Het ontmantelen van een transnationale woekeraarsbende

Vietnam binnenkomen om 'zwart krediet' te exploiteren

Op het hoogtepunt van de campagne tegen 'zwart krediet'-misdrijven, ontdekte de Criminele Politie tijdens het beheer van het gebied en de onderdanen een groep buitenlanders die samenspanden met Vietnamese onderdanen om in het geheim bedrijven op te zetten. Daarbij maakten ze gebruik van geavanceerde technologie om op grote schaal 'zwart krediet' te exploiteren.

Het transnationale woekeraarssysteem, dat door buitenlanders werd beheerd, opende een netwerk naar Vietnam. Naast kapitaalinjecties van binnenlandse onderdanen, werd er ook geld uit het buitenland teruggehaald en werden er leningen van buitenlandse organisaties verstrekt... Gezien de ernstige en complexe aard van de criminele bende, gaf de recherche de afdeling zware criminaliteit opdracht een speciaal project op te zetten en synchrone professionele maatregelen te nemen om deze te bestrijden.

De afdeling Zware Misdaden van de Criminele Politie probeert een bende die onder leiding staat van Katerynchyk Roman op te rollen.

Luitenant-kolonel Le Vinh Tung, plaatsvervangend hoofd van de afdeling Crimineel Onderzoek, werd aangesteld om te coördineren met functionele eenheden om het onderzoek uit te voeren en duidelijkheid te scheppen. Bij het oplossen van de zaak stuitten de rechercheurs echter op veel moeilijkheden, omdat de meeste handelingen van de verdachten automatisch werden uitgevoerd via het door hen geprogrammeerde CRM-systeem, waaronder taxaties en kredietgoedkeuringen... waardoor het moeilijk was om te bepalen waar het bedrijf zich bevond en wie het beheerde. Bovendien veranderden en richtten de verdachten veel verschillende bedrijven op, verdeelden ze deze in verschillende afdelingen volgens verschillende stadia om hun criminele activiteiten te verbergen; ze gebruikten de truc om kosten te innen in plaats van de werkelijke rente die leners moesten betalen, met een zeer hoge rente van wel duizenden procenten per jaar. Opvallend is dat, in tegenstelling tot traditionele criminelen, de verdachten voornamelijk een strafblad hadden... maar sommige verdachten in dit netwerk waren mensen met een universitaire opleiding, en er waren ook verdachten die universitair docent waren... dus wanneer de autoriteiten een normale administratieve inspectie uitvoerden, zou het moeilijk zijn om dit op te sporen en aan te pakken.

Na vele dagen van onderzoek en met behulp van professionele maatregelen ontdekte de taskforce vele belangrijke "knopen" in de zaak. Op 21 maart, na de identificatie van twee buitenlanders die direct betrokken waren bij het beheer en de exploitatie van de bovengenoemde bende en die Vietnam waren binnengekomen, leidde de Criminele Politie het overleg en coördineerde dit met professionele afdelingen van het Ministerie van Openbare Veiligheid , de politie van Ho Chi Minhstad en de provinciale politie van Khanh Hoa om gelijktijdig vier bedrijven met hoofdkantoor in Thu Duc City, Ho Chi Minhstad, te doorzoeken en te inspecteren. Het ging om: IXORA Trading - Service Company Limited, adres: Nguyen Dang Giai 20, wijk Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, adres: Nguyen Hoang 140, wijk An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, adres: Tran Nao 150, wijk Binh An; en VINEX Service Company Limited, adres: wijk An Khanh; en dagvaardde 63 personen. Daarnaast werden 68 laptops, 7 CPU's, 1 tablet, bijna 100 mobiele telefoons en vele voorwerpen en documenten die verband hielden met 'zwart krediet'-activiteiten tijdelijk in beslag genomen. Ook werden rekeningen die verband hielden met 'zwart krediet'-activiteiten van de bovengenoemde 4 bedrijven bevroren.

Op basis van documenten en bewijsmateriaal dat tijdens het onderzoek is verzameld en de verklaringen van de verdachten, heeft de onderzoekspolitie van het Ministerie van Openbare Veiligheid de activiteiten van deze criminele bende op het gebied van 'zwart krediet' geïdentificeerd.

Katerynchyk Roman (geboren in 1986, Oekraïense nationaliteit) kwam in 2019 Vietnam binnen en verbleef tijdelijk in Mai Chi Tho Street 67, wijk An Phu in Thu Duc City. Roman richtte vervolgens Loi Tin Trading and Service Company Limited op en spande samen met Vietnamezen, waaronder Le Thanh Huynh Cang (geboren in 1971, woonachtig in wijk Hiep Binh Chanh in Thu Duc City) en Nguyen Thi Nhat Phuong (geboren in 1990, woonachtig in wijk 1, district 4 in Ho Chi Minh City), om 'zwart krediet' te verstrekken via de Oncredit-app en de website Oncredit.asia.com.

