Digitale transformatie: zie je buren iets hebben en wil je het allemaal voor jezelf houden?

(Dan Tri) - Digitale transformatie is zowel een drijvende kracht als een druk die banken dwingt tot implementatie, maar beide partijen moeten de juiste keuze maken om effectief te zijn, aldus de heer Pham Hong Hai, CEO van Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Digitale transformatie is dé technologische trend van deze tijd en vormt tevens een essentiële factor die de basis legt voor duurzame bedrijfsontwikkeling. Vooral in de financiële sector speelt digitale transformatie in het management een steeds belangrijkere rol bij het automatiseren van processen, het optimaliseren van de operationele efficiëntie en het vergroten van het concurrentievermogen.

Bij de implementatie van ESG door financiële ondernemingen is het toepassen van digitale transformatie van groot belang. Dit draagt ​​bij aan het creëren van de basis voor het evalueren van de prestaties van de ESG-strategie.

“Jongeren willen dat alles snel en direct gebeurt en dat de ervaring geweldig is. ”

Tijdens het seminar "Digitale transformatie in governance - Ervaringen met de implementatie van ESG bij financiële ondernemingen", georganiseerd door de krant Dan Tri op de ochtend van 30 september, bevestigde de heer Pham Hong Hai, algemeen directeur van Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), dat digitale transformatie een kwestie van overleven is. Er is geen keuze. Als je dat niet doet, ben je gedoemd te mislukken.

"Jongeren willen tegenwoordig dat alles snel en direct beschikbaar is, en de ervaring moet geweldig zijn. Als we geen oplossingen kunnen bieden, kunnen we niet concurreren", aldus de heer Hong Hai. Dat is de druk en motivatie die banken dwingt om digitaal te transformeren.

Dhr. Pham Hong Hai - algemeen directeur van Orient Commercial Joint Stock Bank (foto: Nam Anh).

De heer Hai gaf aan dat OCB begon als een zeer kleine bank. Als de bank dus een verschil wil maken, moet ze de motivatie van snelheid inzetten. Digitale transformatie is een zeer goede oplossing voor het snelheidsprobleem van de bank.

Hij zei dat OCB sinds 2018 een oplossing heeft gelanceerd genaamd OCB OMNI - een applicatie voor individuele klanten, die gebruikmaakt van de nieuwste technologische oplossingen op het gebied van AI en klantpersonalisatie. De bank lanceerde ook een digitale bank genaamd Liobank, waarvan de volledige ervaring van 'front-to-back-end' volledig gedigitaliseerd is. Volgens de heer Pham Hong Hai is OCB ook een van de eerste banken die een systeem heeft gelanceerd dat gespecialiseerd is in het verwerken van interne transactieprocessen...

Dankzij de digitale transformatie kan de bank haar klanten niet alleen beter begrijpen, maar ook producten aanbieden die beter aansluiten bij elk klantsegment.

"Zo is de transactiewaarde, na ongeveer 3 jaar Open API's te hebben toegepast, met ongeveer 200% gestegen en is het aantal transacties ook met ongeveer 100% toegenomen. Bovendien is de CASA-ratio met meer dan 30% gestegen, waarmee OCB tot de top 10 banken met de hoogste CASA-ratio op de markt behoort. Dit zijn enkele typische voorbeelden die de effectiviteit van de digitale transformatiestrategie aantonen", aldus de heer Hong Hai.

Verwacht niet dat digitale transformatie een toverstaf is

Op basis van zijn ervaring adviseert de heer Hai echter niet te verwachten dat digitale transformatie een toverstaf is die alle huidige problemen kan oplossen, maar eerder te bepalen wat digitale transformatie kan ondersteunen, kleine stapjes te zetten en vervolgens grootschalige efficiëntie te creëren, net als een olieramp.

Bij de implementatie van digitale transformatie is de eerste moeilijkheid dat bedrijven niet weten wat ze willen. Iedereen wil digitale transformatie wel, maar het is heel lastig om het te laten aansluiten op de strategie van de bank.

Een andere uitdaging, aldus de heer Hai, is dat mensen vaak alles willen. Als ze zien welke digitale transformatie hun buren doormaken, willen ze alles op hun platform onderbrengen. Als ze dat echter doen, gelooft de heer Hong Hai dat het "kapot" zal gaan, omdat het geen unieke waarde voor het bedrijf creëert.

Met name de kwestie van de menselijke hulpbronnen is een groot probleem. Hoewel Vietnam een ​​vrij grote hoeveelheid technologische arbeidskrachten heeft, zijn mensen met verstand van technologie en zakendoen zeer schaars.

Wie verstand heeft van zakendoen, heeft geen verstand van technologie en vice versa. Daarom doet de ondernemer bij de implementatie het ene en de technicus het andere, wat resulteert in een product dat anders is dan alle andere. Bedrijven moeten daarom een ​​team opleiden dat zowel bedreven is in technologie als in zakelijke kennis.

Naast vaardigheden is ook de mentaliteit of cultuur van de leider en het personeel het vermelden waard. Normaal gesproken zijn mensen bang voor verandering en wordt elke verandering als riskant gezien.

Om dit op te lossen, moet OCB veel kleine groepen creëren waar mensen gemakkelijk beslissingsbevoegdheid kunnen krijgen tijdens het digitale transformatieproces. Dit zal volgens de CEO dynamiek creëren bij het personeel: op kleine schaal kunnen mensen direct resultaten zien, wat het vertrouwen schept dat dit de juiste weg is.

