Melaraskan sasaran kredit untuk meningkatkan pertumbuhan

Seiring dengan pelarasan kadar faedah yang terus menurun, langkah ini dijangka mewujudkan lebih banyak ruang untuk modal bank mengalir dengan kuat ke dalam ekonomi , menyokong pengeluaran dan perniagaan.

Isyarat penyerapan modal positif

Kapsyen foto — Pelanggan berurus niaga di ibu pejabat Agribank . Foto: Tran Viet/VNA

Kemas kini terkini daripada Bank Negara menunjukkan bahawa menjelang akhir 7 bulan pertama, kredit seluruh sistem meningkat kira-kira 10% berbanding akhir 2024, peningkatan yang agak tinggi berbanding 6% dalam tempoh yang sama tahun lepas.

Menurut Profesor Madya Dr. Pham Thi Hoang Anh, Timbalan Pengarah Akademi Perbankan, ini adalah petanda positif yang menunjukkan bahawa ekonomi mampu menyerap modal dengan lebih baik.

"Berbanding 2024 apabila pertumbuhan kredit dalam tempoh yang sama hanya kira-kira 6%, angka tahun ini menunjukkan bahawa ekonomi telah pulih dengan jelas. Ini berpunca daripada perubahan drastik dalam mekanisme dan dasar Parti dan Kerajaan , menyumbang kepada peningkatan keyakinan pelabur dalam dan luar negara. Ini telah membawa kepada peningkatan dalam permintaan modal untuk pengeluaran dan perniagaan, menggalakkan aktiviti peminjaman utama Dr. Anh menganalisis.

Bagaimanapun, Cik Hoang Anh juga menekankan bahawa pertumbuhan kredit mesti seiring dengan kawalan kualiti. Kredit mesti ditujukan kepada pengeluaran, sektor keutamaan dan pemacu pertumbuhan baharu untuk memastikan keselamatan sistem dan kecekapan modal.

Berbincang mengenai sasaran pertumbuhan, Profesor Madya Dr Nguyen Thuong Lang, Pensyarah Kanan di Universiti Ekonomi Negara, menyatakan bahawa jika kita ingin mencapai pertumbuhan KDNK sebanyak 8.3 hingga 8.5% tahun ini, pertumbuhan kredit dari sekarang hingga akhir tahun perlu 1.8 hingga 2.3 kali lebih tinggi daripada tahap yang dicapai dalam tempoh 7 bulan yang lalu. Walau bagaimanapun, di samping itu, kecekapan modal dan kualiti kredit juga perlu dipertingkatkan, terutamanya dalam projek hijau, berteknologi tinggi dan inovatif.

Pakar itu menekankan bahawa kredit harus ditumpukan pada kawasan di atas untuk mengalihkan struktur ekonomi secara mendalam, yang akan meningkatkan kualiti kredit. Di samping itu, menurutnya, mengurangkan tahap kadar faedah pinjaman akan menjadi penting dalam merangsang permintaan kredit. Ini juga merupakan penyelesaian untuk meningkatkan jumlah permintaan dan jumlah bekalan ekonomi dalam tempoh yang tinggal tahun ini.

Malah, banyak bank perdagangan telah mengambil langkah khusus untuk mewujudkan ruang bagi mengurangkan kadar faedah pinjaman, faktor utama dalam mengembangkan kredit dan menyokong perniagaan dan orang ramai untuk memulihkan pengeluaran.

Encik Nguyen Viet Anh, Timbalan Ketua Pengarah Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong ( TPBank ), berkata bahawa bank itu telah menstrukturkan semula radasnya dan menggunakan teknologi dalam proses operasinya, terutamanya dalam penilaian kredit untuk mengurangkan kos operasi. Di samping itu, TPBank juga telah menggalakkan penggemblengan modal bukan jangka (CASA) dan sumber modal asing untuk menebal asas modalnya, mengurangkan kos input dan seterusnya menurunkan kadar faedah keluaran. Kadar faedah pinjaman TPBank telah menurun lebih daripada 0.85% dalam tempoh 6 bulan pertama 2025.

“Kami sentiasa mengutamakan aktiviti kredit yang berkesan dan selamat, terutamanya memberi tumpuan kepada pengeluaran dan perniagaan, perusahaan kecil dan sederhana, penggunaan penting dan program sokongan mengikut orientasi Kerajaan,” tambah Encik Viet Anh.

Berkongsi pandangan yang sama, Encik Le Ngoc Lam, Pengarah Besar Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Pelaburan dan Pembangunan ( BIDV ) berkata: "Dalam 7 bulan lalu, kami telah mengurangkan pendapatan kira-kira 3,000 bilion VND untuk menyokong pengurangan kadar faedah pinjaman untuk perniagaan dan orang ramai. Dengan dasar yang dilaksanakan, kadar faedah pinjaman di BIDV telah menurun sebanyak kira-kira 0.4% berbanding awal tahun itu."

