Kad kredit dan kisah mengawal perbelanjaan.

Perkembangan pesat pembayaran tanpa tunai dan trend ke arah penggunaan digital menjadikan kad kredit semakin popular, terutamanya dalam kalangan golongan muda dan pekerja pejabat. Walau bagaimanapun, seiring dengan kemudahan dan pelbagai faedah menarik, risiko perbelanjaan yang tidak terkawal dan peningkatan beban hutang daripada kad kredit juga menjadi kebimbangan.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank perdagangan telah terus mempromosikan pengeluaran kad kredit untuk menggalakkan pembayaran tanpa tunai. Banyak bank telah mengintegrasikan eKYC, proses kelulusan dalam talian dan memendekkan masa pengeluaran kad kepada hanya beberapa minit. Seiring dengan ini, beberapa siri program promosi seperti pengecualian yuran tahunan, pulangan tunai, mata ganjaran, pembayaran ansuran 0%, diskaun untuk membeli-belah, perjalanan dan makan telah menyebabkan lonjakan permintaan untuk kad kredit, terutamanya dalam kalangan pelanggan muda dan pekerja pejabat.

Menurut pakar kewangan, mekanisme "belanja sekarang, bayar kemudian" menjadikan perbelanjaan lebih mudah untuk pengguna tetapi juga membawa banyak risiko jika aliran tunai tidak diuruskan dengan betul. Mentaliti membeli secara ansuran dengan faedah 0%, mencari tawaran, atau memanfaatkan pulangan tunai menyebabkan ramai orang berbelanja melebihi kemampuan kewangan sebenar mereka. Jika pelanggan tidak memahami sepenuhnya kadar faedah, yuran penalti, dan obligasi pembayaran kad kredit, ia boleh menyebabkan pembayaran lewat yang berpanjangan. Akibatnya bukan sahaja tekanan kadar faedah yang tinggi tetapi juga risiko hutang lapuk, yang menjejaskan sejarah kredit peribadi mereka dalam jangka masa panjang.

Cik Hoang Thi Hanh ( dari wilayah Hung Yen ) berkata bahawa dua tahun lalu beliau membuka kad kredit dengan had 100 juta VND untuk menampung perbelanjaan peribadi. Pada mulanya, beliau membuat pembayaran tepat pada masanya, tetapi perbelanjaannya yang tidak terkawal dengan cepat mengurangkan had kreditnya.

"Dalam beberapa bulan pertama, saya cuba membuat bayaran minimum untuk mengelakkan penalti. Tetapi dalam beberapa bulan kebelakangan ini, saya telah kehilangan pendapatan dan tidak lagi mampu membayar hutang tersebut," kongsi Cik Hanh.

Menurutnya, jumlah hutang tertunggak dan faedah terakru kini telah mencecah kira-kira 146 juta VND. Baru-baru ini, pihak bank sentiasa menghubunginya untuk mengingatkannya tentang hutang tersebut, menghantar e-mel yang menuntut pembayaran balik penuh, dan memberi amaran bahawa mereka mungkin akan mengambil tindakan undang-undang jika dia tidak memenuhi komitmennya.

"Saya berada di bawah banyak tekanan sekarang kerana saya tidak tahu bagaimana saya akan menguruskan hutang ini," katanya.

Begitu juga, Encik Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) berkata bahawa beliau telah membuka kad kredit dengan had 55 juta VND semasa mula bekerja. Pada mulanya, beliau menggunakan kad tersebut dengan agak bijak dan sentiasa membayar penuh untuk mengelakkan caj faedah. Walau bagaimanapun, selepas beberapa ketika, perbelanjaannya menjadi tidak terkawal, menyebabkan hutang tertunggaknya meningkat dengan cepat.

“Saya telah menganggur selama kira-kira dua tahun, jadi saya tidak lagi dapat membuat pembayaran. Jumlah prinsipal dan faedah kini berjumlah kira-kira 150 juta VND. Sentiasa menerima panggilan peringatan hutang dan notis tindakan undang-undang daripada bank telah menyebabkan saya tertekan berpanjangan,” kongsi Encik Tuan.

Realiti semasa menunjukkan ramai pengguna hanya menumpukan pada tempoh bebas faedah 45-55 hari dan tidak memberi perhatian yang secukupnya kepada kadar faedah jika mereka lewat membayar. Menurut pakar kewangan, kadar faedah kad kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada pinjaman biasa kerana ia merupakan pinjaman tanpa cagaran yang mempunyai fleksibiliti yang tinggi. Jika perbelanjaan tidak dikawal dengan baik atau pembayaran tidak dibuat tepat pada masanya, baki tertunggak boleh meningkat dengan cepat disebabkan oleh faedah dan yuran.

Jika perbelanjaan tidak diurus dengan baik, pemegang kad mungkin menanggung hutang kad kredit yang buruk.

Pakar kewangan dan perbankan, Dr. Nguyen Tri Hieu, menyatakan bahawa kad kredit pada asasnya adalah pinjaman pengguna jangka pendek dengan kos modal yang agak tinggi. Jika pengguna tidak menguruskan aliran tunai mereka dengan baik, mereka boleh dengan mudah terjebak dalam situasi di mana hutang tertunggak mereka meningkat dengan cepat disebabkan oleh faedah dan yuran. Menurut Dr. Hieu, ramai orang sering tersilap menganggap had kredit sebagai "dana yang tersedia" dan bukannya pinjaman yang perlu dibayar balik tepat pada masanya.

"Membayar hanya jumlah minimum boleh menyebabkan hutang berpanjangan dan faedah terakru yang semakin besar disebabkan oleh faedah kompaun. Oleh itu, pengguna harus menggunakan kad kredit mengikut kemampuan kewangan mereka, mengutamakan pembayaran keseluruhan baki tepat pada masanya, dan mengehadkan penggunaan kad untuk perbelanjaan yang tidak perlu. Pada masa yang sama, adalah penting untuk memastikan kod OTP dan CVV benar-benar selamat dan memantau aktiviti transaksi secara berkala untuk meminimumkan risiko," jelas Dr. Hieu selanjutnya.

Dari perspektif pengurusan, Bank Negara Vietnam juga mewajibkan institusi kredit untuk menyemak semula yuran, kadar faedah dan kaedah pengiraan faedah bagi setiap jenis kad, sambil meningkatkan ketelusan maklumat supaya pelanggan memahami dengan jelas kewajipan pembayaran dan potensi risiko mereka. Banyak bank kini juga mengetatkan kawalan ke atas pengeluaran kad kredit, menggalakkan penggunaan AI dalam pemarkahan kredit, menganalisis tingkah laku perbelanjaan dan memberikan amaran awal tentang risiko tertunggak.

Menurut pakar, penggunaan kad kredit yang tidak terkawal bukan sahaja mewujudkan tekanan kewangan serta-merta tetapi juga berisiko diklasifikasikan sebagai penghutang yang buruk, yang menjejaskan skor kredit pada sistem CIC dan akses kepada modal pada masa hadapan. Oleh itu, apabila timbul hutang tertunggak, pelanggan perlu bekerjasama secara proaktif dengan bank untuk membangunkan pelan pembayaran yang sesuai, dan pada masa yang sama berwaspada terhadap tawaran untuk "menyelesaikan hutang lapuk CIC" di media sosial atau melalui telefon bagi mengelakkan risiko penipuan, kecurian aset atau maklumat peribadi.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html