Digitaal bankieren: uitdagingen van data en voorspellingen over een toekomst waarin alleen robots bestaan

Alleen al in de bankensector is gefragmenteerde data een grote uitdaging. Volgens de heer Hong Hai zijn bankgegevens gefragmenteerd over verschillende afdelingen, niet uniform en hebben ze geen eigenaar. Dit betekent dat iedereen de data op een andere manier verwerkt. Uiteindelijk weten we niet waar de data vandaan komt.

Banken moeten daarom hun data en de beheersstructuur ervan reorganiseren en herdefiniëren. Een andere uitdaging heeft te maken met databeveiliging. Na het CIC-dataverlies blijkt dat er grote risico's ontstaan ​​als we geen databeveiligingscultuur creëren.

Banken willen vaak hoge muren bouwen om te voorkomen dat buitenstaanders gegevens stelen. Maar het grootste risico vormen de interne medewerkers. Als ze zich niet bewust zijn van de beveiliging van gegevens, bijvoorbeeld door e-mails van buitenaf te ontvangen, creëren ze onbedoeld een groot gat.

Ten slotte, hoe je de data gebruikt. Als je de data eenmaal hebt, is het ook een probleem hoe je ze kunt gebruiken om waarde te creëren voor klanten en de efficiëntie van de bank te verhogen.

De heer Hong Hai gaf een voorbeeld van de CASA-ratio (de verhouding tussen niet-termijndeposito's en het totale gemobiliseerde kapitaal van de bank, die het vermogen van de bank om goedkoop kapitaal aan te trekken meet). Bij het bestuderen van nieuwe gegevens ontdekte hij dat klanten hun CASA-rekening aanhielden wanneer ze een zeer goede ervaring met de app hadden. Als er veel systeemfouten waren tijdens de betaling, hielden ze hun CASA-rekening niet meer aan bij die bank.

De heer Nguyen Duc Trung - Directeur van de Banking Universiteit van Ho Chi Minh-stad (Foto: Nam Anh).

Vanuit een deskundig perspectief heeft universitair hoofddocent Dr. Nguyen Duc Trung, directeur van de Banking University van Ho Chi Minh City, vier belangrijke kwesties met betrekking tot digitaal bankieren benoemd.

Ten eerste het distributiekanaal en de klantervaring. Dankzij eKYC-technologie is het mogelijk om op afstand een rekening te openen. Met name de Super-app op mobiele apparaten zorgt ervoor dat klanten vrijwel geen contant geld meer hoeven te gebruiken. Alle transacties kunnen worden uitgevoerd via een digitaal bankplatform dat diensten integreert, van betalingen en het boeken van vluchten tot vele andere diensten.

Ten tweede kunnen banken, wat betreft dienstverlening, met het systeem dat ze toepassen bij machine learning, datagestuurde systemen inzetten om problemen op het gebied van leningen, spaarproducten, digitale verzekeringen... op te lossen. Hij benadrukte dat hij vooral onder de indruk was van betalingen met QR-codes.

Ten derde, gerelateerd aan de bedrijfsvoering en bedrijfsprocessen. Veel commerciële banken hebben tegenwoordig robotica en automatisering geïmplementeerd, zoals bij de initiële kredietverwerking en transactieafstemming. Banken nemen nu heel eenvoudig beslissingen op basis van grote databases.

Ten slotte is digitale transformatie echt het verhaal van de directeuren van financiële instellingen, commerciële banken en het creëren van een digitale transformatiecultuur. Vooral zakelijke banken hebben fors geïnvesteerd in beveiliging, databeveiliging en dataveiligheid. Banken zijn van een traditionele cultuur overgestapt op een flexibelere cultuur om digitale transformatie te ondersteunen en producten en diensten snel aan te passen.

De heer Trung bevestigde dat Vietnam een ​​dynamisch land is en dat we binnen ongeveer 3 jaar een complete digitale transformatie zullen doormaken van klantervaring en distributiekanalen... Op basis van de ervaringen van Thailand en China voorspellen experts dat we binnen ongeveer 3 jaar Dark Factories (volledig geautomatiseerde productiemodellen) van de bankensector zullen hebben, waar alleen robots zijn en mensen de belangrijkste aanpassers zijn.

Op 30 september om 9.00 uur vond het door de krant Dan Tri georganiseerde seminar "Digitale transformatie in governance - ESG-implementatie-ervaringen van ondernemingen in de financiële sector" plaats.

Sprekers die het seminar bijwoonden waren onder meer universitair hoofddocent dr. Nguyen Duc Trung - directeur van de bankuniversiteit van Ho Chi Minhstad, dhr. Pham Hong Hai - algemeen directeur van Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) en dhr. Tuan Nhan - CEO van Vietcap Securities Joint Stock Company.

Dit seminar is een satellietevenement van het Vietnam ESG Forum 2025 met als thema " Wetenschap en technologie als drijvende kracht achter duurzame ontwikkeling". Het Vietnam ESG Forum is een jaarlijks evenement, geïnitieerd en georganiseerd door de krant Dan Tri, om partijen met elkaar in contact te brengen, boodschappen te delen en de implementatie van ESG te stimuleren ten behoeve van duurzame ontwikkeling. Het seminar wordt begeleid door Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) en DNSE Securities Joint Stock Company.

Na de lancering heeft het Vietnam ESG Forum veel positieve reacties ontvangen van de gemeenschap en experts. Het forum wordt ingezet om ESG-normen in de bedrijfsvoering van ondernemingen te promoten en te ontwikkelen.

Hoogtepunt van het Vietnam ESG Forum zijn de Vietnam ESG Awards, een eerbetoon aan bedrijven en organisaties die ESG effectief implementeren. Geïnteresseerde bedrijven en organisaties kunnen zich hier registreren voor deelname aan de Vietnam ESG Awards 2025.

Bron: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm