Standaardiseer het speciale leenmechanisme.

De Vietnamese centrale bank (SBV) heeft onlangs Circulaire 35/2025/TT-NHNN en Besluit 3456a/QD-NHNN uitgevaardigd, waarmee het mechanisme voor speciale leningen wordt gestandaardiseerd, van documentatie en procedures tot verwerkingstermijnen, en de vereisten voor onderpand duidelijk worden vastgelegd. In een gesprek met een verslaggever van de Banking Times verklaarde Dr. Le Duy Binh, directeur van Economica Vietnam, dat het nieuwe wettelijke kader tijdige ondersteuning biedt voor liquiditeit en effectief risicomanagement voor kredietzwakke instellingen.

Hoe beoordeelt u de nieuwe regelgeving met betrekking tot het speciale kredietmechanisme van de bank?

Deze circulaire laat een duidelijkere vooruitgang en decentralisatie zien in vergelijking met de oude regelgeving, in lijn met de specifieke implementatie van de gewijzigde en aangevulde Wet op Kredietinstellingen van 2025. Voorheen vielen speciale leningen, met name ongedekte speciale leningen in situaties waarin kredietinstellingen zwak waren of te maken hadden met massale opnames, onder de bevoegdheid van zeer hoge instanties. In het nieuwe kader is deze bevoegdheid echter overgedragen aan de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam en, in sommige gevallen, aan de directeur van de regionale Staatsbank van Vietnam, waardoor proactief kan worden gereageerd op de praktische ontwikkelingen.

Decentralisatie is een belangrijke factor, omdat het de "sectorleider" directe verantwoordelijkheid geeft, waardoor de verwerking veel sneller verloopt. Maar wat ik wil benadrukken is dat de nieuwe regelgeving niet alleen "snel" is, maar ook veilig, omdat de werkingsprincipes en -voorwaarden duidelijk zijn gedefinieerd: speciale leningen zijn in VND, er is een prioriteitsmechanisme voor terugbetaling en kernparameters zoals het doel van het kapitaalgebruik, de looptijd en de rentevoet vallen allemaal onder een controlekader.

Een opvallend punt is de gerichte aanpak bij massale opnames: speciale leningen kunnen alleen worden gebruikt om individuele deposito's af te lossen, terwijl betalingen aan organisaties per geval moeten worden beoordeeld en besloten op basis van voorstellen van de Bijzondere Raad van Toezicht.

Bovendien zijn de in het besluit beschreven procedures gestroomlijnd om de documentatie te standaardiseren, de verwerkingslijnen te verduidelijken en tijdige interventie te garanderen ter bescherming van het systeem. Tegelijkertijd dragen de regels met betrekking tot voorwaarden en rentetarieven (zoals het principe van een looptijd van minder dan 12 maanden en 0% jaarlijkse rente in bepaalde gevallen) bij aan een grotere effectiviteit van dit speciale leeninstrument in noodsituaties.

Wat is uw mening over de regelgeving die vereist dat onderpand wordt toegevoegd of vervangen wanneer de waarde ervan onder het hoofdsaldo daalt?

Artikel 14, lid 3, punt c van Circulaire 35/2025/TT-NHNN vereist dat kredietinstellingen bij de aanvraag van een speciale lening ervoor zorgen dat de totale waarde of de totale omgerekende waarde van het in aanmerking komende onderpand niet lager is dan het aangevraagde bedrag van de speciale lening. Dit kan worden beschouwd als de basis voor een veilige werking van het speciale leenmechanisme.

De circulaire bepaalt tevens dat indien de totale omgerekende waarde van het onderpand lager is dan het openstaande hoofdsaldo, de lener dit moet aanvullen of vervangen om de totale waarde op "niet lager dan" het openstaande hoofdsaldo te brengen.

De regelgeving is op papier weliswaar "strikt", maar er is binnen het kader nog steeds flexibiliteit in de uitvoering. Deze flexibiliteit betekent niet dat de veiligheidsnormen worden verlaagd, maar eerder dat de uitvoering wordt afgestemd op elke specifieke situatie op basis van het goedgekeurde herstel- of verplichte overdrachtsplan: van het monitoren en evalueren van de zekerheidsstelling tot het aanvullen of vervangen van de zekerheid (inclusief het voortzetten van de uitbetaling van gelden). Dankzij deze flexibiliteit kunnen uitbetalingen en terugvorderingen nauw aansluiten op het schema van het plan, waardoor tijdige liquiditeitssteun wordt geboden met behoud van systeemveiligheid en -discipline.

Wat is volgens hem het belang van het toestaan ​​dat andere kredietinstellingen deelnemen aan speciale leningen?

Het mechanisme dat andere kredietinstellingen in staat stelt deel te nemen aan de kredietverlening is een belangrijke stap voorwaarts, omdat het de middelen ter ondersteuning van zwakke kredietinstellingen helpt uitbreiden en diversifiëren. De Staatsbank van Vietnam blijft de "pijler" met haar rol als kredietverstrekker in laatste instantie en overkoepelende coördinator, maar met de deelname van banken met een sterke financiële draagkracht en goed bestuur zal de mogelijkheid tot interventie flexibeler en sneller zijn, met name tijdens perioden van liquiditeitsstress of grootschalige opnames.

Wat ik waardeer, is dat de steun niet alleen om geld draait, maar ook om bestuurlijke capaciteit. Een zwakke kredietinstelling heeft doorgaans een volledig herstructureringsproces nodig, dus de steun aan "gezondere" banken – op het gebied van risicomanagement, bedrijfsvoering en interne controle – kan helpen bij het opstellen en implementeren van een meer substantieel herstelplan, in plaats van alleen het symptoom van liquiditeitstekort aan te pakken.

De Vietnamese centrale bank moet echter in alle gevallen een leidende rol blijven spelen: het organiseren, coördineren en selecteren van geschikte ondersteunende organisaties. Dit geeft ook een sterk signaal af aan de markt: de aanpak van zwakke kredietinstellingen mag niet alleen via administratieve maatregelen gebeuren, maar moet ook de deelname van banken omvatten op basis van hun beoordelingen en capaciteiten. Hierdoor zal het interne hervormingsproces positiever verlopen, bijdragen aan het versterken van het vertrouwen van spaarders, aandeelhouders en investeerders, en op de lange termijn de operationele kwaliteit van zwakke kredietinstellingen verbeteren.

Hartelijk dank, meneer!

Bron: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html