Mengimbangi sumber modal dan menstabilkan kadar faedah.

Bank perlu mengimbangi sumber modal mereka, memastikan kecairan dan kesolvenan, dan mengelakkan gangguan kadar faedah di pasaran.

Menurut pemerhatian seorang wartawan dari akhbar Nguoi Lao Dong pada 2 April, beberapa bank telah berhenti menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar yang disenaraikan untuk deposit simpanan, tetapi tahap kadar faedah keseluruhan masih agak tinggi.

Kadar faedah kekal tinggi.

Selepas menaikkan kadar faedah deposit efektif tertinggi kepada 7.9%/tahun, yang hanya terpakai pada Mac 2026, pada 2 April, Bank Komersial Antarabangsa Vietnam (VIB ) telah melaraskan kadar faedah sebanyak 0.3 - 0.4 mata peratusan. Sehubungan itu, bagi deposit daripada VND 1 bilion kepada VND 5 bilion, kadar faedah telah menurun kepada 7.5%/tahun; bagi deposit melebihi VND 5 bilion, kadar faedah ialah 7.6%/tahun.

Di Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank), kadar faedah deposit jangka pendek dari 1 hingga 5 bulan dihadkan pada 4.75% setahun seperti yang dikawal selia oleh State Bank of Vietnam. Untuk tempoh yang lebih panjang, kadar faedah deposit juga lebih tinggi, seperti sekitar 7.5% setahun untuk tempoh 6 bulan dan sehingga 7.8% setahun untuk tempoh 12 bulan.

Encik Nguyen Van Hoang (yang menetap di Bandar Raya Ho Chi Minh) menyatakan bahawa pada 2 April, beliau menghubungi sebuah bank perdagangan untuk bertanya tentang kadar faedah simpanan, tetapi kakitangannya memaklumkan kepadanya bahawa kadarnya hanya 7% setahun, jauh lebih rendah berbanding beberapa hari sebelumnya. Walau bagaimanapun, sesetengah bank perdagangan sedang melaksanakan program promosi, menambah kadar faedah, dengan pelanggan berpotensi menerima sekitar 8.8%-9% setahun.

Dalam jadual kadar faedah deposit terkininya, Cake by VPBank (Cake) mengenakan kadar faedah sebanyak 7.7%/tahun untuk tempoh 6-9 bulan; meningkat kepada 7.9%/tahun untuk tempoh 10 bulan atau lebih. Sejak awal April, bank ini telah melaksanakan beberapa program promosi yang menawarkan kadar faedah tambahan. Secara khususnya, pelanggan yang membuat deposit dari 5 juta VND, untuk tempoh 6-13 bulan dan tidak membuat pengeluaran awal akan menerima tambahan 1 mata peratusan. Pendeposit kali pertama di Cake menerima bonus sehingga 1.3 mata peratusan, terpakai untuk tempoh 6 bulan atau lebih, dengan faedah dibayar pada akhir tempoh. Oleh itu, kadar faedah maksimum di Cake boleh mencapai 9.2%/tahun.

Kadar faedah yang stabil akan menyokong perniagaan dan ekonomi. (Dalam foto: Pelanggan yang berurus niaga di Agribank . Foto: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) juga terus melaksanakan program mobilisasi deposit jangka panjangnya, menawarkan kadar faedah sebanyak 8.2% setahun untuk tempoh 15 bulan, 8.6% setahun untuk tempoh 24 bulan, dan 8.8% setahun untuk tempoh 36 bulan. Sacombank menyatakan bahawa program ini akan berlangsung sehingga 30 Jun atau sehingga sasaran mobilisasi deposit dicapai; ia adalah sebahagian daripada hala tuju strategiknya untuk mengukuhkan kapasiti mobilisasi modalnya yang stabil, sekali gus mewujudkan asas yang kukuh untuk operasi kredit yang berkesan.

Menurut Sacombank, bank itu menggalakkan penggemblengan modal jangka sederhana dan panjang untuk memenuhi keperluan pengeluaran, perniagaan dan penggunaan yang penting dengan berkesan, sekali gus memberikan sumbangan positif kepada pembangunan ekonomi secara keseluruhan.

Modal perlu diuruskan dengan baik.

Sejak awal tahun ini, kadar faedah deposit telah meningkat secara mendadak. Pada bulan Mac 2026 sahaja, banyak bank telah melaraskan kadar mereka sebanyak 4-5 kali ganda, menjadikan kadar faedah untuk tempoh 6 bulan sehingga 9% setahun.

Memandangkan situasi di atas, pada 30 Mac, Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan dokumen yang mewajibkan bank perdagangan mematuhi peraturan mengenai kadar faedah (menyenaraikan kadar faedah deposit, kadar faedah deposit maksimum, dll.); memperkukuh pemeriksaan, pembetulan, dan segera dan tegas mengendalikan pelanggaran berkaitan kadar faedah.

Bank perlu mengimbangi sumber dan penggunaan modal, memastikan kecairan dan kesolvenan; mengelakkan gangguan kadar faedah dalam pasaran; mengarahkan kredit ke arah sektor pengeluaran dan perniagaan, sektor keutamaan dan pemacu pertumbuhan ekonomi; dan memastikan keselamatan operasi institusi kredit.

