Voordelige leningregeling voor jongeren onverwacht opgeschort.

Sommige banken bieden nog steeds gunstige leningpakketten aan voor jongeren, maar met aangepaste rentetarieven.

Temidden van stijgende spaarrentes en vervroegde kredietdoelstellingen beginnen veel commerciële banken hun voorkeursleningen voor jonge huizenkopers te beperken of zelfs op te schorten. Dit brengt veel gezinnen met een reële behoefte aan een woning in een lastige positie, met name gezinnen met een gemiddeld inkomen die een huis willen kopen in Ho Chi Minh-stad en andere grote steden.

De berekeningen moeten opnieuw worden uitgevoerd.

De heer Nhat Quang (32 jaar), die een appartement wil kopen in de wijk Binh Trung (Ho Chi Minh-stad), vertelde dat hij contact had opgenomen met verschillende staatsbanken om te informeren naar gunstige leningpakketten voor klanten onder de 35 jaar. De kredietverstrekkers lieten hem echter weten dat het programma tijdelijk was opgeschort. "Twee maanden geleden adviseerde Agribank me nog een rente van 6,3% per jaar met een vaste looptijd van 18 maanden. Nu is die gestegen naar meer dan 7% en is het gunstige pakket voor jongeren niet meer beschikbaar, dus ik moet mijn lening heroverwegen," aldus de heer Quang.

Volgens een verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong hebben staatsbanken zoals Agribank, BIDV en VietinBank hun voordelige hypotheekprogramma's voor jonge klanten tijdelijk opgeschort. Een kredietmedewerker van Agribank in Ho Chi Minh-stad bevestigde: "De voordelige hypotheekpakketten voor jongeren onder de 35 zijn tijdelijk opgeschort. De beste rente bedraagt ​​momenteel 7,3% per jaar, vast voor de eerste 18 maanden."

In de meest recente aankondiging heeft Agribank de opschorting van diverse gunstige hypotheekprogramma's en -regelingen verduidelijkt, waaronder gunstige hypotheekpakketten voor jongeren.

De centrale bank is ook gestopt met het aanbieden van preferentiële leningen voor de overdracht van gebruiksrechten van grond en de bouw/renovatie van woningen. Het sociale woningbouwleningenpakket voor jongeren onder de 35 jaar blijft echter van kracht, met een rente van ongeveer 6,1% per jaar.

Ook BIDV bevestigde de tijdelijke opschorting van het gunstige leningpakket voor jongeren die commercieel vastgoed kopen. Deze groep klanten genoot voorheen een vaste rente van 5,5% per jaar gedurende 3 jaar, een looptijd van maximaal 40 jaar en geen aflossing van de hoofdsom gedurende de eerste 5 jaar – een gunstig tarief dat tot nu toe als "zeldzaam" werd beschouwd.

Daarentegen bieden sommige andere banken nog steeds gunstige leningpakketten aan voor jongeren, maar met aangepaste rentetarieven. Bij Vietcombank bijvoorbeeld gaven kredietmedewerkers aan dat de rente voor jonge klanten tijdens de gunstige periode is gestegen naar 7,3% per jaar, in plaats van minder dan 6% per jaar zoals voorheen. Het reguliere leningpakket heeft een rente van 7,5% per jaar gedurende de eerste 6 maanden, waarna deze stijgt naar 8,3% per jaar voor de daaropvolgende 12 maanden.

Bij commerciële banken zoals BVBank, SHB, HDBank, enz. gaven bankmedewerkers aan dat ze nog steeds gunstige leningpakketten aanbieden voor jongeren, maar dat de rentetarieven flexibel zullen zijn, afhankelijk van het type vastgoed en de looptijd. "Met de stijgende rentetarieven zijn de voordelen niet meer zo aantrekkelijk als voorheen", legde een kredietadviseur uit.

Sommige commerciële banken hebben de preferentiële rentetarieven voor hypotheken voor jongeren tijdelijk opgeschort of verhoogd. Foto: DUY PHÚ

Heeft dit invloed op de huizenprijzen?

Volgens onze bevindingen vindt de gelijktijdige stopzetting van hypotheken met lage rente door banken aan jongeren plaats te midden van snelle kredietgroei en stijgende rentetarieven. Sommige huidige huizenkopers geven aan dat ze ook net berichten van banken hebben ontvangen over rentewijzigingen.

In antwoord op de vraag of stijgende rentetarieven de prijsstijgingen op de vastgoedmarkt zullen afremmen, is dr. Can Van Luc, hoofdeconoom van BIDV, van mening dat er weliswaar een effect zal zijn, maar dat dit niet sterk genoeg zal zijn om de trend te keren.

