Soalan kewangan untuk dijelaskan apabila membuat keputusan untuk bersara

Persaraan adalah keadaan apabila kehidupan anda tidak terjejas atau bergantung kepada pekerjaan yang anda lakukan. Menurut Encik Phan Hoang Quan - Pakar perancangan kewangan peribadi di FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, kami akan mencapai keadaan ini apabila:

- Pendapatan pasif bulanan (bukan dari kerja) lebih besar daripada perbelanjaan sara hidup bulanan.

- Perbelanjaan perubatan untuk seisi keluarga, jika ditanggung, akan disokong oleh kontrak insurans atau dana rizab yang disediakan.

- Rancangan dan projek untuk masa hadapan telah disediakan sepenuhnya dari segi kewangan.

- Semua aset telah diperuntukkan untuk memastikan pertumbuhan tahunan melebihi inflasi dan meminimumkan risiko turun naik ekonomi pasaran.

- Menunaikan semua kewajipan kewangan dengan pihak berkaitan (bank, syarikat...) dan agensi kerajaan seperti cukai pendapatan, cukai tanah...

Meningkatkan pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan akan membantu anda menyimpan lebih banyak wang untuk melabur untuk persaraan. Foto: Luong Hanh

Pada masa yang sama, apabila membuat keputusan untuk merancang untuk hari tua yang selesa, En. Quan percaya bahawa anda perlu bertanya pada diri sendiri 5 soalan berikut:

- Adakah pendapatan pasif bulanan anda sekarang lebih daripada perbelanjaan sara hidup bulanan anda untuk keluarga dan tanggungan anda?

- Adakah perbelanjaan perubatan dilindungi sepenuhnya oleh kontrak insurans atau adakah terdapat dana rizab perubatan?

- Adakah sumber kewangan untuk rancangan perjalanan dunia anda dan belanjawan pendidikan anak-anak anda telah disediakan?

- Adakah kedudukan kekayaan semasa keluarga dioptimumkan untuk berkembang lebih cepat daripada inflasi dan meminimumkan risiko? Adakah terdapat kos tambahan untuk menambah baik/menukar aset?

- Adakah anda mempunyai sebarang pinjaman lain dengan bank? Hutang kepada individu atau syarikat? Hutang kepada cukai peribadi, cukai tanah... atau tidak?

“Apabila bercakap mengenai persaraan, ia bergantung kepada kemampuan anda untuk menyimpan dan melabur untuk memiliki aset dan pendapatan pasif bulanan yang mencukupi bagi memenuhi syarat apabila anda bersara. Saya memberikan beberapa cadangan supaya anda boleh bersara awal dengan cepat seperti berikut.

Pertama, meningkatkan pendapatan dan mengurangkan perbelanjaan akan membantu mengumpul lebih banyak wang untuk pelaburan. Seterusnya, mempelbagaikan kelas aset, dengan itu berkembang dengan mantap dalam jangka panjang dan bersara kemudian. Akhir sekali, anda boleh mempertimbangkan untuk berunding dengan perancang kewangan peribadi untuk mempunyai pelan yang sesuai dengan anda serta melindungi aset anda daripada risiko pasaran," kongsi En. Quan.

Program Pembiayaan Pintar diterbitkan bersama oleh Lao Dong Newspaper dan FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Siri video ini disiarkan setiap hari Khamis jam 7:00 malam. dengan penyertaan pakar kewangan berprestij terkemuka berkongsi pengetahuan dan kemahiran dalam pengurusan kewangan peribadi dan pelaburan dengan pembaca/penonton!

Lihat lebih banyak artikel daripada program Smart Finance di sini.

Sumber