Memanfaatkan pertumbuhan kredit

Dalam konteks ekonomi Vietnam yang beransur pulih daripada gangguan yang disebabkan oleh pandemik dan faktor antarabangsa, mengekalkan kadar faedah yang rendah telah menjadi alat penting untuk merangsang pertumbuhan kredit. Terutamanya pada tahun 2025, apabila ekonomi memerlukan dorongan selanjutnya untuk pembangunan, mengekalkan kadar faedah yang rendah adalah strategi yang sesuai, bukan sahaja membantu menstabilkan persekitaran makroekonomi tetapi juga secara aktif menyokong perniagaan, isi rumah dan individu dalam mengakses kredit.

Menurut laporan daripada Bank Negara Vietnam (SBV), menjelang akhir suku pertama tahun 2025, pertumbuhan kredit mencapai 3.93%, 2.5 kali lebih tinggi daripada 1.42% yang dicatatkan dalam tempoh yang sama tahun sebelumnya. Ini merupakan petunjuk jelas tentang keberkesanan dasar kadar faedah rendah dalam merangsang permintaan pinjaman daripada perniagaan, organisasi dan isi rumah perniagaan individu.

Gabenor Bank Negara Vietnam, Nguyen Thi Hong, menegaskan: “Menjelang akhir suku pertama tahun 2025, paras kadar faedah deposit baharu akan kekal hampir tidak berubah, hanya meningkat sebanyak 0.08%, manakala paras kadar faedah pinjaman akan terus menurun sebanyak 0.4% berbanding akhir tahun 2024, menunjukkan usaha sistem perbankan dalam menyokong ekonomi .” Dasar mengekalkan kadar faedah yang rendah telah dan terus memainkan peranan penting dalam membantu perniagaan mengakses pinjaman dengan lebih mudah, sekali gus menggalakkan pertumbuhan pengeluaran dan eksport.

Kakitangan Agribank menasihati pelanggan tentang pakej pinjaman keutamaan.

Sejak awal Mac, kadar faedah deposit telah meneruskan trend menurunnya, terutamanya untuk tempoh matang jangka pendek. Khususnya, untuk tempoh 3 bulan, Agribank telah melaraskan kadarnya kepada 2.4%/tahun, manakala VPBank juga menurunkannya kepada 3.8%/tahun. Terutamanya, trend menurun dalam kadar faedah tidak terhad kepada tempoh matang jangka pendek tetapi juga telah merebak kepada tempoh matang jangka sederhana dan panjang. Untuk tempoh 6 bulan, BVBank telah melaraskan kadarnya sebanyak 0.1 mata peratusan kepada 5.1%/tahun; OCB dan Eximbank kedua-duanya telah menurunkan kadar mereka kepada 5%/tahun. Pada awal April, VPBank terus mengurangkan kadarnya sebanyak 0.1 mata peratusan, menjadikan kadar untuk tempoh ini turun kepada 4.7%/tahun. Trend menurun ini lebih ketara untuk tempoh 12 bulan, salah satu tempoh deposit yang paling popular. VPBank telah membuat dua pemotongan kadar faedah berturut-turut, berjumlah 0.2 mata peratusan, menjadikan kadar tersebut turun kepada 5.2% setahun. Bank-bank lain juga telah mengikuti jejak langkah tersebut, seperti BVBank yang mengurangkan kadarnya kepada 5.55% setahun, OCB kepada 5.1% setahun, dan Eximbank kepada 5.2% setahun. Untuk tempoh 24 bulan yang lebih panjang, trend menurun berterusan. VPBank mengurangkan kadarnya dua kali berturut-turut, kini pada 5.4% setahun; OCB juga melaraskan kadarnya kepada 5.6% setahun. Pelarasan ini menunjukkan usaha bank untuk melaraskan kadar faedah secara fleksibel bagi meningkatkan kredit, di samping memudahkan akses kepada modal yang lebih murah untuk perniagaan dan individu – faktor penting dalam menyokong ekonomi semasa fasa pemulihan dan pembangunan mampannya.

Encik Le Quan Thuong, Pengarah Bank Komersial Vietnam Prosperity (VPBank) Cawangan Ca Mau, berkata: “Mengekalkan kadar faedah yang rendah adalah keputusan yang tepat pada masa ini. Bank jelas melihat kesan positif dasar ini, memandangkan permintaan pinjaman daripada isi rumah perniagaan dan perusahaan di kawasan ini telah meningkat dengan ketara. Walaupun kos operasi bank masih perlu ditanggung, dengan kadar faedah yang rendah, bank boleh mewujudkan peluang untuk pelanggan mengakses modal yang berpatutan. Pada masa yang sama, ini juga merupakan peluang untuk perniagaan, terutamanya perusahaan kecil dan sederhana, untuk berkembang dengan lebih kukuh semasa tempoh pemulihan ekonomi.”

Salah satu penerima manfaat terbesar kadar faedah rendah ialah perusahaan kecil dan sederhana (PKS), yang sering menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman. Kadar faedah yang rendah mengurangkan kos modal untuk perniagaan, terutamanya dalam konteks pengeluaran dan penggunaan yang mencabar. Banyak perniagaan telah memanfaatkan peluang ini untuk melabur dalam teknologi, meningkatkan daya saing dan mengembangkan pengeluaran. Dasar ini bukan sahaja membantu perniagaan mengatasi kesukaran tetapi juga menyumbang kepada penciptaan pekerjaan dan menggalakkan pertumbuhan ekonomi tempatan.

Encik Dang Minh Dang, Pengarah Minh Dang Packaging Co., Ltd. (Ward 9, Ca Mau City), berkata: “Kadar faedah yang rendah sejak kebelakangan ini telah banyak membantu perniagaan, terutamanya apabila syarikat itu sedang mengembangkan pengeluaran dan melabur dalam barisan pengeluaran pembungkusan automatik untuk industri makanan laut. Kadar faedah keutamaan daripada bank memudahkan perniagaan mengakses pinjaman untuk melabur dalam teknologi baharu, meningkatkan produktiviti buruh dan mengurangkan kos pengeluaran. Mengurangkan kadar faedah pinjaman bukan sahaja meringankan beban kewangan tetapi juga membantu kami melaksanakan projek jangka panjang dan mengekalkan daya saing dalam pasaran.”

Kadar faedah pinjaman jangka pendek di bank untuk sektor keutamaan terus kekal rendah, pada 3.9% setahun. Ini merupakan langkah Bank Negara Vietnam untuk mempromosikan sektor ekonomi utama yang boleh menjana manfaat ekonomi jangka panjang yang ketara, seperti pertanian, pemprosesan makanan, eksport, syarikat baharu dan perniagaan inovatif. Penggunaan kadar faedah keutamaan ini telah membantu perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dengan mudah mengakses pinjaman, sekali gus menggalakkan pembangunan sektor ekonomi strategik.

Dalam konteks ekonomi yang semakin bersepadu dan persaingan sengit, pengurangan kadar faedah pinjaman bukan sahaja membantu perniagaan mengatasi kesukaran dalam mengumpul modal tetapi juga mewujudkan peluang untuk meningkatkan kapasiti pengeluaran dan mengembangkan pasaran produk.

Sehubungan itu, salah satu isu yang perlu diberi perhatian khusus oleh bank dan agensi kawal selia semasa mengekalkan kadar faedah yang rendah ialah tekanan ke atas kadar pertukaran dan inflasi. Jika kadar pertukaran meningkat mendadak atau inflasi menjadi tidak terkawal, mengekalkan kadar faedah yang rendah boleh menyebabkan ketidakstabilan dalam ekonomi. Menurut ramalan daripada Jabatan Ramalan, Statistik - Kestabilan Monetari dan Kewangan, Bank Negara Vietnam, jika kadar pertukaran dan inflasi meningkat mendadak (melebihi 4%), mengekalkan kadar faedah yang rendah akan menjadi satu cabaran, dan kadar faedah deposit mungkin meningkat sebanyak 1-2%, manakala kadar faedah pinjaman akan meningkat sedikit dan lebih perlahan daripada kadar faedah deposit (0.5-1%). Walau bagaimanapun, dalam jangka pendek, kadar faedah pinjaman diunjurkan akan terus menurun sedikit sebanyak 0.03-0.08 mata peratusan pada suku kedua 2025 dan sepanjang tahun 2025. Ini menunjukkan bahawa dasar kadar faedah yang rendah akan terus memainkan peranan penting dalam menggalakkan pertumbuhan ekonomi, di samping memudahkan individu dan perniagaan untuk mengakses modal.

Bagi memastikan kemampanan dasar kadar faedah rendah, Bank Negara Vietnam bukan sahaja melaksanakan pemotongan kadar faedah tetapi juga berkoordinasi rapat dengan alat monetari lain seperti perdagangan pertukaran asing, operasi pasaran terbuka dan pengurusan kadar pertukaran fleksibel. Pada masa yang sama, penyelarasan antara dasar monetari dan fiskal juga merupakan faktor utama dalam memastikan kestabilan makroekonomi dan mewujudkan asas untuk pertumbuhan jangka panjang.

Viet My

Sumber: https://baocamau.vn/don-bay-thuc-day-tang-truong-tin-dung-a38965.html