Begin 2023 zag Roman dat de Vietnamese autoriteiten hard optraden tegen bendes die zwart geld verdienden en Loi Tin Company in april 2023 administratief werd geïnspecteerd door de interdisciplinaire werkgroep van het Volkscomité van Thu Duc (onder voorzitterschap van de politie van Thu Duc). Roman verliet Vietnam en gaf Le Thanh Huynh Cang en Nguyen Thi Nhat Phuong opdracht de activiteiten van Loi Tin Company te staken.

Onderwerpen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur en Kravchuk Iryna.

Vier bedrijven opgericht om geld uit te lenen tegen hoge rentetarieven

Na zijn vertrek uit het land zette Roman zijn activiteiten vanuit het buitenland voort, naar Vietnam, om vier LLC's op te richten met verschillende functies en taken: Ixora Trading and Service Company, gespecialiseerd in klantenservice, dossierbeoordeling en kredietreclame; Loc Tin Service Company, gespecialiseerd in uitbetaling en incasso; Cactus Consulting Service Company, gespecialiseerd in boekhoudsystemen, en VINEX Service Company, gespecialiseerd in het innen van achterstallige schulden. Deze vier bedrijven opereren en hanteren een gesloten leningsmethode, waarbij een extra EasyCard-app is ontwikkeld die parallel aan de Oncredit-app werkt.

Roman stuurde twee Oekraïense staatsburgers, Bugaevskiy Tymur (geboren in 1990) en Kravchuk Iryna (geboren in 1985), naar Vietnam om de systemen te beheren en de technische processen van vier bedrijven te bedienen.

Tymur is dan ook de data director, verantwoordelijk voor het schrijven van CRM-software en het programmeren van het lenersevaluatieproces van het CRM-systeem. Daarnaast heeft Tymur, samen met de IT-afdelingen van de bedrijven, een beveiligingssysteem geïnstalleerd, waardoor medewerkers niet zomaar verbinding kunnen maken met de computers van het bedrijf of andere internetverbindingen, geen verbinding kunnen maken met externe gegevensopslagapparaten, geen camera's kunnen gebruiken om de server te identificeren en automatisch de verbinding te verbreken wanneer anderen de software gebruiken, en automatisch een back-up kunnen maken van telefoongesprekken van medewerkers om indicatoren (KPI's), kwaliteit en werkefficiëntie te evalueren, salarissen en bonussen te berekenen...

Deze CRM-software informeert de incassoafdeling van Loc Tin Company automatisch over leningen die bijna aflopen, zodat medewerkers hen kunnen bellen om hen aan de schuld te herinneren. De boekhoudafdeling van Cactus Company maakt dagelijks een overzicht van de transacties van de incassorekening en voert de gegevens handmatig in de CRM-software in, zodat de software de schuld automatisch kan vereffenen (indien deze volledig is betaald) of de gegevens kan overdragen aan de incassoafdeling (beheerd door Kravchuk Iryna) voor verdere verwerking.

Le Thanh Huynh Cang werd door Roman aangesteld om alle activiteiten van de vier bedrijven rechtstreeks te leiden. Voor Ixora Company was hij direct verantwoordelijk voor het beheer en de bediening van de website, het kredietaanvraag- en CRM-systeem. Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung en Nguyen Thi Tuyet Xuong werden door Cang aangesteld als directeuren van de bedrijven Loc Tin, Cactus en Vinex.

De overige entiteiten binnen de bedrijven zijn onderverdeeld in vele afdelingen, zoals: Telesales-afdeling voor kredietreclame; klantenservice, kredietbegeleiding; controleren en evalueren van leners; IT-afdeling; juridische afdeling die verantwoordelijk is voor het openen van bedrijven, het aanvragen van vergunningen, het controleren van contracten; personeelsadministratie, werving, tijdregistratie, salarisberekening, verzekeringen... Qua vorm opereren de bovengenoemde 4 bedrijven onafhankelijk, waarbij elke fase wordt gescheiden om detectie en aanpak door autoriteiten te voorkomen.

Uit de eerste resultaten bleek dat Roman Cang vanaf 2019 400.000 dollar had verstrekt voor kredietverlening. In april 2023 (voordat de interdisciplinaire werkgroep hem inspecteerde) gaf Roman Loc Tin Company opdracht om 11 miljoen dollar te blijven ontvangen van SCA Company uit Singapore en TAS Bank uit Cyprus. Uit de verzamelde documenten bleek dat de verdachten aan honderdduizenden klanten hadden geleend, waarmee ze illegaal miljarden VND hadden verdiend.

Bij 4 bedrijven met bijna 100 werknemers verdiende Roman aan de bedrijfsleiders tussen de 20 en 55 miljoen VND per maand (afhankelijk van de functie); werknemers verdienden tussen de 7 en 25 miljoen VND per maand.

Transactiebedrag tot honderden miljarden dong

Het leenproces van de kredietnemers is zeer geavanceerd. Wanneer klanten geld willen lenen, moeten ze de Easycash.vn- en Oncredit.vn-applicaties downloaden of naar de website van Oncredit.vn gaan om alle gegevens in te vullen en zich te registreren voor een lening. De maximale limiet voor de eerste lening is 500.000 VND, de looptijd is korter dan 5 dagen en er worden geen rente of kosten in rekening gebracht om klanten aan te trekken wanneer er geen klanten zijn, wat in strijd is met andere apps. Voor volgende leningen gebruiken de kredietnemers software om de geloofwaardigheidsscore van de kredietnemer te evalueren. Het systeem keurt automatisch leningen goed van 500.000 tot 20.000.000 VND, met een looptijd van 5 tot 30 dagen. Indien het systeem een waarschuwing geeft, gebruiken de kredietnemers het telecommunicatienetwerk om rechtstreeks met de klant te communiceren en de situatie te controleren.

Voor eerste leningen worden klanten van wie de gegevens voldoen aan 80% van de voorwaarden van de CRM-software (Customer Relationship Management) automatisch doorgestuurd naar de afdeling voor de beoordeling van kredietaanvragen (IXORA Company). Voor klanten die slechts aan 20% van de CRM-voorwaarden voldoen, is er een verificatie- en beoordelingsafdeling. Indien gekwalificeerd, wordt de gegevens doorgestuurd naar de afdeling voor de beoordeling van kredietaanvragen. Voor volgende leningen berekent de CRM-software automatisch de kredietwaardigheidsscore op basis van de persoonlijke gegevens en transactiegeschiedenis van de lener die al in het systeem staan (aantal leningen, kredietlimiet, terugbetalingsreputatie). Deze score dient als basis voor de beoordeling en geleidelijke verhoging van de kredietlimiet.

Na ontvangst van de gegevens van de CRM-software beoordelen en keuren de klanten van IXORA Company de kredietaanvraag goed en blijven ze de goedkeuringsinformatie in het CRM-systeem bijwerken. Vanaf de tweede lening worden alle leningen belast met rente en kosten. De totale rente en kosten samen komen overeen met een rentepercentage van 365% - 1971% per jaar (afhankelijk van de kredietwaardigheid van de klant berekent het systeem automatisch het rentepercentage en de kosten voor de lener). Bijvoorbeeld: een lening van VND 800.000 met een looptijd van 10 dagen moet VND 1.232.000 betalen. Na goedkeuring zal het systeem het bedrag automatisch aan de lener uitbetalen vanaf het bankrekeningnummer van Loc Tin Company.

Daarnaast bellen medewerkers van Loc Tin Company, op basis van de herinneringsfunctie voor het betalen van leningen in het CRM-systeem, om te herinneren aan schulden (die bijna moeten worden betaald), schulden te innen (verschuldigd, achterstallig) en te verzoeken om geld over te maken naar de bankrekening van Loc Tin Company. Wanneer de lener geld stort op de rekening van Loc Tin Company, is de boekhoudafdeling van Cactus Company verantwoordelijk voor het afstemmen en bijwerken van de gegevens in het CRM-systeem om de lening te verwijderen. Als de lening langer dan 30 dagen achterstallig is zonder dat de hoofdsom en rente zijn betaald, bellen medewerkers van Vinex Company om de schulden op 3 niveaus te innen (G1, G2, G3). Leningen met een achterstand van 90 dagen worden door Vinex Company samengevoegd en verkocht aan andere partijen, die deze vervolgens terugkopen tegen een prijs van 2-5% van de waarde van de lening.

Naast het initiële bedrag van Roman (400.000 USD) en de illegale winsten van Loi Tin Company, gaf Roman Loi Tin Company opdracht een rekening in vreemde valuta (USD) te openen bij een bank in Vietnam om geld te ontvangen van SCA Company in Singapore en TAS in Cyprus voor 'zwarte krediet'-activiteiten... Door het verzamelen van initiële documenten via de bovengenoemde twee apps, heeft de recherche van het Ministerie van Openbare Veiligheid vastgesteld dat er honderdduizenden klanten geld lenen. Maandelijks worden er via de bovengenoemde rekening transacties uitgevoerd met bedragen tot honderden miljarden VND.

De recherche van het Ministerie van Openbare Veiligheid heeft een zaak aangespannen en 16 personen vervolgd voor het verstrekken van leningen tegen hoge rentetarieven in civiele transacties. Onder hen bevinden zich Le Thanh Huynh Cang, die namens Roman alle activiteiten van vier bedrijven in Vietnam beheert (en kapitaal met Roman inbrengt); Tymur helpt Roman en Cang met app-software; Iryna helpt Roman en Cang bij het innen van achterstallige vorderingen; Nguyen Thuy An helpt Cang bij het corrigeren en oplossen van softwarefouten die tijdens de werkzaamheden ontstaan; Le Huy Hung (geboren in 1985, woonachtig in District 3 van Ho Chi Minhstad); Nguyen Thanh Trung (geboren in 1990, woonachtig in de provincie Binh Dinh) en Nguyen Thi Tuyet Xuong (geboren in 1992, provincie An Giang ) zijn directeuren en exploitanten van drie bedrijven: Loc Tin, Cactus en Vine.

De andere 9 onderwerpen zijn de afdelingen uitbetaling, schuldherinnering, incasso, boekhouding, marketing en klantenservice, waaronder Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh en Tran Thanh Hieu (aangesteld als teamleiders die verantwoordelijk zijn voor het beheer van en operationele IT-afdelingen).

cand.com.vn

Bron