Berbilion dalam deposit bank tiba-tiba "sejat": Bagaimana untuk mengendalikannya?

Sejak kebelakangan ini, beberapa kes deposit pelanggan "mengejat" di bank telah menyebabkan pendapat umum terus-menerus menimbulkan persoalan besar tentang keselamatan transaksi deposit dan pengeluaran.

Terbaru, pelanggan mendepositkan lebih daripada 58 bilion VND di Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB). Pada 12 Oktober 2023, pelanggan pergi ke cawangan MSB di Hanoi untuk meminta penyata akaunnya sejak dibuka (Mac 2021) dan mendapati akaunnya hanya mempunyai baki 93,640 VND.

Meningkatkan kesedaran tentang keselamatan

Bercakap dengan Nguoi Dua Tin , pakar ekonomi Dr. Nguyen Tri Hieu mengulas bahawa sebab deposit bank pelanggan tiba-tiba hilang mungkin disebabkan oleh keselamatan yang lemah, menyebabkan penjenayah berteknologi tinggi boleh menggodam akaun tersebut.

Kedua, terdapat kes di mana kakitangan bank membantu penjenayah atau penjenayah sendiri. Kakitangan dan juruwang bank tidak mematuhi peraturan yang dikeluarkan oleh bank, yang membawa kepada eksploitasi dan penyelewengan.

Encik Hieu berkongsi bahawa dia sendiri juga pernah berada dalam situasi di mana akaun banknya digodam dan kerugian hampir 500 juta VND. "Pelanggan hanya perlu menyimpan sejumlah kecil wang dalam akaun mereka untuk membuat transaksi di Perbankan Internet. Apabila menerima maklumat daripada bank melalui telefon atau mana-mana peranti, adalah perlu untuk menyemak transaksi tersebut dengan segera," nasihat beliau.

Di pihak bank, pakar itu berkata bahawa ia juga perlu berhati-hati dengan pemindahan wang, terutamanya jumlah yang besar, dan memastikan 100% sepadan dengan pesanan pelanggan.

Kewangan - Perbankan - Berbilion dolar yang disimpan di bank tiba-tiba

Dalam perbincangan lanjut dengan Nguoi Dua Tin , Peguam Truong Anh Tu - Pengerusi firma Undang-undang TAT berkata bahawa bagi mereka yang merancang untuk mendepositkan wang di bank, pendeposit tidak seharusnya berurus niaga di luar ibu pejabat tetapi pergi terus ke bank dan cawangan bank untuk berurus niaga secara terus.

Apabila mendepositkan wang, pelanggan perlu ambil perhatian untuk mengisi semua maklumat dan parameter pada dokumen; hanya menerima dokumen dan kertas apabila mereka mempunyai tandatangan pegawai transaksi dan cop pengesahan bank. Pendeposit boleh menyimpan bukti dengan menggunakan peranti mudah alih atau elektronik untuk merakam klip video keseluruhan proses transaksi mereka.

Jika urus niaga adalah besar, pendeposit harus mempertimbangkan untuk menjemput bailif ke bank untuk membuat rekod keseluruhan transaksi. Membuat rekod akan menanggung kos, tetapi berbanding dengan potensi risiko kepada deposit mereka, kos tersebut tidak tinggi. Di samping itu, orang ramai harus memilih bank yang bereputasi dalam sistem dan tidak mempunyai sejarah kehilangan wang pendeposit untuk transaksi.

Bagi pelanggan yang mempunyai deposit di bank dan institusi kredit, adalah perlu untuk meningkatkan kesedaran tentang keselamatan dan kerahsiaan dan rasa hormat serta mematuhi sepenuhnya prosedur transaksi yang betul dengan bank. Sama sekali tidak menandatangani sebarang dokumen walaupun diminta oleh kakitangan bank, jika anda tidak benar-benar faham.

Sama sekali jangan berikan kata laluan transaksi e-perbankan anda kepada orang lain, jangan akses pautan aneh yang berisiko penggodam menceroboh akaun anda dan mencuri data. Pelanggan perlu mendaftarkan perubahan baki melalui SMS, kerap menyemak baki akaun, buku simpanan dan segera menghubungi bank apabila mengesan keabnormalan dalam akaun mereka.

Bank mesti bertanggungjawab untuk pampasan.

