Puluhan bilion dong dalam akaun hilang, siapa yang bertanggungjawab?

Pelanggan secara berterusan melaporkan bahawa berpuluh bilion dong dalam akaun mereka dibuka di MSB tiba-tiba "sejat". (Foto ilustrasi.)

Kehilangan berterusan berbilion dong dalam akaun bank membuatkan ramai pelanggan bimbang tentang keselamatan saluran deposit mereka.

Soalan yang paling banyak ditanya hari ini ialah siapa yang akan bertanggungjawab untuk kes-kes wang "sejat" dalam akaun, apakah kelemahan yang wujud dan bagaimana untuk memastikan keselamatan deposit bank?

Menurut peguam dan pakar kewangan, maklumat tentang penyalahgunaan kuasa dan pengagihan aset daripada akaun bank semakin menjadi-jadi, menggoyahkan keyakinan pendeposit terhadap keselamatan dan ketelusan sistem perbankan.

Ini adalah loceng amaran untuk kedua-dua pelanggan dan sistem perbankan tentang pematuhan prosedur transaksi dan kawalan transaksi ini.

Peguam Nguyen Thanh Ha, Pengerusi Firma Guaman SBLAW, menekankan bahawa menurut peruntukan Perkara 87 Kanun Sivil 2015, entiti undang-undang mesti menanggung liabiliti sivil untuk melaksanakan hak dan kewajipan sivil yang ditetapkan dan dilaksanakan oleh wakilnya bagi pihak entiti undang-undang.

Oleh itu, dalam kes kehilangan deposit dalam akaun, bank hendaklah bertanggungjawab untuk memulangkan wang kepada pelanggan sekiranya kerugian tersebut bukan disebabkan oleh kesalahan pelanggan, sama ada disebabkan oleh kesilapan pekerja bank atau penjenayah di luar bank yang tidak disengajakan atau disengajakan.

"Jika pegawai bank melakukan perbuatan salah yang menyebabkan kehilangan wang, biasanya perbuatan yang menunjukkan tanda-tanda jenayah 'Kecurian harta', 'Penyalahgunaan amanah kepada harta yang sesuai', 'Penggelapan harta', 'Penyalahgunaan jawatan dan kuasa kepada harta yang sesuai', pegawai bank akan bertanggungjawab kepada bank," kata Peguam Ha.

Malah, apabila wang dalam akaun bank "hilang", orang sering jatuh ke dalam keadaan keliru dan cemas.

Menurut Peguam Nguyen Thanh Ha, untuk melindungi hak mereka dalam kes kehilangan wang, pelanggan perlu mengumpul bukti penuh dan dokumen transaksi dengan bank. Kemudian, hubungi bank dan berikan maklumat supaya bank boleh mengesahkan keadaan.

Semasa proses rundingan, jika persetujuan tidak dapat dicapai, pelanggan boleh menyaman bank di Mahkamah Rakyat yang berwibawa untuk meminta bayaran balik.

Berkongsi pandangan yang sama, Peguam Truong Thanh Duc, Pengarah Firma Guaman ANVI, berkata adalah perlu untuk mengesahkan dan menjelaskan punca kehilangan wang, tetapi juga mustahil untuk mengabaikan tanggungjawab bank dalam situasi sedemikian.

Encik Duc menyatakan bahawa dalam proses keselamatan, mengeluarkan wang dari akaun tanpa pengesahan atau persetujuan eksplisit pelanggan adalah mencurigakan dan perlu dijelaskan. "Bagi pelanggan, keselamatan maklumat transaksi adalah sangat penting. Anda perlu melindungi diri anda dengan tidak mendedahkan maklumat transaksi kepada sesiapa, termasuk pekerja bank; teliti kandungan transaksi sebelum menandatangani dokumen, pastikan semua maklumat adalah tepat dan sah...," tegas Encik Duc.

Di pihak bank, peguam menjelaskan bahawa bank mesti memastikan proses transaksi adalah selamat dan dipantau dengan ketat untuk memastikan pematuhan daripada kakitangan.

Menjelaskan dengan lebih jelas tentang tanggungjawab bank, Peguam Nguyen Thanh Ha berkata berdasarkan Undang-undang Institusi Kredit 2010, bank mesti bertanggungjawab untuk mengambil bahagian dalam memelihara deposit pelanggan. Sekiranya berlaku kerugian, pihak bank perlu bertanggungjawab.

Beliau juga menegaskan bahawa bank perlu mengambil langkah untuk melindungi hak pelanggan dan perlu melaporkan kepada agensi penyiasatan jika mereka mengesan tanda jenayah.

Dari segi pengurusan, menurut Undang-undang mengenai Bank Negara Vietnam 2010, agensi pemeriksaan dan penyeliaan Bank Negara mesti menjalankan pemeriksaan, audit dan mengendalikan pelanggaran undang-undang oleh bank. Sekiranya pelanggaran dikesan, adalah perlu untuk mengesyorkan agensi negeri yang berwibawa untuk mengendalikannya mengikut peruntukan undang-undang.

Bercakap kepada pemberita, Pakar Ekonomi Dr Nguyen Tri Hieu berkata dalam kes kehilangan wang seperti di atas, pegawai dan pekerja bank individu bertanggungjawab, tetapi bank juga mesti memikul tanggungjawab utama, kerana segala-galanya berlaku di dalam premis bank.

Oleh itu, bank perlu mempunyai langkah untuk mengurus, melatih kakitangan, mengambil langkah keselamatan, dan melindungi pelanggan bagi mengelakkan kejadian malang seperti yang berlaku.

