Macam mana nak pinjam modal murah selama bertahun-tahun 'tauke-tauke' di Barat

Apabila perniagaan dan bank mencari titik persamaan

Sebagai sebuah perniagaan yang beroperasi dalam bidang pembelian, pemprosesan dan pengeksportan beras, Syarikat Saham Bersama Hoang Minh Nhat (bandar Thoi Lai, daerah Thoi Lai, bandar Can Tho ) kini mempunyai hutang sebanyak 170 bilion VND di Bank 'Big 4', cawangan Can Tho. Perniagaan ini buat masa ini hanya perlu membayar kadar faedah 6.5%/tahun dan akan terus berkurangan mengikut polisi bank.

Encik Nguyen Van Nhut, Ketua Pengarah syarikat itu, berkata sejak syarikat itu ditubuhkan pada 2006, sejak 17 tahun lalu, Hoang Minh Nhat hampir hanya mempunyai hubungan kredit di cawangan bank ini.

"Malah, terdapat banyak bank perdagangan yang mempelawa kami untuk meminjam modal, malah mereka sanggup memberi pinjaman secara kredit. Perusahaan itu sendiri juga telah mencuba menggunakan perkhidmatan beberapa bank lain. Tetapi saya menyedari bahawa hubungan jangka panjang dengan bank akan membantu perusahaan memperoleh kredibiliti yang tinggi, sekali gus menikmati kadar faedah keutamaan serta prosedur yang berkaitan, terutamanya untuk perusahaan eksport seperti Nhut Minh Nhat Nguyen," kata Encik Hoang Minh Nhat.

Bagaimanapun, Encik Nhut berkata perkara pertama yang penting ialah perniagaan mesti bertanggungjawab ke atas pinjaman itu. Setelah mereka membayar hutang tepat pada masanya dan mempunyai rancangan perniagaan yang baik, bank bersedia untuk meneruskan pemberian pinjaman.

"Perniagaan mempunyai risiko, kita tidak boleh menghapuskan kesemuanya. Tetapi untuk perniagaan, kita perlu bertanggungjawab ke atas modal yang kita pinjam," kata Encik Nhut.

Sebagai tambahan kepada kadar faedah pinjaman yang sesuai, Ketua Pegawai Eksekutif Hoang Minh Nhat berkongsi bahawa perniagaan perlu menentukan bahawa bank yang dipilih mesti memenuhi kriteria kualiti. Itu untuk memastikan prosedur cepat, sokongan penuh dan tepat pada masanya apabila perniagaan memerlukannya.

"Daripada pengalaman perniagaan saya, saya merasakan bahawa jika perniagaan setia kepada bank, lebih mudah bagi bank untuk mengutamakannya. Jika ada kesulitan, bank akan memastikan sokongan tepat pada masanya," kongsi Encik Nhut.

Bagaimanapun katanya, sekiranya kadar faedah pinjaman melebihi 6%/tahun, ia tetap membebankan perniagaan terutamanya perniagaan beras kerana margin keuntungan industri ini hanya 1-3% daripada hasil. Oleh itu, kadar faedah hendaklah hanya pada 4-6%/tahun.

"Apabila kadar faedah pinjaman rendah, struktur kos akan menjadi rendah, dan perniagaan boleh membeli beras untuk orang ramai pada harga yang lebih tinggi sedikit. Sudah tentu, perniagaan sentiasa mahu meminjam pada kadar faedah terendah, sama seperti ketika saya pergi ke pasar dan melihat orang menjual ikan pada harga yang dikurangkan daripada 20,000 VND kepada 15,000 VND/kg, tetapi saya masih mahu membayar 13,000 N.

Pada masa ini, Hoang Minh Nhat mengeluarkan 70,000 - 80,000 tan beras setahun, di mana 90% daripadanya dieksport. Purata hasil tahunan syarikat ialah kira-kira 1,000 bilion VND. Sejak awal tahun 2023, syarikat telah menurunkan kadar faedahnya oleh bank sebanyak 3 kali, dengan jumlah pengurangan sebanyak 1.5% setahun.

*Pembungkusan produk di Syarikat Saham Bersama Hoang Minh Nhat.*

Berkongsi dengan pemberita, pakar kredit bank yang memberi pinjaman kepada Hoang Minh Nhat berkata bahawa kadar faedah 6.5% adalah kadar faedah yang diumumkan, dan apabila tempoh sokongan tiba, kadar faedah akan terus menurun. Sudah tentu, sokongan kadar faedah mestilah selaras dengan barisan perniagaan perusahaan.

