Bank-bank berlumba-lumba untuk mengumpul modal.

Walaupun deposit terus meningkat, bank masih bersaing untuk menarik modal. Apakah sebabnya langkah ini?

Pekerja bank "memburu" deposit.

Sebagai pelanggan keutamaan Vietcombank , Cik NK (yang menetap di Bandar Raya Ho Chi Minh) telah dihubungi oleh seorang pekerja bank pada akhir Mei untuk menasihatinya tentang cara mengoptimumkan jumlah depositnya. Pekerja tersebut juga memintanya memasukkan nombor telefon mereka di bahagian "perujuk" aplikasi semasa membuat deposit simpanan dalam talian untuk memenuhi KPI. Kurang seminggu kemudian, seorang lagi pekerja Vietcombank menghubungi Cik NK dengan permintaan yang sama.

Jelas sekali bahawa persaingan untuk deposit antara bank semakin sengit, jadi tekanan untuk memenuhi KPI terhadap pekerja adalah sama hebatnya. Pada akhir bulan Mei, Cik Tran Thu (Bandar Raya Ho Chi Minh) dimaklumkan oleh seorang pekerja Bank B bahawa kadar faedah untuk deposit simpanan 6 dan 12 bulan adalah 8.4% setahun, hampir 2% lebih tinggi daripada kadar faedah yang telah dibayarnya enam bulan sebelumnya. Walau bagaimanapun, tidak lama kemudian, Cik Thu menerima tawaran daripada bank lain untuk mendepositkan wangnya pada kadar faedah sehingga 9% setahun. Melihat Cik Thu ingin mengeluarkan wangnya untuk mendepositkannya di tempat lain, pekerja Bank B itu merayu: "Bolehkah anda meningkatkan kadar faedah sedikit? Jika anda perlu mengeluarkan wang anda menjelang akhir bulan, anda tidak akan dapat menebusnya."

Deposit bank meningkat.

FOTO: NGOC THANG

Memasuki bulan Jun, kadar faedah simpanan tidak banyak berubah, walaupun sesetengah bank telah mengurangkannya sedikit, kebanyakannya masih mengekalkan kadar yang tinggi. Contohnya, cawangan Cake By VPBank terus menawarkan kadar faedah tambahan 1.5% kepada pelanggan baharu, menjadikan kadar tersebut kepada 8.7-8.9% setahun. Bank ini memberikan contoh: seorang pelanggan mendepositkan 2 bilion VND untuk tempoh 12 bulan, dengan kadar faedah 7.4% setahun, faedah yang diterima selepas tempoh deposit ialah 148 juta VND. Faedah bonus 1.5% sahaja bersamaan dengan 30 juta VND. Jumlah keuntungan selepas tempoh deposit ialah 178 juta VND.

Menurut Persatuan Perbankan Vietnam, kadar faedah deposit di bank pada minggu terakhir bulan Mei menurun sedikit dan stabil pada tempoh matang jangka pendek sebanyak 0.1-0.2% setahun, bergantung pada tempohnya. Empat bank besar (empat bank perdagangan milik kerajaan: Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank) menawarkan kadar faedah antara 2-4.75% setahun untuk tempoh di bawah 6 bulan, 3.5-6.6% setahun untuk tempoh antara 6-9 bulan, dan 5.9% setahun untuk tempoh 12 bulan atau lebih. Bank saham gabungan kecil dan sederhana mengekalkan kadar faedah yang lebih kompetitif, dengan kadar biasa 6-7% setahun untuk tempoh 6 bulan dan 6.9-8% setahun untuk tempoh 12 bulan (kadar 10% setahun memerlukan deposit yang besar).

Menurut data daripada Bank Negara Vietnam, deposit isi rumah di bank mencecah VND 10,561 trilion menjelang akhir Mac, peningkatan sebanyak VND 226 trilion, atau 2.19%, berbanding akhir tahun 2025. Ini menandakan bulan ketiga berturut-turut peningkatan deposit daripada sektor isi rumah. Deposit isi rumah melebihi deposit korporat sebanyak VND 4,547 trilion. Pada bulan ketiga berturut-turut, deposit daripada organisasi ekonomi di bank meningkat sebanyak VND 143 trilion selepas dua bulan penurunan. Walau bagaimanapun, perniagaan yang mendepositkan wang ke bank masih mencatatkan penurunan sebanyak VND 166,000 bilion, turun kepada VND 6,014 trilion, bersamaan dengan penurunan 2.69% berbanding akhir tahun 2025. Perlumbaan kadar faedah, yang bermula pada bulan-bulan terakhir tahun 2025 dan dipercepatkan pada minggu terakhir Mac, mencapai kadar 7-8% setahun dan mengekalkannya sehingga kini, telah menarik aliran simpanan.

