Voorkeursleningpakket voor jongeren plotseling opgeschort

Sommige banken bieden nog steeds voordelige leningen aan voor jongeren, maar hebben de rentetarieven aangepast.

Nu de depositorentes weer beginnen te stijgen en kredieten hun doel vroegtijdig bereiken, zijn veel commerciële banken begonnen met het verlagen of opschorten van voorkeursleningen voor jongeren die een huis willen kopen. Dit brengt veel gezinnen met reële woonbehoeften in een lastige positie, vooral gezinnen met een gemiddeld inkomen die op zoek zijn naar een woning in Ho Chi Minhstad en andere grote steden.

Moet opnieuw worden berekend

De heer Nhat Quang (32 jaar) is op zoek naar een appartement in de wijk Binh Trung (HCMC) en zegt dat hij contact heeft opgenomen met verschillende commerciële staatsbanken om te informeren naar voorkeursregelingen voor klanten jonger dan 35 jaar. Kredietverstrekkers lieten hem echter weten dat de regeling was opgeschort. "Twee maanden geleden adviseerde Agribank me om een ​​rente van 6,3% per jaar vast te zetten voor 18 maanden. Nu is die gestegen tot meer dan 7% en is de voorkeursregeling voor jongeren niet langer beschikbaar, dus moet ik de lening opnieuw berekenen", aldus de heer Quang.

Volgens de verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong zijn commerciële staatsbanken zoals Agribank, BIDV en VietinBank momenteel allemaal tijdelijk gestopt met het aanbieden van voordelige hypotheekprogramma's voor jonge klanten. Een kredietmedewerker van Agribank in Ho Chi Minhstad bevestigde: "De voordelige hypotheekprogramma's voor jongeren onder de 35 jaar zijn allemaal tijdelijk opgeschort. De beste rente is momenteel 7,3% per jaar, vast voor de eerste 18 maanden."

In de laatste aankondiging heeft Agribank duidelijk aangegeven dat een aantal programma's en beleidsmaatregelen voor voordelige hypotheken worden opgeschort, waaronder ook hypotheekpakketten voor jongeren.

De bank stopte ook met het verstrekken van preferentiële leningen voor de overdracht van grondgebruiksrechten en de bouw en renovatie van woningen. Het sociale woningbouwpakket voor jongeren onder de 35 jaar is nog steeds van kracht, met een rente van ongeveer 6,1% per jaar.

BIDV bevestigde eveneens dat het de voorkeurslening voor jongeren die een commerciële woning kopen, tijdelijk heeft opgeschort. Voorheen genoot deze groep klanten van een vaste rente van 5,5% per jaar gedurende 3 jaar, een looptijd tot 40 jaar en geen aflossing gedurende de eerste 5 jaar, een voorkeurstarief dat tot nu toe als "zeldzaam" werd beschouwd.

Aan de andere kant hanteren sommige andere banken nog steeds voorkeursleningen voor jongeren, maar hebben ze de rente aangepast. Zo gaven kredietmedewerkers bij Vietcombank aan dat de rentetarieven voor jonge klanten tijdens de voorkeursperiode zijn gestegen naar 7,3% per jaar, in plaats van onder de 6% per jaar zoals voorheen. Het reguliere leenpakket heeft een rente van 7,5% per jaar in de eerste 6 maanden, en stijgt vervolgens naar 8,3% per jaar in de daaropvolgende 12 maanden.

Bij commerciële en aandelenbanken zoals BVBank, SHB, HDBank, enz. gaven medewerkers aan dat ze nog steeds voordelige leningpakketten aanbieden voor jongeren, maar dat de rentetarieven flexibel zullen zijn, afhankelijk van het type onroerend goed en de looptijd. "De rentetarieven zijn gestegen, dus de prikkels zijn niet zo sterk als voorheen", legde een kredietverstrekker uit.

Sommige commerciële banken hebben de voorkeursrentes voor hypotheken voor jongeren tijdelijk opgeschort of verhoogd. Foto: DUY PHU

Heeft het invloed op de huizenprijzen?

Volgens onderzoek is het feit dat banken zijn gestopt met het aanbieden van hypotheken met een lage rente aan jongeren, een gevolg van de snelle kredietgroei en stijgende rentetarieven. Sommige mensen die een hypotheek hebben afgesloten, gaven aan dat ze net bericht van de bank hebben gekregen over renteverhogingen.

Op de vraag of stijgende rentetarieven de stijging van de vastgoedprijzen zullen afremmen, antwoordde Dr. Can Van Luc, hoofdeconoom van BIDV, dat de impact er wel zal zijn, maar niet sterk genoeg om de trend om te keren.