Juga di Delta Mekong, Encik Nguyen Van Hieu, pemilik rumah penternakan ikan keli di bandar Kinh Cung, daerah Phung Hiep, wilayah Hau Giang , berkata beliau memulakan perniagaan penternakan ikan pada 2010 dengan meminjam modal daripada bank saham bersama komersial. Bagaimanapun, sejak menerima pinjaman daripada bank komersial milik kerajaan di cawangan Hau Giang pada 2012, lebih 10 tahun, dia hanya meminjam modal daripada cawangan ini. Pada masa ini, Encik Hieu mempunyai hutang tertunggak sebanyak 15 bilion VND, dengan kadar faedah hanya 5.5%/tahun.

"Kadar faedah yang lebih rendah, prosedur pinjaman yang lebih mudah, sokongan penuh daripada bank, masa pengeluaran hanya 1-3 hari. Itulah sebab mengapa saya setia kepada hanya satu bank selama lebih 10 tahun," kata En. Hieu.

Daripada hanya satu kolam awal dengan keluasan 4,000m2, keluarga Encik Hieu kini telah membangunkannya menjadi 8 kolam dengan keluasan keseluruhan lebih daripada 40,000m2, dengan pengeluaran tahunan kira-kira 500 tan ikan.

Modal semakin murah, perniagaan memikirkan tentang pengembangan

Menurut tinjauan perniagaan yang beroperasi dalam sektor beras dan makanan laut di Delta Mekong, kebanyakan unit berpuas hati dengan kadar faedah semasa dan prosedur pinjaman di bank.

Encik Ly Hiep, pemilik kemudahan ternakan ikan haruan dan ikan tra di Dusun 8, Komune Hoa An, Daerah Phung Hiep, Wilayah Hau Giang, berkata kemudahan tersebut mempunyai hutang sebanyak 9 bilion VND di bank dengan kadar faedah hanya 5.5%/tahun.

"Bagi penternak seperti kami, dapat meminjam wang pada kadar faedah keutamaan adalah sesuatu yang mengujakan. Kadar faedah semasa telah menurun sebanyak 2% berbanding tempoh yang sama tahun lepas. Itulah motivasi untuk beliau mempertimbangkan untuk meluaskan skala penternakan ternakan," kata Encik Hiep.

Sementara itu, Encik Tran Phuoc Hung, Pengarah Phuoc Hung Food Company Limited (Daerah Thoi Lai, Can Tho City) berkata bahawa syarikatnya meminjam 45 bilion VND daripada bank. Sejak awal tahun, syarikat terpaksa meminjam modal pada kadar faedah 9.5%/tahun, tetapi kini kadar faedah telah menurun kepada 6.5%/tahun.

Walau bagaimanapun, Encik Hung masih berharap bahawa kadar faedah pinjaman akan lebih rendah untuk mengurangkan kos untuk perniagaan, sekali gus mengimbangi kos kewangan yang besar dari awal tahun.

"Terima kasih kepada kadar faedah yang dikurangkan, syarikat itu akan mengembangkan skala pengeluarannya dengan berani dan melabur dalam memasang lebih banyak mesin dan peralatan," kongsi Encik Hung.

Sementara itu, di luar Persidangan Kredit untuk menyokong perusahaan dalam sektor padi dan akuakultur di Delta Mekong hujung minggu lalu, Encik Pham Thai Binh , Pengerusi Lembaga Pengarah Syarikat Saham Bersama Pertanian Trung An High-Tech, berkata bahawa perusahaan itu kini mempunyai hubungan kredit dengan banyak bank seperti VIB, VPBank, Sacombank dan beberapa bank asing. Walaupun beliau telah menerima pinjaman keutamaan, Encik Binh berkata bahawa kadar faedah pinjaman masih "agak tinggi" berbanding sebelum Oktober 2022.

Sebelum ini, perusahaan beras hanya meminjam pada kadar faedah 6-6.5%/tahun. Walau bagaimanapun, sejak akhir tahun 2022, kadar faedah telah melonjak kepada 7-9%, malah lebih daripada 10%/tahun. Pada masa ini, kadar faedah pinjaman telah menurun tetapi masih melebihi 7%/tahun, manakala peraturan Bank Negara ialah perusahaan pengeksport beras diberi keutamaan untuk kadar faedah di bawah 5%/tahun.

Bagaimanapun, Encik Binh menyatakan bahawa sejak beberapa tahun kebelakangan ini, modal kredit untuk perniagaan dalam bidang pembelian dan pengeksportan beras tidak kekurangan.

Bank 'berbaris' untuk menawarkan pinjaman tetapi kadar faedah agak tinggi. Perusahaan beras di Delta Mekong berkata bahawa selama hampir 20 tahun, mereka tidak pernah mengalami kesukaran untuk mengakses modal bank. Bank-bank juga beratur untuk menawarkan pinjaman, tetapi kadar faedah masih sukar.

Sumber