertunggak dalam jumlah kredit tertunggak dengan ketat; dan bertanggungjawab untuk mengatur dan menyelia pelaksanaan bagi memastikan keselamatan operasi dan sekuriti sistem perbankan.

Di samping itu, institusi kredit perlu meningkatkan kapasiti mereka untuk penilaian dan penilaian kredit; memperkukuh pemeriksaan dalaman dan kawalan aktiviti pemberian kredit mereka bagi memastikan pematuhan dengan peraturan perundangan, dan segera mengesan dan mengendalikan kes-kes pelanggaran undang-undang dan peraturan dalaman dalam aktiviti pemberian kredit seperti yang ditetapkan.

Pada tahun 2026, Bank Negara Vietnam akan terus memantau perkembangan sebenar dengan teliti untuk mengurus pertumbuhan kredit secara proaktif dan fleksibel, sekali gus menyokong sistem institusi kredit dalam menyediakan modal kredit untuk menyokong ekonomi, serta memastikan keselamatan sistem, yang dikaitkan dengan kestabilan makroekonomi dan kawalan inflasi.

Berdasarkan penilaian perkembangan makroekonomi, inflasi dan pertumbuhan kredit institusi kredit, Bank Negara Vietnam akan menyemak dan melaraskan sasaran pertumbuhan kredit institusi kredit secara proaktif ke atas atau ke bawah agar sesuai dengan keadaan sebenar apabila perlu. Institusi kredit tidak perlu mengemukakan permintaan bertulis kepada Bank Negara Vietnam untuk melaraskan sasaran pertumbuhan kredit mereka.

Penganalisis juga meramalkan bahawa pinjaman hartanah pada tahun 2026 akan menjadi jauh lebih mencabar berbanding tahun 2025. Bank-bank menghadapi tekanan berganda: pertama, had pinjaman keseluruhan industri tahun ini hanya 15%, dan kedua, peraturan menetapkan bahawa kadar pertumbuhan pinjaman hartanah tidak boleh melebihi kadar pertumbuhan keseluruhan bank.

Jika pertumbuhan keseluruhan sesebuah bank adalah 10%, maka sektor hartanah hanya boleh berkembang sehingga maksimum 10%. Ini mewujudkan kesesakan besar untuk projek dan permintaan pengguna untuk perumahan. Had kredit kini dilihat sebagai "sumber" yang terhad yang mesti diurus, diperuntukkan dan diimbangi dengan teliti oleh bank dalam bidang yang benar-benar berkesan dan bukannya mencurahkannya ke dalam hartanah seperti sebelum ini... Dalam sektor hartanah, bank hanya boleh memberi pinjaman untuk pembelian rumah sebenar.

Sumber: https://baodautu.vn/big4-ngan-hang-da-su-dung-het-han-muc-tin-dung-trong-quy-i2026-d518237.html