Menyeragamkan mekanisme pinjaman khas.

Bank Negara Vietnam (SBV) baru sahaja mengeluarkan Pekeliling 35/2025/TT-NHNN dan Keputusan 3456a/QD-NHNN, yang menyeragamkan mekanisme pinjaman khas daripada dokumentasi dan prosedur hinggalah garis masa pemprosesan, di samping mentakrifkan keperluan cagaran dengan jelas. Bercakap kepada seorang wartawan dari Banking Times, Dr. Le Duy Binh, Pengarah Economica Vietnam, menyatakan bahawa rangka kerja perundangan baharu ini menyediakan sokongan tepat pada masanya untuk kecairan dan pengurusan risiko yang berkesan untuk institusi kredit yang lemah.

Bagaimanakah anda menilai peraturan baharu dalam mekanisme pinjaman khas bank?

Melalui Pekeliling ini, saya melihat semangat kemajuan dan desentralisasi yang lebih jelas berbanding peraturan lama, selaras dengan pelaksanaan khusus Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda dan ditambah pada tahun 2025. Sebelum ini, pinjaman khas, terutamanya pinjaman khas tanpa cagaran dalam situasi di mana institusi kredit lemah atau mengalami pengeluaran besar-besaran, berada di bawah kuasa peringkat yang sangat tinggi; tetapi dalam rangka kerja baharu, kuasa dipindahkan kepada Gabenor Bank Negara Vietnam dan, dalam beberapa kes, Pengarah Bank Negara Wilayah Vietnam, yang membolehkan tindak balas proaktif mengikut perkembangan praktikal.

Desentralisasi merupakan faktor utama, memberikan tanggungjawab langsung kepada "peneraju sektor", justeru membolehkan pemprosesan yang lebih pantas. Tetapi apa yang ingin saya tekankan ialah peraturan baharu bukan sahaja "pantas" tetapi juga selamat, kerana ia mempunyai prinsip dan syarat operasi yang jelas: pinjaman khas didenominasikan dalam VND, terdapat mekanisme pembayaran balik keutamaan, dan parameter teras seperti tujuan penggunaan modal, tempoh dan kadar faedah semuanya mempunyai rangka kerja kawalan.

Satu perkara penting ialah penyasaran intervensi dalam kes pengeluaran besar-besaran: pinjaman khas hanya boleh digunakan untuk membayar deposit individu, manakala pembayaran kepada organisasi mesti dipertimbangkan dan diputuskan berdasarkan kes demi kes, berdasarkan cadangan daripada Lembaga Penyeliaan Khas.

Tambahan pula, prosedur yang digariskan dalam Keputusan telah diperkemas untuk menyeragamkan dokumentasi, menjelaskan garis pemprosesan dan memastikan campur tangan yang tepat pada masanya untuk melindungi sistem. Pada masa yang sama, peraturan mengenai terma dan kadar faedah (seperti prinsip terma di bawah 12 bulan dan faedah tahunan 0% dalam kes tertentu) menyumbang kepada peningkatan keberkesanan alat pinjaman khas ini dalam situasi kecemasan.

Apakah pendapat anda tentang peraturan yang mewajibkan penambahan atau penggantian cagaran apabila nilainya berada di bawah baki prinsipal?

Perkara 14, Fasal 3, Perkara c Pekeliling 35/2025/TT-NHNN menghendaki, semasa memohon pinjaman khas, institusi kredit mesti memastikan bahawa jumlah nilai atau jumlah nilai cagaran yang ditukar tidak lebih rendah daripada jumlah pinjaman khas yang diminta. Ini boleh dianggap sebagai asas untuk operasi mekanisme pinjaman khas yang selamat.

Pekeliling tersebut juga menetapkan bahawa jika jumlah nilai cagaran yang ditukar adalah lebih rendah daripada baki prinsipal tertunggak, peminjam mesti menambah atau menggantikannya untuk menjadikan jumlah nilai "tidak lebih rendah daripada" baki prinsipal tertunggak.

Sudah tentu, peraturan-peraturan tersebut "tegar" di atas kertas, tetapi masih terdapat fleksibiliti dalam pelaksanaan dalam rangka kerja tersebut. Fleksibiliti ini tidak bermaksud menurunkan piawaian keselamatan, tetapi sebaliknya mengatur pelaksanaan mengikut setiap situasi berdasarkan pelan pemulihan atau pemindahan mandatori yang diluluskan: daripada memantau dan menilai keadaan cagaran kepada menambah atau menggantikan cagaran (termasuk untuk terus mengagihkan dana). Disebabkan ini, pengagihan dan pemulihan boleh mengikuti jadual pelan dengan teliti, menyediakan sokongan kecairan yang tepat pada masanya sambil mengekalkan keselamatan dan disiplin sistem.

Menurut beliau, apakah kepentingan membenarkan institusi kredit lain menyertai pinjaman khas?

Mekanisme yang membenarkan institusi kredit lain menyertai pemberian pinjaman merupakan satu langkah ke hadapan yang penting, kerana ia membantu mengembangkan dan mempelbagaikan sumber yang menyokong institusi kredit yang lemah. Bank Negara Vietnam kekal sebagai "tonggak" dengan peranannya sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir dan penyelaras keseluruhan, tetapi dengan penyertaan bank yang mempunyai kapasiti kewangan yang kukuh dan tadbir urus yang baik, keupayaan untuk campur tangan akan menjadi lebih fleksibel dan tepat pada masanya, terutamanya semasa tempoh tekanan kecairan atau pengeluaran besar-besaran yang meluas.

Apa yang saya hargai ialah sokongan itu bukan sahaja tentang wang, tetapi juga tentang kapasiti tadbir urus. Institusi kredit yang lemah biasanya memerlukan keseluruhan proses penstrukturan semula, jadi sokongan bank yang "lebih sihat"—dari segi pengurusan risiko, operasi dan kawalan dalaman—boleh membantu membina dan melaksanakan pelan pemulihan yang lebih substantif, dan bukannya hanya menangani gejala kekurangan kecairan.

Walau bagaimanapun, dalam semua kes, Bank Negara Vietnam masih perlu memainkan peranan utama: mengatur, menyelaras dan memilih organisasi sokongan yang sesuai. Ini juga menghantar isyarat yang kuat kepada pasaran: pengendalian institusi kredit yang lemah bukan sahaja harus dilakukan melalui perintah pentadbiran, tetapi harus melibatkan penyertaan bank berdasarkan penilaian dan keupayaan mereka. Hasilnya, proses pembaharuan dalaman akan menjadi lebih positif, menyumbang kepada pengukuhan keyakinan pendeposit, pemegang saham dan pelabur, dan dalam jangka masa panjang, meningkatkan kualiti operasi institusi kredit yang lemah.

Terima kasih banyak-banyak, tuan!

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html