Bank yang ingin menerajui pembangunan mampan mesti menguasai data ESG

Tekanan untuk beralih daripada ekonomi maju merebak ke rantau Asia -Pasifik , di mana negara-negara pertumbuhan tinggi terpaksa menyesuaikan strategi pembangunan, model pertumbuhan dan aliran modal mereka ke arah penghijauan. Bank, sebagai pengantara modal dalam ekonomi, berada di tengah-tengah proses ini.

Keputusan kredit yang dibuat oleh bank mempengaruhi bukan sahaja prestasi kewangan mereka sendiri, tetapi juga struktur pertumbuhan keseluruhan ekonomi . Walau bagaimanapun, beralih daripada melaporkan komitmen kepada tindakan sebenar bukan tentang memilih rangka kerja, tetapi mengenai tadbir urus dan penguasaan data.

Oleh itu, ESG (Environment – Social – Governance) dan kewangan hijau bukan lagi sekadar topik media atau komitmen sukarela. Ia menjadi pengukur kepada daya saing dan kualiti tadbir urus bank pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, mengubah ESG daripada komitmen dalam laporan strategik kepada tindakan konkrit bukanlah satu proses yang mudah. Cabarannya bukanlah dalam memilih satu set piawaian ESG, mahupun dalam menubuhkan jawatankuasa penyelarasan dalaman atau mengeluarkan laporan kemampanan tahunan. Intinya ialah sama ada bank boleh menguasai data ESG atau tidak.

Pada sesi perbincangan dalam rangka majlis menandatangani kerjasama antara VPBank dan ACCA, Cik Truong Minh Trang, Pengarah Perunding PerniagaanFPT Digital - FPT Corporation, menekankan bahawa ESG dan data mempunyai hubungan saling menentukan. Menurut Cik Trang, ESG bukan sahaja termasuk penunjuk pelaporan akhir tempoh. Ia memerlukan sistem data berbilang dimensi yang besar yang boleh dikesan pada setiap peringkat, setiap produk kredit, setiap pelaburan, dan juga setiap pelanggan korporat. Dalam erti kata lain, adalah mustahil untuk benar-benar melaksanakan ESG tanpa data yang lengkap, bersih, standard dan boleh disambungkan.

Cik Truong Minh Trang, Pengarah Perunding Perniagaan FPT Digital - FPT Corporation (dua dari kanan) dalam perbincangan "Trend ESG dan kewangan hijau: Peluang dan cabaran untuk industri perbankan" yang diadakan pada penghujung Oktober, untuk membincangkan peluang, cabaran dan hala tuju untuk ESG benar-benar menjadi penggerak pertumbuhan mampan dalam industri perbankan Vietnam.

Perlu diperhatikan bahawa bank Vietnam pada masa ini memiliki sejumlah besar data. Data merangkumi keseluruhan kitaran hayat aktiviti kredit dan pelaburan: daripada penilaian risiko kredit, data perakaunan kewangan, laporan pengurusan risiko, senarai pelanggan, rekod kakitangan kepada data berkaitan cukai dan laporan operasi dalaman. Walau bagaimanapun, sistem data ini berpecah mengikut struktur operasi tradisional bank. Setiap jabatan mempunyai sistem sendiri, setiap sistem mempunyai standard ukuran, proses penyimpanan dan mekanisme kawalan yang berbeza.

Pemecahan data ini mempunyai dua akibat yang ketara.

Pertama, proses pelaporan ESG dan kemampanan tahunan masih bergantung pada kerja manual dan kompilasi berulang daripada pelbagai jabatan. Kakitangan daripada unit yang berbeza mesti sentiasa menyelaraskan data antara kredit, perakaunan dan operasi untuk memastikan konsistensi, manakala perbezaan dalam definisi data menjadikan penyelarasan menjadi panjang, rumit dan terdedah kepada ralat.

Kedua, pemecahan menghalang bank daripada mempunyai pandangan masa nyata yang berterusan tentang risiko ESG, yang bermaksud bahawa menilai kesan alam sekitar dan sosial portfolio mereka boleh ditangguhkan atau tidak tepat.