Operasi fleksibel, mengutamakan pertumbuhan

Dalam konteks pemulihan ekonomi dan memerlukan motivasi yang lebih, pada 5 Ogos 2025, Kerajaan telah mengeluarkan Resolusi No. 226/NQ-CP mengenai sasaran pertumbuhan bagi sektor, bidang, lokaliti dan tugas dan penyelesaian utama bagi memastikan kadar pertumbuhan negara pada tahun 2025 mencapai 8.3 - 8.5%, menggantikan Resolusi CP25/NQ5 Februari 2025. mengenai sasaran pertumbuhan bagi sektor, bidang dan lokaliti bagi memastikan kadar pertumbuhan negara pada 2025 mencapai 8% atau lebih.

Dalam Resolusi tersebut, Kerajaan meminta Bank Negara untuk secara tegas dan proaktif menyesuaikan sasaran pertumbuhan kredit bagi tahun 2025 secara terbuka dan telus, konsisten dengan inflasi terkawal mengikut sasaran, menggalakkan pertumbuhan mencapai 8.3 - 8.5% dan memenuhi keperluan modal ekonomi.

Di samping itu, Kerajaan juga meminta Bank Negara memahami situasi itu, mengurus alat dasar monetari secara proaktif, fleksibel, segera dan berkesan, menyelaraskan dasar fiskal dan dasar makroekonomi yang lain dengan teliti, berkesan dan serentak; menstabilkan pasaran monetari dan pertukaran asing mengikut keadaan pasaran; mengarahkan institusi kredit untuk terus mengurangkan kos, berusaha mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk menyokong pengeluaran perniagaan dan mata pencarian rakyat, meningkatkan kualiti kredit dan mengehadkan hutang lapuk.

Pada masa yang sama, mengarahkan institusi kredit untuk mengawal dan mengarahkan kredit kepada sektor pengeluaran dan perniagaan, bidang keutamaan, pemacu pertumbuhan tradisional ekonomi (pelaburan, eksport, penggunaan) dan pemacu baharu (termasuk sains dan teknologi, inovasi, transformasi digital, ekonomi digital, ekonomi hijau, ekonomi pekeliling, perumahan sosial...).

Sebelum ini, dalam konteks inflasi dikawal selaras dengan sasaran yang ditetapkan oleh Dewan Negara dan Kerajaan, seiring dengan pelaksanaan arahan Kerajaan dan Perdana Menteri mengenai pengurusan kredit yang wajar dan berkesan, pada 31 Julai 2025, Bank Negara telah menyelaraskan sasaran pertumbuhan kredit bagi tahun 2025 bagi institusi kredit. Ini adalah pelarasan proaktif oleh Bank Negara, dengan prinsip ketelusan dan tanpa memerlukan institusi kredit untuk mencadangkan.

Bank Negara menekankan bahawa pelarasan sasaran kredit mesti seiring dengan keperluan untuk memastikan keselamatan sistem, mengehadkan hutang lapuk, mengekalkan kadar faedah yang stabil dan meningkatkan kecekapan kredit.

Melihat kepada prospek untuk bulan-bulan terakhir 2025, pakar dan bank kedua-duanya menekankan keperluan untuk menyelaraskan skala kredit dan kualiti kredit.

Profesor Madya Dr. Pham Thi Hoang Anh menyatakan bahawa bank perdagangan perlu mengimbangi cara memastikan masalah meningkatkan skala baki kredit tetapi masih memastikan kualiti kredit. Sistem perbankan perlu memberi lebih tumpuan kepada aliran modal jangka pendek. Aliran modal jangka sederhana dan panjang akan memerlukan perhatian dan pembangunan lanjut daripada pasaran kewangan termasuk sekuriti, saham dan bon - yang menyediakan aliran modal jangka panjang untuk ekonomi, memastikan kualiti kredit, sekali gus membantu mencapai sasaran pertumbuhan ekonomi yang ditetapkan untuk 2025.

Cik Hoang Anh juga berkata bahawa mengurangkan kadar faedah pinjaman perlu disertakan dengan pelarasan yang sesuai untuk menggerakkan kadar faedah, memastikan matlamat mengawal inflasi dan menstabilkan kadar pertukaran.

Dari perspektif perbankan komersil, Encik Nguyen Viet Anh menegaskan: "Kami memberi perhatian yang besar kepada faktor kecekapan dan keselamatan dalam kredit, dan bukannya pertumbuhan dalam jumlah. Menyediakan kredit terkawal, pada sasaran yang betul, kepada subjek yang betul adalah keutamaan utama. Pada masa yang sama, TPBank memperkukuh kawalan risiko, menggunakan teknologi, mengesahkan subjek yang betul, dan memastikan pelanggan secara elektronik meminjamkan subjek yang betul."

Di samping itu, Encik Le Ngoc Lam mencadangkan Bank Negara terus menyokong kecairan untuk pasaran, mengkaji meningkatkan had pinjaman dalam talian dan mengekalkan fleksibiliti dalam pengurusan dasar monetari untuk mewujudkan persekitaran yang menggalakkan untuk pembangunan kredit.