Moet ik een miljard dong aan spaargeld opnemen om te investeren in Bitcoin?

Volgens experts heeft Bitcoin potentie, maar is het ook erg riskant. De munt is namelijk niet wettelijk erkend, de marktprijs schommelt sterk en er is veel beleggingskennis nodig.

Ik heb een miljard dong op de bank staan voor een looptijd van een jaar. Maar ik zie dat de rente laag is, niet genoeg om de inflatie en consumentenprijzen te compenseren. Ik wil alles opnemen om te investeren. Maar de vastgoedmarkt is bevroren, sommige plaatsen vertonen tekenen van prijsdaling. Aandelen fluctueren constant, zonder tekenen van een sterk herstel.

Een kennis adviseerde me om bitcoin te kopen en het daar 4-5 jaar te laten staan. Het zal zeker winstgevend zijn. Maar ik voel me persoonlijk onzeker, dus ik wil nog steeds in andere kanalen investeren in plaats van al mijn geld in cryptovaluta te steken.

Geef mij alsjeblieft wat advies, dank je wel!

Pham Van San

Bitcoin is momenteel de populairste en grootste cryptocurrency op de markt. Foto: Tat Dat — Bitcoin is momenteel de populairste en grootste cryptocurrency op de markt. Foto: *Tat Dat*

Consultant:

Het groeipotentieel van Bitcoin komt voort uit de toepassing ervan in niet-contante betalingen, de beperkte beschikbaarheid en de voordelen van onstabiele politieke en economische situaties. Bitcoin wordt steeds vaker gebruikt vanwege het gemak van betalingen zonder omwisseling van vreemde valuta, met lage transactie- en beheerkosten. Bovendien hebben de toenemende politieke instabiliteit in de wereld en de recente instabiliteit in de banksector in de VS en Europa ervoor gezorgd dat beleggers hun vertrouwen in papiergeld en aandelenbeleggingskanalen verliezen en hun aandacht verleggen naar beleggingskanalen die minder door deze factoren worden beïnvloed, zoals cryptovaluta.

Bovendien is de voorraad Bitcoin beperkt: slechts ongeveer 21 miljoen exemplaren en tegen 2140 zullen er geen meer worden gecreëerd. Hoewel er steeds meer alternatieve cryptovaluta worden gecreëerd, is Bitcoin nog steeds de populairste valuta in deze markt en wordt het gebruikt om andere valuta te kopen en verkopen. Het groeipotentieel van Bitcoin is daarom veelbelovend. Houd echter ook rekening met het risico van deze activa.

Elk beleggingskanaal kent twee hoofdgroepen risico's: operationele risico's en marktrisico's. Operationele risico's zijn risico's die niet gerelateerd zijn aan vraag en aanbod. Het gaat meestal om kwesties die verband houden met de handelsactiviteiten van beleggers, zoals kapitaalinjecties, kapitaalonttrekkingen en specifieke operationele methoden van het beleggingskanaal die mogelijk kunnen leiden tot vermogensverlies. Dit type risico wordt beheerst door toezicht van overheidsinstanties en wettelijke voorschriften.

Marktrisico's zijn risico's die voornamelijk verband houden met veranderingen in vraag en aanbod van deelnemende partijen. Vraag en aanbod fluctueren afhankelijk van de kenmerken van het beleggingskanaal en de impact van macro-economische factoren. Dit type risico is zeer moeilijk te beheersen en is kenmerkend voor elk beleggingskanaal.

In het vastgoedbeleggingskanaal ontstaan bijvoorbeeld operationele risico's bij de eigendomsoverdracht, risico's in transactiecontracten en juridische kwesties. Marktrisico's in het vastgoedkanaal zijn veranderingen in de vraag naar en verkoop van vastgoed, wat leidt tot liquiditeitsverlies, risico op kapitaalverlies en het langdurig "begraven" van kapitaal.

