Mengawal selia pasaran insurans

Sebelum ini, pasaran insurans hanya mempunyai saluran agensi tradisional, tetapi kini banyak saluran pengedaran lain telah dibentuk, seperti ejen organisasi, biasanya saluran pengedaran bancassurance, membantu aktiviti eksploitasi insurans menjadi lebih pelbagai tetapi juga lebih rumit.

Pertumbuhan panas

Pasaran insurans Vietnam telah berkembang pesat dan agak stabil sejak kebelakangan ini, menunjukkan peranan dan kedudukannya dalam pembangunan sosio-ekonomi. Menurut Pengarah Jabatan Pengurusan dan Penyeliaan Insurans ( Kementerian Kewangan ) Ngo Viet Trung, kadar pertumbuhan purata pasaran ini ialah 20%/tahun, pada asasnya melengkapkan matlamat yang ditetapkan dalam Strategi Pembangunan Pasaran Insurans bagi tempoh 2011-2020.

Menjelang akhir tahun 2023, syarikat insurans (IB) telah melabur semula ke dalam ekonomi dengan anggaran jumlah keseluruhan sebanyak VND 762,580 bilion dan membayar dianggarkan VND 86,376 bilion manfaat insurans. Jumlah aset IB dianggarkan pada VND 913,308 bilion, meningkat 11.12% berbanding 2022. Ini merupakan pencapaian hebat industri insurans, menyumbang kepada dasar fiskal dan monetari negara.

Bagaimanapun, berikutan perkembangan pesat, sejak kebelakangan ini, pasaran insurans, terutamanya insurans hayat, menghadapi beberapa masalah berkaitan kualiti aktiviti perundingan, serta perkhidmatan penyelesaian faedah penjagaan pelanggan dan insurans.

Setiausaha Agung Persatuan Insurans Vietnam Bui Gia Anh berkata bahawa Kementerian Kewangan telah memperkukuh banyak penyelesaian untuk memperbetulkan aspek negatif dan penyelewengan dalam pelaksanaan aktiviti eksploitasi produk insurans dalam pasaran insurans hayat secara amnya dan saluran bankasurans khususnya. Kementerian telah meneliti untuk mengemukakan kepada pihak berkuasa yang berwibawa untuk mengeluarkan dan menambah banyak peraturan untuk segera menyesuaikan isu pasaran baru muncul, meningkatkan ketelusan maklumat dan melindungi peserta insurans dengan lebih baik.

Pada 2022 dan 2023, Kementerian Kewangan menjalankan pemeriksaan dan audit terhadap 10 daripada 17 syarikat insurans hayat yang menjual insurans melalui institusi kredit dan cawangan bank asing. Ini adalah syarikat yang pendapatan premium insuransnya melalui saluran bankasurans menyumbang 96.83% daripada jumlah hasil premium melalui saluran bankasurans keseluruhan pasaran insurans hayat. Pada 2024, mengikut pelan yang diluluskan, Kementerian Kewangan merancang untuk meneruskan pemeriksaan, termasuk pemeriksaan pelaksanaan jualan insurans melalui institusi kredit dan cawangan bank asing untuk Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited dan Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

Melalui pemeriksaan, pelanggaran telah dikesan dan dikendalikan, pengesyoran pengendalian kewangan telah dibuat untuk 21,000 bilion VND, yang mana 1,956 bilion VND dikecualikan daripada perbelanjaan boleh ditolak semasa menentukan pendapatan boleh cukai untuk cukai pendapatan peribadi pada 2021 dan 2022...

Mengetatkan pengurusan aktiviti perundingan

Menurut Pengarah Ngo Viet Trung, industri insurans telah menyeragamkan beberapa peraturan mengenai kontrak insurans untuk memastikan hak peserta insurans; peraturan tambahan untuk meningkatkan tanggungjawab syarikat insurans dalam proses perundingan dan memuktamadkan kontrak insurans, memastikan ketelusan. Orang ramai dinasihatkan dengan betul, dengan maklumat yang mencukupi dan jelas tentang produk insurans, untuk memilih produk insurans secara sukarela dan mengikut keperluan mereka.