Sekiranya deposit bank tiba-tiba "menyejat", Peguam Truong Anh Tu menasihatkan bahawa pelanggan perlu mengumpulkan semua dokumen, baucar dan dokumen transaksi dengan tenang dengan bank dan mencari penyedia perkhidmatan undang-undang yang bereputasi untuk menjalankan prosedur menjemput peguam untuk mengambil bahagian dalam melindungi hak dan kepentingan undang-undang mereka.

Pelanggan sama sekali tidak boleh mengambil bahagian dalam kes jenayah yang melibatkan pegawai bank individu yang melakukan salah laku yang menyebabkan kehilangan wang mereka.

Kerana, kes pegawai bank yang melanggar dan menyebabkan kerugian wang sering bertindak dengan tanda-tanda jenayah "Pencurian harta", "Penyalahgunaan amanah kepada harta yang sewajarnya", "Penggelapan harta", "Jenayah melanggar peraturan mengenai aktiviti perbankan dan aktiviti lain yang berkaitan dengan aktiviti perbankan" di mana mangsa adalah Bank, penyimpan adalah "di luar" perhubungan undang-undang ini kerana pihak Bank mempunyai kitaran litigasi yang lain.

Seterusnya, pelanggan mengumpul dokumen untuk memulakan tuntutan sivil untuk menuntut semula wang, dengan defendan adalah bank. Kerana hubungan antara penyimpan dan bank adalah transaksi sivil menerima deposit.

Jika situasi ini berlaku, anak guam dan peguamnya mesti bergaduh hebat supaya mahkamah tidak boleh menolak untuk menerima kes sivil, dengan alasan pertikaian antara penyimpan dan bank adalah pertikaian mengenai kontrak pinjaman hartanah.

Pada masa yang sama, menurut peguam, bank mesti bertanggungjawab untuk pampasan dan pendeposit mempunyai hak untuk memfailkan tuntutan sivil menuntut bank membayar mereka jumlah yang hilang.

Menurut Artikel 87 Kanun Sivil 2015: “Sebuah entiti undang-undang mesti menanggung liabiliti sivil untuk pelaksanaan hak dan kewajipan sivil yang ditetapkan dan dilaksanakan oleh wakilnya bagi pihak entiti undang-undang”. Kerana, dari perspektif ekonomi, mendepositkan wang dalam institusi kredit dianggap sebagai tindakan menyimpan wang sendiri.

Dari perspektif undang-undang sivil, mendepositkan wang di bank atau institusi kredit mesti sentiasa difahami sebagai kontrak untuk meminjamkan aset. Sehubungan itu, selepas memasukkan wang ke dalam bank, bank itu sendiri akan menjadi pemilik wang tersebut dan mesti menanggung risiko untuknya.

Penyimpan tidak lagi memiliki jumlah yang didepositkan, menjadi pemberi pinjaman, dan berhak meminta bank membayar jumlah lain yang setara dalam tempoh yang dipersetujui.

Mengenai kes pelanggan tiba-tiba kehilangan 58 bilion VND yang didepositkan di MSB, pada sidang akhbar untuk memaklumkan tentang keadaan sosio-ekonomi pada suku pertama 2024 yang dianjurkan oleh Jawatankuasa Rakyat Hanoi pada petang 28 Mac, Mejar Jeneral Nguyen Thanh Tung - Timbalan Pengarah Polis Bandaraya Hanoi berkata bahawa pada 10 Oktober 2024, Agensi Keselamatan Hanoi menerima laporan daripada Agensi Keselamatan Hanoi. MSB Bank tentang penemuan pekerja bank di atas menunjukkan tanda-tanda penipuan dan pembahagian harta.

Laporan berita di atas menuduh Cik Bui Thi Hoai Anh (lahir pada 1984, menetap di bangunan pangsapuri 390 Bo De, Long Bien) - pengarah bank MSB cawangan Thanh Xuan - mempunyai tanda-tanda penipuan dan pengagihan aset pelanggan dengan jumlah 165 bilion VND.

Berdasarkan hasil siasatan pada 18 Oktober 2023, Timbalan Pengarah Polis Bandaraya Hanoi berkata Agensi Siasatan telah memulakan satu kes dan menahan sementara Cik Bui Thi Hoai Anh. Pada mulanya, telah ditentukan bahawa Cik Anh telah menipu dan memperuntukkan aset 8 mangsa dengan jumlah 338 bilion VND .

Sumber