Terug naar je vraag: in Vietnam, met investeringskanalen die niet door de staat worden erkend en wettelijk beschermd, zoals Bitcoin, is het operationele risico zeer hoog omdat er geen gespecialiseerde beheersinstantie of wettelijke voorschriften zijn om de rechten van investeerders te beschermen. Wanneer er een risico op fraude en onteigening bestaat, kunnen investeerders dus gemakkelijk zowel hun kapitaal als hun rente verliezen.

Het marktrisico van Bitcoin is ook hoog vanwege de continue handel. Cryptovaluta worden wereldwijd nog niet breed erkend in vergelijking met traditionele activa en de waardeschommelingen zijn onbeperkt, waardoor de waarde van de activa in korte tijd sterk kan stijgen of dalen, waardoor het moeilijk is om de geplande winst te behalen.

Momenteel heeft elk land een andere kijk op Bitcoin. Er zijn echter nog steeds veel landen met een gematigde visie op beheer en gebruik, voornamelijk landen die vooroplopen op het gebied van informatietechnologie. Deze groep moedigt transacties met digitale valuta niet aan, maar verbiedt ze ook niet negatief. De beheersinstanties voeren alleen beleid in om belastingen te innen en maatregelen om smokkel en witwassen met behulp van digitale valuta te controleren. Typische landen in deze groep zijn Japan, Australië, de VS, Zuid-Korea, Singapore, de Filipijnen en Nieuw-Zeeland.

Kortom, Bitcoin is een beleggingskanaal met een hoog risico en een hoog rendement, geschikt voor investeerders met een hoge risicobereidheid en volledige kennis van de cryptomarkt.

De beleggingsallocatie hangt grotendeels af van uw financiële situatie en doelen, uw risicobereidheid en uw back-upplannen. Over het algemeen hebben activa met een hoog rendement ook een hoog risico en vice versa. Door uw beleggingsportefeuille te diversifiëren, kunt u daarom op de lange termijn goede rendementen behalen, maar ook redelijke risico's nemen.

Ik kan geen specifieke vermogensallocatieverhouding geven vanwege een gebrek aan informatie over leeftijd, baan, inkomen, uitgaven, financiële doelen, financiële afhankelijken, noodplannen... Mijn advies is dat uw beleggingsportefeuille een volledig scala aan kanalen moet bevatten, zoals onroerend goed, aandelen, deposito's en andere financiële producten, ongeacht de economische situatie. Op de lange termijn zullen deze kanalen nog steeds groeien, afhankelijk van de economische ontwikkeling van Vietnam.

De investeringsratio van elk kanaal moet variëren afhankelijk van de economische situatie, financiële situatie en risicobereidheid op dat moment. Het concentreren van alle activa in één kanaal verhoogt het risico om "alles te verliezen", wat de winstgevendheid op lange termijn mogelijk vermindert.

Momenteel bevinden de wereldeconomie in het algemeen en Vietnam in het bijzonder zich in de laatste fase van een verkrapping van het monetaire beleid om inflatie te bestrijden. Veel experts voorspellen dat deze maatregel in de komende 6-12 maanden een economische crisis zal veroorzaken. In een dergelijke economische context zal het beschermen van activa om kansen te kunnen grijpen wanneer de nieuwe economische groeicyclus terugkeert, de totale waarde van activa aanzienlijk verhogen.

Activa met een hoge liquiditeit, veiligheid en duurzame groei, zoals spaardeposito's, moeten hun aandeel verhogen tot ongeveer 40-70%. 2024 biedt de gelegenheid om het aandeel spaardeposito's te verlagen en te investeren in activa met hogere rendementen en hogere risico's. Het is belangrijk om te benadrukken dat, ongeacht welk kanaal wordt gekozen, er een strategie en onderzoek nodig zijn om de gewenste resultaten te behalen.

Phan Hoang Quan

Expert in persoonlijke financiële planning bij FIDT

Bronlink