Perunding: Bagaimana untuk melabur 350 juta VND semasa bekerja

Pakar mengesyorkan melabur wang dalam pengetahuan, menubuhkan dana rizab, membeli insurans hayat dan belajar tentang pelaburan kewangan.

Saya seorang lelaki berumur 29 tahun, sudah berkahwin. Isteri saya tinggal di rumah untuk menjaga bayi kami yang berumur 6 bulan. Kerja utama saya ialah ejen hartanah sekunder. Dengan keadaan sekarang, pendapatan saya tidak sehebat dahulu, sekitar 15-20 juta VND sebulan.

Saya mempunyai kira-kira 350 juta deposit bank. Mengenai perumahan, saya dan suami adalah anak bongsu jadi kami masih tinggal bersama ibu bapa di Ho Chi Minh City. Perbelanjaan utama kami adalah untuk diri sendiri dan bayi.

Dalam keadaan semasa, perlukah saya mempelajari lebih lanjut mengenai pasaran pelaburan lain untuk memperoleh lebih banyak pendapatan? Saya masih keliru tentang jenis pelaburan apa, harap dapat nasihat daripada pakar.

Thanh Cuong

Pelabur memerhati papan elektrik di bursa saham di Daerah 1 (HCMC), Mac 2021. Foto: Quynh Tran — Pelabur memerhati papan elektrik di bursa saham di Daerah 1 (HCMC), Mac 2021. Foto: *Quynh Tran*

Perunding:

Pendapatan individu biasanya datang terutamanya daripada buruh (pendapatan aktif) dan pelaburan (pendapatan pasif). Mencari saluran pelaburan adalah perlu untuk semua orang dan perlu sesuai untuk situasi kewangan dan pengalaman pelaburan mereka.

Pekerjaan semasa anda berubah-ubah mengikut kitaran ekonomi , jadi anda harus mencari cara untuk meningkatkan pendapatan anda atau melakukan kerja lain yang lebih stabil untuk sumber pendapatan aktif. Penyelesaian di atas mungkin memerlukan pengetahuan tambahan, jadi anda perlu menyediakan belanjawan untuk belajar atau meningkatkan kelayakan profesional anda. Melabur dalam diri anda juga merupakan saluran pelaburan yang berkesan dan mampan.

Selain itu, pendapatan yang stabil juga membantu anda mengakses modal murah dari bank. Dengan kelebihan menjadi ejen hartanah, apabila anda mempunyai pendapatan yang stabil, anda boleh meminjam sejumlah wang daripada bank untuk melabur dalam saluran hartanah.

Selain itu, anda perlu mempunyai pelan perlindungan kewangan untuk keluarga anda dengan dua penyelesaian: menyediakan dana rizab dan produk insurans hayat.

Dana rizab biasanya bersamaan dengan kira-kira 3-6 bulan perbelanjaan keluarga yang penting (6 bulan jika tiada insurans hayat). Jumlah ini akan disimpan dalam simpanan jangka panjang di bank. Sebagai contoh, jika anda tinggal di bandar besar seperti Hanoi atau Ho Chi Minh City, kos purata untuk dua keluarga, seorang suami, seorang isteri dan seorang anak ialah kira-kira 16 juta. Anda perlu membuat dana rizab sebanyak 48-96 juta dan membahagikannya kepada deposit 1 dan 6 bulan di bank. Jumlah ini akan digunakan apabila anda menghadapi masalah yang menjejaskan pendapatan anda atau apabila terdapat kecemasan kesihatan dan anda memerlukan wang untuk membayar.

Anda kini adalah pencari nafkah keluarga dan mempunyai dua orang tanggungan. Pendapatan keluarga hanya datang daripada anda, jadi anda perlu ada kontrak insurans hayat untuk diri sendiri. Kontrak insurans hayat ialah sumber kewangan tambahan apabila timbul risiko kepada kesihatan anda - satu-satunya sumber kewangan untuk keluarga hilang. Seorang perunding insurans akan menasihati tentang jumlah nilai perlindungan selaras dengan matlamat kewangan anda, dari mana anda akan mengetahui jumlah insurans yang perlu anda sertai setiap tahun. Selepas mempunyai insurans, dana rizab kewangan di atas boleh disediakan untuk perbelanjaan 3-4 bulan.

Oleh itu, 350 juta VND wang terbiar akan diberi keutamaan untuk menyediakan dana pendidikan, dana rizab kecemasan dan membeli kontrak insurans hayat. Jumlah baki boleh dilaburkan. Pelaburan yang berkesan memerlukan pengalaman dan pengetahuan. Oleh itu, anda harus mempelajari lebih lanjut tentang kewangan peribadi untuk dapat membina pelan pelaburan yang sesuai dengan kewangan anda.

Sebagai tambahan kepada saluran pelaburan deposit dan hartanah, anda harus belajar tentang saluran pelaburan kewangan, saham dan bon. Anda boleh merujuk kepada bentuk pelaburan sijil dana terbuka yang diiktiraf dan dilindungi oleh undang-undang Vietnam. Syarikat pengurusan dana mesti dilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Negeri dan beroperasi mengikut undang-undang, supaya risiko penipuan tidak akan berlaku. Syarikat pengurusan dana akan menganalisis dan membuat keputusan pelaburan untuk anda dalam portfolio 20-30 saham. Selain itu, dana sentiasa mempunyai bank penyelia yang akan memegang dan melindungi aset anda. Sijil dana terbuka ialah produk pelaburan yang meminimumkan risiko bagi pendatang baru dalam pasaran saham dan sangat sesuai untuk orang yang sibuk.

Phan Hoang Quan

Pakar Perancang Kewangan Peribadi

Syarikat Perunding Pelaburan dan Pengurusan Aset FIDT

Pautan sumber