Beberapa hari selepas arahan Bank Negara Vietnam, kadar faedah deposit masih tidak menunjukkan tanda-tanda penurunan. Dalam laporan kemas kini pasaran wang Mac, MBS Securities Company menyatakan bahawa tinjauan menunjukkan kadar faedah deposit di banyak bank jauh lebih tinggi daripada yang disenaraikan di laman web mereka, malah ada yang mencapai 9% setahun untuk tempoh 6 bulan atau lebih. Ini mencerminkan peningkatan tekanan untuk mengumpul modal, terutamanya pada akhir suku tahun apabila institusi kredit sedang meningkatkan pertumbuhan kredit.

Antara 16 bank yang dipantau oleh MBS, majoritinya telah meningkatkan kadar faedah deposit, terutamanya untuk tempoh 6 bulan atau lebih, dengan peningkatan antara 0.1 hingga 1.4 mata peratusan. Trend ini telah merebak ke bank-bank besar serta kumpulan termasuk Vietcombank, BIDV, Agribank dan VietinBank. Menurut statistik MBS, menjelang akhir Mac 2026, kadar faedah tertinggi untuk tempoh di bawah 12 bulan mencapai 8.7%/tahun. Kadar faedah purata untuk tempoh 12 bulan di pasaran telah meningkat kepada kira-kira 8.07%/tahun.

Timbalan pengarah besar sebuah bank komersial di Bandar Raya Ho Chi Minh berkata bahawa disebabkan pertumbuhan deposit jauh lebih rendah daripada pertumbuhan kredit, bank terpaksa menaikkan kadar faedah deposit bagi menarik dana terbiar.

Menurut Bank Negara Vietnam, sehingga 23 Mac, kredit tertunggak dalam keseluruhan sistem dianggarkan telah meningkat kira-kira 2.02% berbanding akhir tahun sebelumnya. Di Bandar Raya Ho Chi Minh dan wilayah Dong Nai sahaja, data daripada Cawangan Serantau 2 Bank Negara Vietnam menunjukkan bahawa jumlah mobilisasi modal oleh institusi kredit di kawasan tersebut hanya meningkat sebanyak 0.46% setakat 31 Mac; manakala pertumbuhan kredit meningkat sebanyak 1.5% berbanding akhir tahun lepas.

Encik Michael Kokalari, Pengarah Analisis Makroekonomi dan Penyelidikan Pasaran di VinaCapital Group, menganalisis bahawa kadar faedah di Vietnam telah menghadapi tekanan menaik yang ketara sejak tahun 2025 disebabkan oleh tekanan kecairan dalam sistem perbankan – memandangkan pertumbuhan kredit telah melebihi pertumbuhan deposit sebanyak 5 mata peratusan.

Kejutan harga minyak semasa terus mendorong kadar faedah deposit 12 bulan di banyak bank perdagangan melebihi 8% setahun. Tambahan pula, kenaikan harga minyak akan mendorong imbangan pembayaran (BoP) Vietnam ke dalam defisit, memberi tekanan ke atas VND dan menyempitkan ruang Bank Negara untuk pelonggaran monetari bagi menyokong ekonomi.

Menurut Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam, Cawangan Wilayah 2, mengekalkan kadar faedah yang stabil menyumbang kepada kestabilan makroekonomi, membendung inflasi, dan menyokong pertumbuhan ekonomi yang mampan. Kadar faedah yang stabil akan mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk menyokong perniagaan dalam mengembangkan dan membangunkan aktiviti pengeluaran dan perniagaan mereka.

Untuk mencapai matlamat ini, bank sendiri perlu menambah baik pengurusan modal mereka, menggunakan modal secara rasional dan sewajarnya, memastikan keseimbangan antara sumber modal dan penggunaan modal, dan memenuhi keperluan untuk pertumbuhan kredit yang berkesan; memfokuskan modal pada sektor pengeluaran dan perniagaan, serta sektor yang memacu pertumbuhan ekonomi.

Penstrukturan semula hutang, penangguhan hutang.

Bagi menyokong perniagaan dalam mengatasi kesukaran, Lembaga Penyelidikan Pembangunan Ekonomi Swasta (Lembaga IV) mengesyorkan agar Perdana Menteri segera melaksanakan penyelesaian untuk menyokong kredit, penstrukturan semula hutang, pengurangan kadar faedah dan peningkatan aliran tunai. Penyelesaian ini boleh merangkumi subsidi kadar faedah, penstrukturan semula hutang, penangguhan hutang, akses yang diperluas kepada kredit jangka pendek dan pembayaran balik cukai yang dipercepatkan untuk mewujudkan ruang aliran tunai bagi perniagaan untuk mengekalkan operasi.

Dasar-dasar perlu dilaksanakan lebih awal, terutamanya bagi sektor-sektor yang terjejas teruk, seperti pembuatan, eksport, pertanian dan perusahaan kecil dan sederhana.

Sumber: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm