Het is ongepast om belasting te heffen over de rente op spaartegoeden.

Rente op spaargeld is een belangrijke bron van inkomsten voor mensen. Het voorstel om spaargeld te belasten is niet 'de moeite waard' en niet de moeite waard.

Universitair hoofddocent Dr. Dinh Trong Thinh, econoom , werd geïnterviewd door een verslaggever van de Industry and Trade Newspaper over dit onderwerp.

- Meneer, het verhaal over het belasten van spaargelden van particulieren bij banken is na meer dan tien jaar weer opgerakeld. Wat is uw commentaar op dit voorstel?

Universitair hoofddocent, dr. Dinh Trong Thinh: Ik vind dit voorstel onredelijk. De spaarrente is momenteel namelijk erg laag. Als je 100 miljoen VND op de bank stort, ontvangt de spaarder jaarlijks ongeveer 6 miljoen VND aan rente. Met zo'n rente zijn de belastinginkomsten uit spaarrente niet al te hoog.

Rente op spaardeposito's is een van de belangrijkste inkomstenbronnen voor mensen. Illustratieve foto

In theorie, als we banksparen als een investering beschouwen, moeten we in principe inkomstenbelasting betalen als het een investering is en winst oplevert. Maar in werkelijkheid hebben spaardeposito's in Vietnam een ​​positieve reële rente, maar uiteindelijk worden ze beïnvloed door inflatie.

Mensen kiezen er namelijk voor om hun spaargeld bij de bank te stallen, omdat dit de veiligste beleggingsoptie is, maar niet de meest aantrekkelijke.

Bovendien moeten mensen, om 100 miljoen VND op de bank te hebben staan, hun belastingverplichtingen aan de staat volledig nakomen, van vennootschapsbelasting tot inkomstenbelasting. Alleen dan hebben ze voldoende saldo om te sparen. Geld storten is een belangrijke factor die banken helpt middelen te mobiliseren om aan de economie te lenen, in plaats van goud te kopen om het op te slaan. Dan komt het geld niet in de economie terecht. Als mensen geen geld storten, waar halen de banken dan het geld vandaan om uit te lenen? Het is duidelijk dat het belasten van de deposito's van mensen niet "de moeite waard" is.

Dit is ook de reden waarom dit probleem meer dan tien jaar geleden werd voorgesteld. Deskundigen hebben ook analyses en heranalyses uitgevoerd, en ook het ministerie van Financiën realiseerde zich dat als belastingheffing op spaartegoeden zou worden ingevoerd, de inningskosten te hoog zouden zijn in vergelijking met de hoeveelheid belasting die via de belasting wordt ontvangen. Daarom werd er geen belasting geïnd.

- Er moet geld in de economie worden gepompt om de productie en de groei van bedrijven te stimuleren. Sommigen vrezen dat het belasten van spaarrentes ertoe zal leiden dat banken geen kapitaal meer kunnen mobiliseren, waardoor ze gedwongen worden de depositorente te verhogen, wat ook de leenrente zal beïnvloeden. Wat is uw mening hierover?

Universitair hoofddocent dr. Dinh Trong Thinh: Dat klopt, mensen zetten spaargeld opzij zodat banken middelen hebben om te lenen voor investeringen, productie en bedrijven. Door een belasting op spaargeld te heffen, raken mensen geïnteresseerd in het storten van geld bij banken. Dit dwingt banken om de rente op spaargeld te verhogen, wat betekent dat banken gedwongen worden om de kosten voor kapitaalmobilisatie te verhogen.

Econoom, universitair hoofddocent, dr. Dinh Trong Thinh. Foto: NH

Stijgende depositorentes zullen een negatieve impact hebben op de leenrentes, wat de kapitaalbronnen voor productie en bedrijven aantast. Mensen worden nog steeds het zwaarst getroffen. Dit zal een negatieve impact hebben op de inflatie en andere problemen. Aan de andere kant hebben banken zelf vennootschapsbelasting betaald wanneer ze spaargeld van klanten gebruiken voor investeringen en bedrijven.

Het verbreden van de belastinggrondslag wordt gezien als een trend om de inkomsten te verhogen. Als het beleid echter niet grondig is, zal dit direct van invloed zijn op de spaargewoonten van mensen en de kapitaalstromen binnen het banksysteem. Daarom vereist de ontwikkeling van belastingbeleid altijd een zorgvuldige beoordeling van de sociale en economische gevolgen. Het vinden van een gemeenschappelijke stem tussen fiscale doelstellingen en stabiliteit op de financiële markt blijft uiteraard een uitdaging.

Het belasten van rente-inkomsten op deposito's is wereldwijd niet ongebruikelijk. Thailand heft belasting op rente op bankdeposito's, China heft ook belasting op rente-inkomsten, terwijl Zuid-Korea rente als belastbaar inkomen beschouwt. Welke voorwaarden zijn er volgens u nodig om dit beleid in Vietnam te implementeren?

Universitair hoofddocent dr. Dinh Trong Thinh: Om belasting te kunnen heffen op spaartegoeden in Vietnam, moet de economie allereerst stabiel zijn, de inflatie laag en het gemiddelde inkomen per hoofd van de bevolking hoog. Bovendien moeten de gemobiliseerde deposito's van banken groot zijn, dan is de belasting gepast.

Het inkomen van mensen is nog steeds laag. Onze inflatie is nog steeds relatief hoog en kapitaalmobilisatie is nog steeds moeilijk. In combinatie met de belasting op spaargeld vrees ik dat niemand meer zal sparen.

Bedankt!

De kwestie van het belasten van inkomsten uit rente op spaardeposito's kwam opnieuw ter sprake toen het Volkscomité van de stad Can Tho commentaar gaf op het conceptvoorstel voor een wet op de inkomstenbelasting (vervanging), onder voorzitterschap van het Ministerie van Financiën. Deze gemeente stelde voor om alleen rente op spaardeposito's vrij te stellen van inkomstenbelasting, terwijl rente op spaardeposito's wel belast zou worden. Het is vermeldenswaard dat het idee om rente op spaardeposito's te belasten niet de eerste keer is dat het opduikt. Eerder, in 2013 en 2017, waren er al een aantal soortgelijke voorstellen.

Bron: https://congthuong.vn/danh-thue-lai-tu-tien-gui-tiet-kiem-la-khong-phu-hop-374551.html