Juga mangsa kehilangan wang dalam akaunnya, Encik Hieu berkata bahawa teknologi maklumat berkembang dengan sangat pesat, membawa kepada peningkatan dalam jenayah teknologi tinggi.

"Sebagai pakar dengan pengalaman berdekad-dekad dalam industri kewangan dan perbankan di AS dan Vietnam, saya amat menyedari risiko dan langkah-langkah untuk memastikan keselamatan transaksi perbankan, tetapi baru-baru ini, saya terkejut apabila mengetahui bahawa hampir 500 juta VND dalam akaun bank saya telah "sejat" pada satu ketika," kongsi Encik Hieu.

Encik Hieu berkata bahawa selepas menyemak sistem, bank menjawab bahawa penipu telah menggunakan perbankan Internet, memberikan maklumat peribadi penuh untuk menyamar sebagai dia dan meminta bank mengeluarkan kata laluan baharu.

Bank menghantar kod OTP pengesahan tetapi penerimanya bukan En. Hieu. Selepas mendapat kod OTP ini, penipu menukar kata laluan akaun bank dan mengeluarkan wang dengan pantas.

Soalan yang dibangkitkan oleh Encik Hieu ialah sama ada terdapat sebarang lubang keselamatan dalam sistem perbankan? Mengenai tanggungjawab undang-undang bank, Dr. Nguyen Quoc Hung, Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, menegaskan bahawa institusi kredit mempunyai tanggungjawab untuk mengekalkan modal untuk pendeposit, dan apabila tempoh pembayaran tiba, mereka mesti membayar pokok dan faedah penuh.

Sekiranya berlaku insiden yang membawa kepada kehilangan aset, jika penyelewengan aset oleh kakitangan bank didapati, institusi kredit mesti bertanggungjawab untuk pembayaran balik segera.

“Sebarang tindakan pegawai bank yang menyebabkan kehilangan deposit pelanggan di dalam bank tanpa pakatan sulit atau hubungan perniagaan dengan pelanggan, pihak bank sudah tentu bertanggungjawab untuk membayar balik keseluruhan prinsipal dan faedah,” tegas Encik Hung.

Pada masa yang sama, Encik Hung menasihatkan orang ramai apabila datang untuk melakukan transaksi di bank supaya mengikut langkah-langkah yang betul dan lengkap dalam proses transaksi, menyemak dengan teliti dan memahami dokumen dan sijil sebelum menandatangani. Khususnya, jangan tandatangan kosong, jangan buat transaksi berkaitan atau bersekongkol dengan pegawai bank.

Berhati-hati agar tidak terlalu subjektif dalam mempercayai hubungan peribadi dengan pekerja bank, walaupun mereka ahli keluarga atau saudara mara.

Sebelum ini, VNA melaporkan kes pelanggan NTL ( Hanoi ) melaporkan kerugian lebih daripada VND58 bilion dalam akaun deposit yang dibuka di cawangan Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB).

Walaupun Maklumat Akaun/Pengesahan Baki Akaun No. 432/CV/MSB cawangan Thanh Xuan setakat 10:08 pagi pada 7 Oktober 2023, akaun Cik L ialah 58.65 bilion VND, menjelang 12 Oktober 2023, akaun itu hanya mempunyai 93,640 VND.

Begitu juga, Cik VTKO (Hanoi) juga melaporkan bahawa akaun VND27.7 bilionnya yang didepositkan di MSB tiba-tiba "menyejat", meninggalkan hanya VND46,328. Perlu dinyatakan bahawa pada penyata akaun Cik L dan Cik O, banyak transaksi pemindahan wang dan pengeluaran tidak diminta atau dilaksanakan oleh pelanggan sendiri.

Bercakap mengenai kejadian ini, MSB berkata semasa proses menyemak operasi dan menilai secara berkala kakitangan di cawangan, pihak bank menemui tanda-tanda luar biasa berkaitan sebilangan kakitangan dengan sekumpulan pelanggan (yang mempunyai hubungan rapat antara satu sama lain sebelum menyertai MSB) dan secara proaktif memberikan maklumat kepada pihak berkuasa untuk penjelasan.

Kes itu telah dikendalikan oleh Polis Bandaraya Hanoi, didakwa dan sedang dalam siasatan. MSB telah bekerjasama secara aktif dengan pihak berkuasa dalam skop yang diperlukan.

Baru-baru ini, Agensi Penyiasatan, Polis Bandaraya Hanoi telah mendakwa kes terhadap Cik Bui Thi Hoai Anh (lahir pada 1984, menetap di daerah Long Bien, bandar Hanoi), Pengarah MSB Bank (Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam) cawangan Thanh Xuan.

Mejar Jeneral Nguyen Thanh Tung, Timbalan Pengarah Polis Bandaraya Hanoi, berkata polis menentukan bahawa Bui Thi Hoai Anh telah menipu dan memperuntukkan harta 8 mangsa untuk sejumlah 338 bilion VND.

Pada masa ini, polis telah menggunakan langkah untuk mendapatkan semula aset untuk dikembalikan kepada mangsa; pada mulanya ditentukan tidak ada rakan sejenayah dan sedang menyiasat dan menjelaskan.

Polis Hanoi juga meminta mangsa yang berkaitan dengan kejadian di atas menghubungi pihak berkuasa untuk diterima dan diselesaikan mengikut peraturan undang-undang./.

Menurut vietnamplus.vn

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Sumber