Mengenai penambahan peraturan untuk mengelakkan situasi “memaksa” membeli insurans melalui bank atau memberikan nasihat yang salah mengenai produk insurans berkaitan pelaburan, Kementerian Kewangan telah mewajibkan institusi kredit yang beroperasi sebagai ejen untuk menjelaskan dengan jelas kepada pelanggan bahawa produk insurans bukan produk institusi kredit. Menyertai insurans bukanlah syarat wajib untuk menggunakan produk dan perkhidmatan lain institusi kredit yang beroperasi sebagai ejen.

Institusi kredit yang menjalankan aktiviti agensi insurans tidak dibenarkan menasihati, memperkenalkan, menawarkan atau mengatur kesimpulan kontrak insurans berkaitan pelaburan untuk pelanggan dalam tempoh 60 hari sebelum dan 60 hari selepas tarikh pengeluaran keseluruhan pinjaman, untuk mengelakkan situasi di mana pekerja bank menggunakan hak mereka untuk menyemak dan meluluskan pinjaman untuk menekan peminjam membeli insurans.

Untuk produk insurans berkaitan pelaburan, ejen insurans atau pekerja dalam organisasi agensi insurans mesti merekodkan proses perundingan, termasuk pengesahan daripada pelanggan bahawa penyertaan insurans adalah secara sukarela dan mengikut keperluan kewangan. Syarikat insurans tidak dibenarkan mengeluarkan kontrak dalam kes di mana rakaman tidak termasuk pengesahan daripada pembeli insurans bahawa penyertaan insurans adalah secara sukarela...

Kementerian Kewangan juga mengadakan pertemuan dengan semua syarikat insurans hayat dan meminta mereka menyemak dan mengukuhkan penyeliaan terhadap pelaksanaan proses perniagaan dan pengurusan kualiti ejen dan pekerja ejen institusi kredit, meningkatkan sekatan ke atas ejen dan mengendalikan pelanggaran dengan tegas.

Bagi meningkatkan keberkesanan dan kecekapan pengurusan dan penyeliaan jualan insurans melalui bank, Kementerian baru-baru ini telah memindahkan maklumat kepada Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan Bank Negara Vietnam untuk penyelarasan dalam pengurusan dan penyeliaan. Menurut penilaian Naib Pengerusi Jawatankuasa Penyeliaan Kewangan Kebangsaan Vu Nhu Thang, ini merupakan langkah yang sangat penting dalam mengetatkan pengurusan dan penyeliaan industri insurans.

Kementerian Kewangan telah menyelaras dan menyediakan maklumat dengan agensi Kementerian Keselamatan Awam, memindahkan petisyen yang mencerminkan perbuatan jenayah kepada Agensi Polis Penyiasatan Kementerian Keselamatan Awam untuk siasatan dan pengendalian mengikut peraturan.

Setiausaha Agung Persatuan Insurans Vietnam Bui Gia Anh berkata pada masa akan datang, pasaran insurans perlu meningkatkan kualiti sumber manusia, pangkalan data pasaran, menggunakan teknologi maklumat, mengukuhkan pengurusan risiko dan ketelusan syarikat insurans...

Ini adalah isu yang sangat diperlukan, asas yang kukuh untuk pasaran insurans untuk membangun secara mampan, mempromosikan peranannya sebagai "bidan", menyumbang kepada pembangunan yang stabil dan mampan bagi entiti lain dalam sektor dan bidang ekonomi; pada masa yang sama, ia juga memerlukan penyelesaian segerak daripada agensi pengurusan, penyertaan bersama syarikat insurans, Persatuan Insurans Vietnam dan peserta insurans berdasarkan "faedah yang diselaraskan, risiko yang dikongsi".

Sumber