Hij zei dat de recente trage uitbetaling van voordelige leningen voor jongeren bij BIDV niet te wijten was aan de kredietbeperkingen van de bank, maar aan "een gebrek aan geschikt woningaanbod en nog steeds te hoge prijzen". Volgens hem worden de woningprijzen niet alleen bepaald door de rentetarieven, maar ook door projectontwikkelingskosten, langdurige juridische procedures, grondveilingen en te hoge winstverwachtingen van sommige investeerders.

Ondertussen moet een Vietnamese ambtenaar bijna 26 jaar onafgebroken werken om een ​​standaardappartement te kopen. Daarom is een allesomvattende oplossing nodig om de grondoorzaak van de aanhoudende stijging van de huizenprijzen aan te pakken. "De beheersinstantie moet de voltooiing van de instellingen versnellen, de database van de grond- en vastgoedmarkt standaardiseren en specifiek de al jaren bestaande tekortkomingen aanpakken", suggereerde de expert.

In een commentaar op de komende rentetarieven zei Dr. Can Van Luc dat de verhoging niet te hoog zal zijn, omdat de overheid kredietinstellingen heeft gevraagd het renteniveau te beheersen en zo economische schokken te voorkomen. "Banken worden gedwongen hun bedrijfskosten te verlagen, hun winstmarges te verkleinen en hun kapitaalportefeuilles te herstructureren, in plaats van de rentetarieven scherp te verhogen", voorspelde hij.

Ondertussen waarschuwde financieel expert Dr. Nguyen Tri Hieu dat, hoewel het aanbod van projecten geleidelijk is verbeterd, de huizenprijzen nog steeds boven het budget van de meeste mensen liggen. Dit zorgt ervoor dat het aanbod toeneemt en de marktliquiditeit afneemt, maar de prijzen niet worden aangepast.

Hij citeerde gegevens van de Staatsbank van Vietnam van eind oktober 2025, waaruit bleek dat de kredietverlening aan het gehele systeem met ongeveer 15% was gestegen ten opzichte van eind vorig jaar, en naar verwachting tegen het einde van het jaar 19%-20% zou bedragen, het hoogste niveau in jaren. Daarvan vertegenwoordigt vastgoedkrediet bijna 24% van de totale uitstaande schuld van de gehele economie. Alleen al de zakelijke vastgoedleningen stegen met bijna 24%, een verdubbeling van de groei van consumentenleningen.

"Snel stijgende rentetarieven hebben ook de kapitaalkosten voor huizenkopers verhoogd. Het is noodzakelijk om de vastgoedkredieten te verkrappen om het aandeel ervan terug te brengen tot minder dan 20% van de totale uitstaande schuld. Tegelijkertijd moet de Staatsbank banken ondersteunen bij het verlagen van de leenrentes, zodat mensen en bedrijven gemakkelijk toegang hebben tot kapitaal en zo een drijvende kracht vormen voor economisch herstel", aldus Dr. Hieu.

Kapitaal moet naar het juiste adres gaan

Dr. Tran Nguyen Dan, financieel expert, zei dat het voorstel om de kredietverlening aan vastgoed te verkrappen niet onredelijk is. Als er massaal krediet wordt verstrekt aan speculatieve beleggers, zal de cashflow toenemen, waardoor de huizenprijzen onbereikbaar worden en het tekort aan betaalbare woningen toeneemt. Bovendien betekent de huidige hoge kredietverlening aan vastgoed dat het risico voor het banksysteem eveneens hoog is. Wanneer de vastgoedmarkt daalt, is het risico op het ontstaan ​​van slechte schulden in een keten zeer wel mogelijk.

De heer Dan merkte echter op dat het aanscherpen van de kredietvoorwaarden over de hele linie het probleem van de huizenprijzen niet zal oplossen. Wat nodig is, is een selectieve aanscherping, gericht op projectontwikkelingsbedrijven met een zwakke capaciteit, hoge schulden en een gebrek aan transparantie in het management. Hij noemde het voorbeeld van het "drie rode lijnen"-model in China, waarbij bedrijven moeten voldoen aan financiële veiligheidscriteria voordat ze kapitaal kunnen lenen, en zei dat Vietnam zich hieraan kan houden en zich dienovereenkomstig kan aanpassen.

Volgens deze expert moet vastgoedkrediet worden uitgebreid voor starters op de woningmarkt en het segment betaalbare woningen onder VND 3 miljard om de reële vraag te stimuleren, in plaats van kapitaal te blijven pompen in bedrijven met "veel grond maar weinig kapitaal" of investeerders die onder financiële druk staan. Om dat te bereiken, moeten de inputrentes op een redelijk niveau worden gehandhaafd, moet het banksysteem de leningbehoeften duidelijk classificeren en kapitaal prioriteren voor projecten met een goede bouwcapaciteit, een transparante juridische status en die voorzien in de reële woningbehoefte. "We kunnen geen krediet blijven gebruiken om zwakke bedrijven te redden. Kapitaal moet naar de juiste bestemming gaan, zodat de markt gezond kan herstellen", benadrukte deze expert.

S. Nhung

Bron: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm