Legalkan untuk membubarkan hutang lapuk 'beku darah'

Hutang lapuk meningkat dengan cepat

Pada 18 April, di Hanoi , Persatuan Perbankan Vietnam mengadakan seminar mengenai Ulasan mengenai draf pindaan Undang-undang dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024.

Luật hóa để làm tan cục ‘máu đông’ nợ xấu

Perbincangan mengenai Ulasan mengenai Draf Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang Institusi Kredit 2024. Foto: Ngo Hai

Dalam ucapan perasmiannya, Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank-Bank Vietnam, berkata Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024, yang berkuat kuasa secara rasmi mulai 1 Julai 2024, telah membuat pelarasan untuk menyelesaikan kesulitan dan masalah dalam peraturan undang-undang sistem perbankan. Namun amat dikesali Undang-Undang Institusi Kredit 2024 tidak mengkodifikasikan sejumlah peruntukan dalam Resolusi 42/2017/QH14 (Resolusi 42) Dewan Negara mengenai pengendalian hutang lapuk seperti: Hak menyita, menyita cagaran, mengembalikan cagaran selepas kes... menjejaskan keupayaan institusi kredit mengendalikan hutang lapuk.

Membentangkan data mengenai situasi semasa hutang lapuk untuk melihat keperluan menghalalkan hutang lapuk, Encik Nguyen Quoc Hung berkata bahawa menjelang akhir 2024, nisbah hutang lapuk institusi kredit ialah kira-kira 1,030,000 bilion VND, termasuk lima bank yang disusun semula. Jika tidak termasuk lima bank yang perlu disusun semula, nisbah hutang lapuk adalah kira-kira 1.93%, meningkat kira-kira 0.2% berbanding 2023.

Dalam analisis yang lebih spesifik, Setiausaha Agung Persatuan Perbankan menegaskan bahawa pada awal tahun 2024, Resolusi 42 akan tamat, diikuti Pekeliling 02 Bank Negara mengenai penstrukturan semula hutang dari tempoh Covid-19, yang juga akan tamat, menyebabkan hutang lapuk meningkat. "Jika jumlah nisbah hutang lapuk adalah kira-kira 5.36%, di mana hutang dalam kunci kira-kira adalah kira-kira 780,000 bilion, hutang yang dijual kepada VAMC adalah kira-kira 101,000 bilion, dan hutang yang berpotensi berisiko ialah 150,000 bilion. Oleh itu, jumlah hutang lapuk akan menjadi lebih kurang 1 juta bilion VND pada akhir tahun 2024, Encik Nguyened Quyened.

Sementara itu, kelajuan penyelesaian hutang lapuk pada tahun 2024 terutamanya berkaitan dengan peruntukan risiko bank, pengendalian akaun cagaran sebanyak 46%; hutang bayar sendiri pelanggan lebih daripada 100,000 bilion, menyumbang 36%; selebihnya adalah hutang yang dijual kepada VAMC. "Hutang yang diperoleh semula melalui penjualan cagaran melalui penguatkuasaan penghakiman hanya 7,000 bilion, merangkumi kadar yang sangat rendah," kata Encik Hung.

Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, bercakap di seminar itu. Foto: Ngo Hai

Khususnya, menurut Pemimpin Persatuan Perbankan, hanya dalam 2 bulan pertama tahun 2025, kadar pertumbuhan hutang lapuk adalah sangat pantas, mencecah 34,000 bilion, jika termasuk penstrukturan semula bank, ia adalah 1,000,064 bilion. Sementara itu, kelajuan pengendalian hutang lapuk dalam 2 bulan pertama tahun itu adalah kira-kira 14,000 - 15,000 bilion, masih disebabkan terutamanya oleh institusi kredit mengetepikan peruntukan risiko, manakala pelanggan membayar 10,000 bilion, menyumbang 36%, bersamaan dengan 2024; kadar pengendalian bank dalam 2 bulan meningkat sebanyak 2%, kepada 48%.

"Oleh itu, sumber utama untuk penyelesaian hutang lapuk adalah daripada institusi kredit yang mengetepikan peruntukan risiko. Ini sangat mempengaruhi keputusan perniagaan institusi kredit, serta mengurangkan sumber untuk menyokong perniagaan, aliran tunai tidak dapat beredar, menjejaskan kecairan jika tidak dikendalikan dengan segera" - Encik Hung membangkitkan isu itu.

Perlu diingat bahawa walaupun penghakiman yang telah berkuat kuasa masih sangat terikat dan sukar. Encik Hung memberikan contoh penghakiman yang telah berkuat kuasa, tetapi selepas 27-28 kali penguatkuasaan, lelongan dan penjualan hartanah, ia masih tidak dapat diproses kerana Undang-undang Tanah. Daripada lebih 40,000 kes yang telah berkuat kuasa dan telah dipindahkan ke penguatkuasaan, pada tahun 2024, hanya 15% daripada kes yang akan diselesaikan dengan jumlah wang yang sangat kecil berbanding dengan penghakiman yang telah berkuat kuasa.

"Kita semua mempunyai tanggungjawab untuk melindungi hak dan kepentingan rakyat yang sah, tetapi itu tidak bermakna melindungi perkara yang salah. Apabila meminjam, kita komited kepada bank untuk membayar hutang, tetapi kemudian kita cuba mengheretnya, mencari semua cara untuk mengelakkan hutang, atau membayar prinsipal tanpa membayar faedah, malah ada kumpulan yang gagal membayar hutang," kata Setiausaha Agung Persatuan Perbankan itu.

Membangkitkan kesedaran pembayaran balik hutang

Daripada amalan dan kesukaran institusi kredit, Encik Nguyen Quoc Hung berkata bahawa meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 bukan sahaja mewujudkan syarat bagi bank untuk mengutip hutang tetapi juga merupakan panggilan bangun untuk peminjam untuk sedar dan bertanggungjawab membayar hutang, menghapuskan pemikiran mencari segala cara untuk tidak membayar hutang, kepada aset untuk mencari cara untuk tidak membayar hutang, kepada aset. pengecualian, malah meminjam untuk membayar pokok dan tidak mahu membayar faedah sedangkan cagarannya sangat besar.

Seiring dengan itu, dari sudut pandangan yang digubal untuk dimasukkan dalam Undang-undang mengenai Institusi Kredit sebelum ini, Persatuan Perbankan telah mensintesis 3 kandungan utama termasuk: Menghalalkan peraturan mengenai hak untuk merampas aset bercagar; menghalalkan peraturan mengenai rampasan aset terjamin pihak yang tertakluk kepada penguatkuasaan; menghalalkan peraturan mengenai pemulangan aset bercagar sebagai bukti dalam kes jenayah dan menambah peraturan mengenai pemulangan aset bercagar sebagai bukti dan cara pelanggaran pentadbiran untuk dibincangkan oleh institusi kredit.

"Mengenai peraturan perampasan aset bercagar, kandungan yang paling penting ialah berkomunikasi supaya orang ramai memahami dan menyedari tanggungjawab meminjam modal daripada bank, iaitu membayar balik hutang. Jika mereka tidak dapat membayar balik hutang, mereka mesti menyerahkan aset bercagar itu secara sukarela kepada bank atau mengendalikan sendiri aset bercagar itu untuk membayar balik hutang bank. Seiring dengan itu, tanggungjawab agensi itu perlu dimasukkan ke dalam undang-undang yang berkaitan dengannya. lokasi aset bercagar supaya mereka boleh menyelaras untuk menyokong institusi kredit dalam merampas aset bercagar mengikut peruntukan undang-undang,” tegas Encik Hung.

Sementara itu, berhubung peraturan rampasan aset cagaran pihak yang tertakluk kepada penguatkuasaan, institusi kredit hanya dibenarkan menyita dalam kes yang menjejaskan kesihatan peminjam atau dengan persetujuan institusi kredit. Oleh itu, jika terdapat aset cagaran yang telah menjamin hutang, walaupun rampasan dipertimbangkan untuk penghakiman lain yang berkesan untuk memastikan hak institusi kredit.

Berkenaan pengembalian aset cagaran yang menjadi bukti dalam kes jenayah, barang bukti, dan cara pelanggaran pentadbiran dalam pelanggaran pentadbiran. Menurut Encik Hung, terdapat banyak penghakiman yang berkaitan dengan kes jenayah, sivil dan pentadbiran; semasa proses perbicaraan, penyiasatan, dan semakan, aset cagaran ini hampir dibekukan, dan beberapa aset selepas penghakiman berkuat kuasa mempunyai nilai 0 kerana kemerosotan, aset rosak seperti barang... "Ini adalah antara titik pembukaan draf Undang-undang yang disemak Institusi Kredit kali ini apabila aset yang tidak menjejaskan proses perbicaraan dan pengendalian pasca perbicaraan akan dikembalikan" - kata Encik Hung.

Dr. Can Van Luc, Ketua Pakar Ekonomi BIDV , mengulas mengenai draf undang-undang itu. Foto: Ngo Hai

Berkongsi pendapat yang sama mengenai draf pindaan Undang-undang dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024, Dr Can Van Luc, Ketua Ekonomi BIDV, berkata menghalalkan peruntukan dalam Resolusi 42 akan menyelesaikan kesukaran dalam proses pengendalian aset bercagar dan penyelesaian hutang lapuk; pada masa yang sama, menyelaraskan perlindungan hak pemiutang institusi kredit dengan penguatkuasaan pertimbangan dan keputusan pihak berkuasa yang berwibawa. "Perubahan ini akan mempercepatkan pengendalian hutang lapuk dan mengurangkan kos operasi institusi kredit, sekali gus menyokong pengurangan kadar faedah serta meningkatkan keupayaan untuk membekalkan modal kepada ekonomi; pada masa yang sama, meningkatkan rasa tanggungjawab peminjam" - Dr Can Van Luc menegaskan,

Menurut pakar itu, perkara yang paling penting adalah untuk menghapuskan halangan dan halangan, membuka sekatan sumber, meningkatkan kecekapan dan kualiti undang-undang, dan dalam semangat Setiausaha Agung, Dewan Negara, dan arahan Perdana Menteri untuk "mewujudkan pembangunan sambil masih mengawal risiko dan memerangi sisa, terutamanya dalam bidang tanah, hartanah, akses kepada modal, dan penguatkuasaan undang-undang... terutamanya meningkatkan risiko perang perdagangan, ekonomi yang besar, yang menjejaskan ekonomi yang besar; perniagaan, dan pasaran kewangan dan monetari di Vietnam.

Dalam Penyerahan No. 169/TTr-CP bertarikh 5 April 2025, Kerajaan telah mengemukakan kepada Jawatankuasa Tetap Dewan Negara pelarasan dan tambahan kepada Program Perhimpunan Negara (Sesi ke-9, Mei 2025) untuk pertimbangan dan kelulusan mengikut proses 1 sesi, penggubalan mengikut susunan dan prosedur yang dipendekkan bagi 13 artikel tambahan Undang-undang mengenai pindaan undang-undang mengenai undang-undang. Institusi berdasarkan peruntukan Fasal 2, Perkara 26 Undang-undang Pengumuman Dokumen Undang-undang.

Komen (0)