Menurut Cik Trang, ini adalah kesesakan strategik: jika data tidak diseragamkan, ESG hanya akan berhenti di peringkat pelaporan, dan tidak boleh menjadi asas untuk pengurusan risiko dan penstrukturan semula portfolio kredit. Untuk beralih daripada pelaporan kepada tindakan, bank mesti membina platform data ESG berpusat (ESG Data Platform). Platform ini memainkan peranan mengumpul, menyeragamkan dan menyambung data daripada pelbagai sumber yang berbeza mengikut piawaian definisi yang sama. Apabila data diseragamkan, bank boleh mengautomasikan proses mensintesis dan menganalisis laporan; dan memantau risiko ESG secara berterusan, bukannya secara kitaran.

Sistem data sedemikian membolehkan bank mengenal pasti sektor, perniagaan atau projek yang mempunyai pelepasan tinggi atau sensitif terhadap perubahan iklim. Data digunakan bukan sahaja untuk pengukuran tetapi juga untuk ramalan. Dari situ, bank boleh mengeluarkan amaran awal, melaraskan syarat kredit, menyusun semula portfolio pelaburan dan juga mereka bentuk produk kredit keutamaan khusus untuk model perniagaan hijau atau transformasi hijau. Ini mewakili peralihan daripada "memenuhi keperluan pelaporan" kepada "menggunakan ESG untuk membimbing strategi".

Di peringkat global, arah aliran ke arah platform data ESG terpusat adalah jelas. Beberapa pengawal selia dan bank pusat menggunakan teknologi untuk menyeragamkan dan menjejaki data kemampanan secara menyeluruh. Apa yang ketara bukanlah nama model, tetapi mesej keseluruhan: keupayaan untuk mengatur dan menganalisis data ESG telah menjadi penanda aras untuk menilai keupayaan tadbir urus dan pengurusan risiko institusi kewangan.

Di Singapura, platform Gprnt yang dilancarkan oleh Monetary Authority of Singapore (MAS) membantu perniagaan, terutamanya perusahaan kecil dan sederhana (PKS), menyeragamkan data kemampanan dan memendekkan masa untuk mengakses modal hijau. Di Eropah, Bank Pusat Eropah, dengan kerjasama Bank untuk Penyelesaian Antarabangsa, sedang melaksanakan projek Gaia, yang menggunakan kecerdasan buatan untuk membaca dan menganalisis laporan korporat secara automatik untuk memantau risiko iklim di peringkat sistem. Inisiatif antarabangsa ini secara beransur-ansur menetapkan standard baharu: bank yang ingin mengambil bahagian dalam ekosistem kewangan hijau memerlukan keupayaan data ESG yang kukuh.

Di peringkat strategik, keupayaan data ESG menentukan akses kepada modal konsesi, bon hijau dan dana pelaburan pembangunan mampan. Institusi kewangan antarabangsa sering memerlukan bank untuk menunjukkan risiko pelepasan, kesan sosial dan ketelusan dalam tadbir urus mereka. Bank dengan data ESG yang komprehensif dan konsisten boleh memenuhi keperluan ini dengan lebih mudah. Sebaliknya, jika data berpecah-belah dan tidak diseragamkan, adalah sukar bagi bank untuk menunjukkan keupayaan kemampanannya, sekali gus mengurangkan aksesnya kepada modal antarabangsa.

Dalam erti kata lain, menguasai data ESG adalah prasyarat untuk meningkatkan daya saing bank Vietnam dalam konteks globalisasi. Apabila pasaran kewangan antarabangsa mula menganggap ESG sebagai kriteria wajib dalam penilaian kredit dan pelaburan, bank yang lebih bersedia akan mempunyai kelebihan dalam permainan.

Cik Truong Minh Trang membuat kesimpulan: "Teknologi bukan sahaja membantu mengukur ESG. Teknologi membolehkan bank bertindak mengikut ESG dan membuat keputusan yang bertanggungjawab. Bank yang memiliki data ESG bukan sahaja akan menjadi lebih telus, tetapi juga lebih kukuh. Untuk menerajui aliran modal hijau, bank mesti memiliki data hijau terlebih dahulu."

Dalam era pembangunan mampan, status bank tidak lagi diukur dengan saiz aset atau pendapatan faedah bersih sahaja. Ia ditakrifkan oleh keupayaannya untuk mencipta nilai jangka panjang untuk masyarakat dan ekonomi. Dan perjalanan itu bermula dengan data.

Quynh Trang

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157

Komen (0)