Tekanan kecairan

Walaupun peningkatan berterusan dalam deposit di bank dan pelaksanaan beberapa langkah sokongan kecairan oleh Bank Negara Vietnam (SBV), tekanan kecairan kekal tinggi. Pada bulan Mei, selepas menggesa bank untuk mengurangkan kadar faedah bagi menyokong kadar pinjaman yang lebih rendah, SBV telah menyuntik VND bersih sebanyak 30,732.83 bilion ke dalam pasaran melalui saluran Operasi Pasaran Terbuka (OMO) pada minggu terakhir bulan Mei. Malah, suntikan modal ke dalam pasaran melalui saluran OMO telah dijalankan secara berkala sepanjang bulan Mei dan beberapa hari pertama bulan Jun. Walau bagaimanapun, kadar faedah transaksi antara bank terus meningkat sedikit dan kekal sekitar 7% setahun. Secara khususnya, pada 29 Mei, kadar faedah semalaman adalah 6.97%/tahun, 1 minggu 7.14%/tahun, 2 minggu 7.34%/tahun, 1 bulan 7.16%/tahun, 3 bulan 7.45%/tahun, 6 bulan 7.53%/tahun… Jumlah transaksi melonjak dalam tempoh semalaman, mencecah 1.09 trilion VND, peningkatan kira-kira 200,000 bilion VND berbanding hari sebelumnya. Ini merupakan hari yang jarang berlaku apabila jumlah transaksi semalaman melebihi 1 trilion VND.

Menurut analisis oleh Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), tekanan kecairan ke atas sistem perbankan dan trend menaik dalam kadar faedah dijangka tidak akan berakhir dalam masa terdekat, kerana faktor asas masih tidak menunjukkan tanda-tanda peningkatan yang jelas. Sehingga akhir April, pertumbuhan deposit hanya mencapai 2.2% manakala pertumbuhan kredit adalah 4.4%, kerana bank tidak lagi tertakluk kepada siling pertumbuhan mulai suku kedua. Ini menunjukkan bahawa jurang antara deposit dan kredit terus melebar. Tambahan pula, lebihan bajet kumulatif menjelang akhir April 2026 terus meningkat kepada VND 445,000 bilion, satu angka yang mencerminkan kemajuan perlahan pengeluaran pelaburan awam berbanding rancangan itu, bermakna sejumlah besar wang masih belum diedarkan kembali ke pasaran. "Kami menjangkakan tekanan kecairan akan berkurangan dengan ketara pada separuh kedua 2026 jika pengeluaran pelaburan awam menunjukkan kejayaan yang lebih kukuh. Ini akan menjadi isyarat paling penting untuk dipantau bagi menilai bila tekanan ke atas kos modal untuk bank mula berkurangan," menurut laporan VDSC.

Encik Nguyen Phi Lan, Pengarah Jabatan Ramalan, Statistik dan Kestabilan Monetari dan Kewangan (Bank Negeri Vietnam), menganalisis: Dalam baki bulan tahun ini, terdapat beberapa risiko, termasuk peningkatan tekanan terhadap sistem perbankan dan kewangan memandangkan jurang antara pertumbuhan kredit dan mobilisasi modal cenderung melebar, manakala nisbah kredit kepada KDNK Vietnam kini sangat tinggi berbanding dengan banyak negara di rantau ini. Dalam konteks ini, ruang untuk manuver dalam dasar monetari adalah terhad berbanding tempoh sebelumnya, terutamanya apabila dasar monetari mesti menangani pelbagai objektif secara serentak seperti mengawal inflasi, menstabilkan kadar pertukaran, menyokong pertumbuhan dan memastikan keselamatan sistem. Ini memerlukan pembangunan yang lebih seimbang antara pasaran wang dan pasaran modal, kepelbagaian saluran modal untuk ekonomi dan pengurangan secara beransur-ansur kebergantungan yang berlebihan terhadap kredit bank.

Menurut Encik Nguyen Phi Lan, Bank Negara Vietnam dan sistem perbankan akan terus mengurus dasar monetari secara proaktif, fleksibel dan berhati-hati, menyelaraskannya secara serentak dengan dasar fiskal dan dasar makroekonomi lain untuk mengawal inflasi, menstabilkan pasaran wang dan pertukaran asing serta menyokong pertumbuhan ekonomi yang munasabah. Sementara itu, bank perlu mengurangkan kos operasi, mempercepat transformasi digital dan meningkatkan aplikasi teknologi untuk mengurangkan kos modal, sekali gus berusaha mengekalkan kadar faedah pinjaman yang munasabah bagi menyokong perniagaan dan individu dalam mengakses kredit.

Melonggarkan kredit untuk perumahan sosial, zon perindustrian dan zon pemprosesan eksport.

Bank Negara Vietnam (SBV) baru-baru ini telah menghantar dokumen kepada 25 bank perdagangan mengenai pertumbuhan kredit, khususnya kredit untuk hartanah, dengan tumpuan kepada pelonggaran pinjaman untuk perumahan sosial dan taman perindustrian/zon pemprosesan eksport. Sehubungan itu, dari 1 Januari 2026 hingga 31 Disember 2026, bank tidak akan dikehendaki memasukkan kredit tertunggak tambahan berbanding akhir tahun 2025 untuk perumahan sosial dan taman perindustrian/zon pemprosesan eksport dalam baki kredit hartanah mereka semasa mengawal pertumbuhan kredit hartanah, seperti yang dinyatakan dalam perkara 4 Dokumen No. 11686 bertarikh 31 Disember 2025.

Sumber: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm