Pemeriksa bank menunjukkan beberapa siri masalah dan pelanggaran di OCB Binh Duong Bank

DNVN - Pada 28 Februari, Inspektorat Bank Negara wilayah Binh Duong mengeluarkan notis kesimpulan pemeriksaan untuk Bank Saham Bersama Komersial Orient, cawangan Binh Duong (OCB Binh Duong). Oleh itu, beberapa siri pelanggaran dan kekurangan bank ini ditunjukkan oleh agensi pemeriksa.

Menurut hasil pemeriksaan,OCB Binh Duong telah berusaha untuk melaksanakan penyelesaian untuk meningkatkan pertumbuhan kredit, menggunakan program dasar sokongan dan memulihkan ekonomi mengikut dasar Parti dan undang-undang Negara dan industri perbankan.

Pada asasnya, OCB Binh Duong mematuhi peruntukan undang-undang dan industri perbankan mengenai kadar faedah dalam aktiviti pemberian pinjaman, pengendalian hutang lapuk dan kutipan hutang luar kunci kira-kira selepas mengendalikan risiko. Mematuhi peruntukan mengenai aktiviti agensi insurans, kadar pertukaran dalam aktiviti perdagangan mata wang asing, dan peraturan mengenai aktiviti pemindahan wang di luar negara. Pada masa yang sama, patuhi peruntukan mengenai pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan anti-keganasan.

OCB Binh Duong Bank telah menghadapi banyak masalah dan pelanggaran dalam penilaian dan penyeliaan permohonan pinjaman pelanggan.

Walau bagaimanapun, OCB Binh Duong masih mempunyai had yang perlu dikaji semula untuk mengatasi dan membetulkan untuk mengehadkan kemungkinan risiko.

Khususnya, untuk aktiviti pemberian pinjaman, OCB tidak mengeluarkan peraturan dalaman mengenai "Entiti undang-undang lain dan individu yang mempunyai potensi hubungan risiko untuk operasi". Notis pemindahan hutang tertunggak OCB Binh Duong tidak mematuhi peraturan sepenuhnya. Selain itu, sistem T24 OCB belum menjejaki tempoh percubaan pembayaran balik hutang pelanggan secara automatik.

Selain itu, cawangan tersebut tidak begitu memberi perhatian dan memantau rapi modal pinjaman dan prestasi pelanggan. Pemberian kredit kepada pelanggan untuk pinjaman pengguna (untuk membeli barangan rumah) dengan jumlah yang besar melebihi 100 juta VND, dokumen yang membuktikan tujuan penggunaan modal hanyalah resit penghantaran/invois/senarai barang.

OCB Binh Duong menilai dan meluluskan pinjaman untuk pelanggan dengan tempoh tangguh 12 bulan untuk pembayaran balik prinsipal tanpa sebarang bukti. Penilaian dan kelulusan pinjaman modal perlu membayar kos penerimaan pindah milik hartanah/pampasan bagi menerima pindah milik hartanah hanya berdasarkan nilai pada kertas pinjaman/kontrak deposit yang disediakan oleh pelanggan, bukan berdasarkan nilai pindahan pada kontrak pindah milik yang dinotari.

Bukan sahaja masalah umum wujud, Inspektorat Bank Negara Wilayah Binh Duong juga mendapati bahawa OCB Binh Duong masih mempunyai pelanggaran khusus berikut:

Permohonan pinjaman tidak ketat, dokumen berkaitan pinjaman tidak disatukan, dan maklumat tidak direkodkan sepenuhnya. OCB Binh Duong masih belum mengumpul/belum mengumpul semua dokumen permohonan pinjaman. Penilaian keperluan modal tidak sesuai/tidak mempunyai asas yang cukup, dan dokumen yang membuktikan punca pembayaran balik hutang belum dikutip sepenuhnya.

Penilaian keadaan kewangan dan sumber pembayaran balik pelanggan tidak ketat, tempoh pembayaran balik tidak sesuai dengan sumber pendapatan pelanggan, penilaian sumber pinjaman pelanggan tidak sesuai, dan beberapa kesilapan lain yang berkaitan dengan penilaian.

OCB Binh Duong belum memeriksa dan memantau sepenuhnya modal pinjaman dan keadaan kewangan pelanggan mengikut peraturan dalaman, dan tidak mengumpul/tidak mengumpul sepenuhnya dokumen yang membuktikan penggunaan modal.

Pada masa yang sama, cawangan/pelanggan tidak mematuhi syarat kelulusan kredit, kekurangan pengawasan pembayaran bagi setiap rakan input, setiap kontrak ekonomi , setiap invois, memastikan pembiayaan tidak melebihi nilai invois, nilai kontrak. OCB Binh Duong juga tidak memantau invois pembiayaan untuk setiap kontrak ekonomi, setiap benefisiari untuk mengelakkan pembiayaan berganda.

Di samping itu, agensi pemeriksaan itu berkata bahawa kandungan peraturan mengenai pemindahan wang dan pemindahan mata wang asing ke luar negara untuk pelanggan individu adalah tidak mengikut peraturan. Pengumpulan maklumat pengenalan pelanggan semasa membuka akaun pembayaran juga tidak lengkap.

Sebagai tambahan kepada punca objektif pelanggaran, seperti kesan pandemik COVID-19, konflik geopolitik, tempoh pemeriksaan kakitangan dengan banyak perubahan, kakitangan muda yang kurang pengalaman, sistem T24 yang tidak lengkap, OCB dan OCB Binh Duong juga mempunyai banyak punca subjektif seperti: Tidak mematuhi peraturan secara menyeluruh mengenai pemberian pinjaman, mengendalikan hutang yang tidak teliti, pengendalian hutang lapuk, pengurusan hutang lapuk. pemeriksaan, kawalan sebelum dan selepas pemberian pinjaman.

Kerja-kerja pemeriksaan dan penyeliaan kredit tidak diberi tumpuan dan tidak dilaksanakan secara serius. Terdapat kekurangan langkah untuk menguruskan pendapatan tunai daripada pelanggan. Penyediaan perkhidmatan perbankan dan modal kepada ramai pelanggan tetapi kerja kawalan tidak teliti dan ketat sehingga menyebabkan berlakunya pelanggaran dan kesilapan dalam operasi di unit tersebut.

Menurut Agensi Pemeriksaan dan Penyeliaan Bank Negara Wilayah Binh Duong, Majlis Kredit di Ibu Pejabat dan kawasan OCB, jabatan penilaian semula, jabatan penyelesaian hutang, Lembaga Pengurusan Cawangan, pejabat transaksi, jabatan, operasi dan individu yang berkaitan mesti bertanggungjawab ke atas pelanggaran di atas.

Selain itu, agensi ini juga membuat banyak cadangan kepada Ketua Pengarah OCB, Lembaga Penyelia OCB dan Pengarah OCB Binh Duong untuk mengatasi pelanggaran dan meningkatkan kualiti, kecekapan dan keselamatan operasi bank.

Duy Khanh

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394