Bank meningkatkan perlindungan pelanggan terhadap transaksi yang mencurigakan

Bank Saham Bersama Komersial Antarabangsa Vietnam (VIB ) baru sahaja mengumumkan pelaksanaan ciri amaran automatik untuk transaksi pemindahan wang ke akaun yang mempunyai tanda penipuan atau penipuan yang disyaki.

Khususnya, mulai 23 Oktober 2025, apabila pelanggan memindahkan wang ke akaun benefisiari yang menunjukkan tanda-tanda keabnormalan, sistem VIB secara automatik akan memaparkan amaran pada skrin atau memberitahu terus di kaunter. Pelanggan boleh memilih secara proaktif untuk menghentikan transaksi untuk menyemak maklumat atau meneruskan jika penerima telah disahkan.

Ciri ini digunakan secara serentak di semua saluran perbankan, termasuk MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Perbankan Internet dan transaksi langsung. Penerapan mekanisme amaran automatik bukan sahaja membantu pengguna mengelak daripada terjerumus ke dalam "perangkap" penipuan dalam talian, tetapi juga mengukuhkan kepercayaan terhadap sistem perbankan digital.

VIB juga mengesyorkan agar pelanggan menyemak maklumat penerima dengan teliti, terutamanya apabila amaran muncul; sama sekali tidak memindahkan wang atas permintaan daripada panggilan atau mesej yang mencurigakan.

Sebelum ini, Bank Vietnam untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar ( Agribank ) merupakan salah satu bank perintis dalam memberi amaran tentang akaun yang mencurigakan dan penipuan apabila menggunakan perkhidmatan AgriNotify di Agribank Plus mulai pertengahan Julai 2025.

Sehubungan itu, apabila pelanggan memasukkan nombor akaun penerima, sebelum membuat transaksi pemindahan dalam sistem Agribank atau pemindahan wang pantas NAPAS 24/7, perkhidmatan tersebut akan secara automatik membandingkan dengan pangkalan data yang disediakan oleh pihak berkuasa ( Kementerian Keselamatan Awam , Bank Negara, dll.) dan pangkalan data dalaman.

Sekiranya akaun dikesan berada dalam senarai penipuan atau penipuan yang disyaki, sistem akan segera menghidupkan pemberitahuan bahawa akaun penerima mungkin berada dalam senarai risiko yang disyaki dan memberi amaran kepada pelanggan untuk mempertimbangkan semasa membuat transaksi.

Bukan sahaja VIB atau Agribank, banyak bank perdagangan besar lain juga sedang membina sistem amaran transaksi yang mencurigakan. Vietcombank telah menyepadukan ciri amaran automatik untuk menerima akaun wang dengan tanda-tanda penipuan ke dalam transaksi pemindahan wang pantas 24/7 Napas pada aplikasi VCB Digibank.

VietinBank akan merintis sistem amaran dalaman SIMO mulai September 2025; manakala BIDV dan MB juga akan meningkatkan infrastruktur teknologi mereka, meningkatkan keselamatan dan memantau transaksi dalam masa nyata.

Terutamanya, MB menambah ciri "Steel Shield" pada aplikasi MBBank, yang membantu memberi amaran kepada pelanggan apabila memindahkan wang ke akaun yang mencurigakan. Bank itu juga merupakan ahli Rangkaian Maklumat Pencegahan Penipuan – di mana bank berkongsi data dan menyelaras untuk mengesan dan mencegah penipuan kewangan.

Pakar berkata penggunaan serentak ciri amaran mencerminkan transformasi kukuh industri perbankan dalam konteks peningkatan jenayah siber. Walaupun pada masa lalu, bank terutamanya mengendalikan risiko selepas ia berlaku, kini mekanisme amaran awal membantu mengubah model pengurusan risiko kepada model yang proaktif, dipacu data dan kolaboratif merentas industri.

Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam, Cawangan Wilayah 2, berkata bahawa bank perdagangan mempromosikan sistem amaran awal sebagai "perisai" proaktif terhadap risiko jenayah berteknologi tinggi, sebagai tambahan kepada penyelesaian pengesahan biometrik.

Melalui pemantauan transaksi masa nyata dan penghantaran amaran terus kepada pelanggan, banyak transaksi yang mencurigakan telah dikesan dan dicegah tepat pada masanya. Sumber data daripada pihak berkuasa dan senarai subjek dan tingkah laku penipuan juga sentiasa dikemas kini, membantu bank meningkatkan keupayaan pengenalpastian risiko mereka.

Dalam jangka panjang, Encik Lenh percaya bahawa pembentukan model "Pusat Maklumat Perkhidmatan" yang menghubungkan bank dan agensi berfungsi (polis, cukai, insurans, dll.) akan menjadi langkah yang perlu untuk melindungi pelanggan dan memastikan keselamatan sistem kewangan dan perbankan dalam era digital.

Data yang dikeluarkan baru-baru ini oleh Bank Negara menunjukkan bahawa sistem amaran akaun penipuan Bank Negara telah membantu menghalang lebih daripada VND1,790 bilion dalam transaksi yang mencurigakan, mengelakkan kerugian bagi 468,000 pelanggan selepas hanya 5 bulan menjalankan percubaan.

Memperkukuh pertahanan rakyat dan institusi kewangan terhadap risiko keselamatan siber bukan sahaja merupakan perkara dalaman bagi setiap bank, tetapi juga keutamaan strategik di peringkat nasional.

Dalam konteks ini, Konvensyen Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu Menentang Jenayah Siber – Konvensyen Hanoi, yang diadakan pada 25–26 Oktober 2025, adalah amat penting. Ini adalah instrumen undang-undang jenayah antarabangsa pertama Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu yang direka untuk mewujudkan rangka kerja bagi kerjasama global dalam penyiasatan, perkongsian data dan bantuan teknikal mengenai keselamatan siber.

Pakar mengatakan bahawa apabila Konvensyen itu disahkan dan dipraktikkan, Vietnam akan berpeluang mengubah peranan "tuan rumah"nya kepada kapasiti penyelarasan praktikal, melalui penyempurnaan rangka kerja undang-undang dan memperluaskan kerjasama antara sektor. Ini bukan sahaja akan membantu mengukuhkan keselamatan sistem kewangan dan perbankan, tetapi juga menyumbang kepada mewujudkan persekitaran digital yang lebih selamat dan lebih telus untuk orang ramai dan perniagaan.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm