Veel deskundigen beschouwen deze nieuwe regelgeving als een strategische liquiditeitsimpuls, die zowel voor de banken als voor de economie voordelen oplevert ...
De economie heeft tienduizenden miljarden meer
Volgens circulaire nr. 23/2025/TT-NHNN van 12 augustus 2025 van de Staatsbank tot wijziging van circulaire nr. 30/2019/TT-NHNN ter regulering van de uitvoering van verplichte reserves van kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen, waarin is bepaald dat de Staatsbank de verplichte reserves vanaf 1 oktober 2025 met 50% zal verlagen, zullen banken die verplichte overdrachten hebben ontvangen van zwakke commerciële banken onder speciaal toezicht, hiervan profiteren.
Specifiek nemen naamloze commerciële banken zoals Vietnam Foreign Trade Bank (Vietcombank), Military Bank (MB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) en Ho Chi Minh City Development Bank ( HDBank ) actief deel aan het programma van de staatsbank om zwakke kredietinstellingen te herstructureren. Zij krijgen de mogelijkheid om een grote hoeveelheid kapitaal toe te voegen om te lenen aan bedrijven en particulieren.
Bank- en financiële experts zijn van mening dat het beleid van de Staatsbank om de verplichte reserveratio uitsluitend voor kredietinstellingen die gedwongen overdrachten ontvangen met 50% te verlagen, een strategische liquiditeitsimpuls is voor de vier ontvangende banken. Dit is niet alleen een stimulans voor de kapitaalkosten, maar ook een strategische hefboom die tegelijkertijd de liquiditeit, de kapitaalkosten en de kredietgroei beïnvloedt.
Sterker nog, met een grote depositoschaal kan elke bank duizenden tot tienduizenden miljarden VND vrijmaken als de vereiste reserve met 50% wordt verlaagd. Deze kapitaalbron biedt de mogelijkheid om de liquiditeitsreserves aan te vullen, de leencapaciteit te vergroten, de druk op nieuwe mobilisatie te verminderen, waardoor de kapitaalkosten dalen en de winstmarges toenemen. Met deze bron kunnen banken hun krediet uitbreiden zonder de mobilisatie te verhogen, en zo de economie stimuleren en de herstructurering van zwakke banken ondersteunen.
Eerder, in oktober 2024, kondigde de Staatsbank de overdracht aan van Construction Bank (CBBank) naar Vietcombank en Ocean Commercial Joint Stock Bank (Oceanbank) naar MBBank . Vervolgens werd in januari 2025 Global Petroleum Bank (GPBank) overgedragen aan VPBank en DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) naar HDBank. Vóór de overdracht stonden deze vier banken jarenlang onder speciaal toezicht van de Staatsbank vanwege de ophoping van oninbare vorderingen en aanzienlijke verliezen.
Na de overdracht kregen de banken een nieuwe naam en een nieuwe huisstijl. DongA Bank werd omgedoopt tot Vikki Digital Bank Limited (Vikki Bank). CBBank werd Vietnam Modern Bank Limited (VCBNeo). Ocean Bank werd Vietnam Modern Bank Limited (MBV).
Dubbel voordeel
Volgens berekeningen kunnen 4 banken vanaf 1 oktober 2025 hun kapitaalstroom 'ongebonden' hebben voor ongeveer 17.200-51.700 miljard VND, afhankelijk van de werkelijke looptijd van de deposito's.
Vietcombank, een bank binnen de Big 4-groep, met het voordeel dat ze de grootste deposito-omvang binnen het banksysteem heeft, zal naar verwachting het meest profiteren. De kapitaalbron die uit de verplichte reserve wordt gehaald, zal de kredietgroei van de bank ondersteunen en de kapitaalbronnen flexibel reguleren naar staatsobligaties of bedrijfsleningen. Dit zal Vietcombank helpen de winst te verhogen en de kapitaalveiligheidsnormen te waarborgen. Gebaseerd op het financiële rapport van het tweede kwartaal van deze bank, bedroeg de omvang van de klantdeposito's meer dan VND 1,58 miljoen miljard per 30 juni 2025. Met circulaire nr. 23/TT-NHNN kan deze bank daarom ongeveer VND 7.900-23.800 miljard aan verplichte reserves verlagen.
MB is er ook van uitgegaan dat het bij een verlaging van de vereiste reserveratio de mogelijkheid heeft om 3.900-11.700 miljard VND extra in de economie te brengen. Deze kapitaalbron zal niet alleen de liquiditeit van MB aanvullen, het kapitaal voor kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen verhogen, maar zal ook een oplossing bieden om OceanBank te ondersteunen en zo een veiligere bufferzone te creëren, waardoor de risico's bij het consolideren van de balans worden verminderd.
Net als bij VPBank zal het overtollige kapitaal van ongeveer 3.000-9.000 miljard VND worden gebruikt voor de ontwikkeling van de detailhandel, het midden- en kleinbedrijf en consumentenkrediet. Dit helpt de bank de druk te verlichten om langlopende deposito's met hoge rentetarieven te mobiliseren tijdens de periode dat GPBank beschikbaar is. HDBank zal naar verwachting 2.400-7.200 miljard VND extra beschikbaar hebben, waarmee het zijn klantenbestand kan diversifiëren van de detailhandel en de luchtvaartsector, om het vrijgekomen kapitaal direct te kunnen inzetten voor sectoren met hoge winsten. Dit creëert de voorwaarden voor de bank om haar capaciteit voor DongA Bank te vergroten, maar toch een stabiele groei te behouden zonder dat dit ten koste gaat van de winstmarges.
Wat de economie betreft, draagt dit beleid bij aan het aanvullen van de liquiditeit, het bevorderen van sterkere kapitaalstromen naar productie en bedrijven, het verminderen van de rentedruk en het creëren van groeimomentum voor bedrijven en burgers. Tegelijkertijd draagt het bij aan het versterken van het vertrouwen in het banksysteem, ondersteunt het het herstructureringsproces van de gehele sector en waarborgt het de stabiliteit en duurzaamheid van de financiële en monetaire markt. Met andere woorden, dit is een oplossing die zowel middelen voor banken vrijmaakt als een positief spillover-effect op de economie creëert.
Source: https://hanoimoi.vn/giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-voi-mot-so-ngan-hang-loi-ich-kep-cho-phat-tien-kinh-te-713982.html
Reactie (0)