Peranan penting kredit pengguna

Kredit pengguna sentiasa memainkan peranan penting dalam pembangunan sosio -ekonomi negara. Menggalakkan pinjaman pengguna dianggap sebagai penyelesaian penting untuk mengehadkan akses kepada modal daripada saluran tidak formal, biasanya "kredit hitam", membantu mengurangkan akibat dan menyumbang kepada memastikan keselamatan dan ketertiban sosial.

Statistik daripada Bank Negara Vietnam menunjukkan bahawa aktiviti kredit pengguna di Vietnam sejak beberapa tahun kebelakangan ini telah berkembang dengan kukuh dari segi saiz pinjaman terkumpul, bilangan institusi kredit yang mengambil bahagian dan kepelbagaian produk dan perkhidmatan. Sehingga kini, jumlah baki pinjaman terkumpul untuk sara hidup dan penggunaan di Vietnam telah mencecah kira-kira 2.8 juta bilion VND, bersamaan dengan 20% daripada jumlah baki kredit terkumpul keseluruhan ekonomi, menjadi bahagian penting dalam struktur kredit sistem institusi kredit.

Ekonomi diramalkan akan terus berkembang secara positif, dan pasaran kewangan pengguna Vietnam juga dijangka bertambah baik. Pertama sekali, jangkaan ini berpunca daripada perubahan dan penambahbaikan dalam dasar apabila State Bank of Vietnam baru-baru ini mengeluarkan Pekeliling No. 12/2024/TT-NHNN yang meminda dan menambah beberapa kandungan Pekeliling No. 39/2016/TT-NHNN yang mengawal selia aktiviti pemberian pinjaman institusi kredit dan cawangan bank asing kepada pelanggan.

Perkara baharu dasar itu akan menyumbang kepada menggalakkan penyertaan yang lebih kukuh daripada bank perdagangan dalam aktiviti pemberian pinjaman pengguna, sekali gus memenuhi keperluan pinjaman rakyat yang sah dengan segera dan sepenuhnya. Terutamanya, perkara baharu dalam pekeliling itu ialah peraturan yang membenarkan institusi kredit meminjamkan jumlah di bawah 100 juta VND tanpa memerlukan pelanggan menyediakan pelan penggunaan modal yang boleh dilaksanakan.

Sebaliknya, pelanggan hanya perlu memberikan maklumat minimum mengenai penggunaan modal yang sah dan kapasiti kewangan sebelum institusi kredit meminjamkan modal. Perubahan ini dijangka dapat membantu pelanggan mengakses pinjaman kecil dengan lebih mudah dan senang, terutamanya penduduk di kawasan terpencil dan berpendapatan rendah.

Di samping itu, laporan daripada Kumpulan Fiin menunjukkan bahawa pasaran kewangan pengguna memasuki kitaran pertumbuhan baharu. Pemulihan pasaran akan lebih ketara mulai separuh kedua 2024. Dalam jangka pendek, pemulihan akan disokong oleh tanda-tanda positif daripada persekitaran makroekonomi termasuk jangkaan pemulihan sektor perkilangan dan eksport, kualiti kredit dan permintaan kredit pekerja, pekerja tidak mahir, berpendapatan rendah hingga sederhana yang merupakan kumpulan pelanggan utama dalam sektor pinjaman pengguna, dan daripada peningkatan perjalanan pelanggan.

Walau bagaimanapun, walaupun terdapat banyak tanda pemulihan, pasaran kewangan pengguna juga menghadapi banyak cabaran, terutamanya dalam konteks umum peningkatan hutang lapuk dalam institusi kredit. hutang lapuk dalam sektor pinjaman pengguna masih agak membimbangkan. Baru-baru ini, kumpulan telah muncul di rangkaian sosial untuk memikat dan menasihati satu sama lain tentang cara gagal membayar hutang, menangguhkan pembayaran balik hutang, dan lain-lain. Walaupun unit pinjaman sendiri telah mengambil langkah dan pihak berkuasa telah campur tangan, kutipan hutang untuk kumpulan pelanggan ini masih menghadapi banyak kesukaran dan cabaran. Oleh itu, untuk pasaran kewangan pengguna benar-benar pulih dan berkembang secara mampan, banyak perubahan diperlukan daripada menambah baik persekitaran undang-undang, terutamanya garis panduan untuk kutipan hutang.

Organisasi pemberi pinjaman pengguna, selain telus dalam aktiviti kutipan hutang, kos pinjaman dan lain-lain, juga perlu mempunyai langkah untuk menyemak dan memantau penggunaan pinjaman untuk tujuan yang betul seperti yang dilakukan dan pembayaran balik pelanggan. Ini akan membantu organisasi kredit mengehadkan hutang lapuk, memastikan keupayaan untuk mendapatkan semula prinsipal dan faedah sepenuhnya dan tepat pada masanya seperti yang dipersetujui. Di samping itu, peminjam sendiri juga mesti menyedari penggunaan yang bertanggungjawab dan pembayaran balik yang tepat pada masanya.

Sumber