Hij verklaarde dat de trage uitbetaling van gunstige leningpakketten voor jongeren bij BIDV de afgelopen tijd niet te wijten was aan een kredietbeperking door de bank, maar eerder aan "een gebrek aan geschikt woningaanbod en te hoge prijzen". Volgens hem worden huizenprijzen niet alleen bepaald door de rentetarieven, maar ook door projectontwikkelingskosten, langdurige juridische procedures, grondveilingen en de buitensporig hoge winstverwachtingen van sommige projectontwikkelaars.

Ondertussen zou een Vietnamese ambtenaar bijna 26 jaar onafgebroken moeten werken om een ​​standaardappartement te kunnen betalen. Daarom is een alomvattende oplossing nodig om de onderliggende oorzaken van de voortdurend stijgende huizenprijzen aan te pakken. "Regulerende instanties moeten de institutionele hervormingen versnellen, de databases voor de grond- en vastgoedmarkt standaardiseren en met name de al lang bestaande tekortkomingen aanpakken", suggereerde deze expert.

Wat de toekomstige leenrente betreft, is dr. Can Van Luc van mening dat de stijging niet al te groot zal zijn, omdat de overheid kredietinstellingen heeft verzocht de rentetarieven te beheersen om schokken in de economie te voorkomen. "Banken worden gedwongen de operationele kosten te verlagen, de winstmarges te verlagen en hun kapitaalportefeuilles te herstructureren, in plaats van de leenrentes fors te verhogen", voorspelde hij.

Financieel expert dr. Nguyen Tri Hieu waarschuwt ondertussen dat, hoewel het aanbod van projecten geleidelijk verbetert, de huizenprijzen voor de meeste mensen nog steeds onbetaalbaar zijn. Dit leidt tot een groter aanbod, een gebrekkige marktliquiditeit, maar de prijzen passen zich niet aan.

Hij citeerde cijfers van de Vietnamese centrale bank waaruit bleek dat de kredietverlening in het gehele systeem eind oktober 2025 met ongeveer 15% was gestegen ten opzichte van eind 2025, en naar verwachting tegen het einde van het jaar 19-20% zou bereiken, het hoogste niveau in vele jaren. Hiervan was vastgoedkrediet goed voor bijna 24% van de totale uitstaande leningen in de economie. De kredietverlening aan de vastgoedsector alleen al steeg met bijna 24%, het dubbele van de groei van consumentenkredieten.

"De snelle stijging van de spaarrente heeft de kapitaalkosten voor huizenkopers opgedreven. De kredietverlening aan de vastgoedsector moet worden aangescherpt om het aandeel ervan in de totale uitstaande leningen terug te brengen tot minder dan 20%. Tegelijkertijd moet de Staatsbank banken ondersteunen bij het verlagen van de leenrentes, zodat particulieren en bedrijven gemakkelijk toegang krijgen tot kapitaal en er een impuls wordt gegeven aan het economisch herstel," aldus dr. Hieu.

Kapitaal moet naar de juiste plek stromen.

Financieel expert Dr. Tran Nguyen Dan is van mening dat het voorstel om de kredietverlening aan de vastgoedsector aan te scherpen niet geheel onterecht is. Als er massaal krediet wordt verstrekt aan investeerders voor speculatieve doeleinden, zal de geldstroom toenemen, waardoor de huizenprijzen onbetaalbaar worden en het tekort aan betaalbare woningen verergert. Bovendien vormt het huidige hoge aandeel vastgoedleningen een aanzienlijk systeemrisico voor het bankwezen. Wanneer de vastgoedmarkt daalt, is het risico op een kettingreactie van wanbetalingen zeer reëel.

Meneer Dan merkte echter op dat het over de hele linie aanscherpen van de kredietverlening de hoofdoorzaak van de huizenprijzen niet zou aanpakken. Wat nodig is, is een selectieve aanscherping, gericht op bedrijven met zwakke projectontwikkelingscapaciteiten, hoge schulden en een gebrek aan transparantie in het management. Hij verwees naar het "drie rode lijnen"-model in China, dat vereist dat bedrijven aan criteria voor financiële stabiliteit voldoen voordat ze leningen krijgen, en suggereerde dat Vietnam dit model als voorbeeld zou kunnen nemen en aanpassen.

Volgens deze expert moet de kredietverlening aan de vastgoedsector worden uitgebreid naar starters op de woningmarkt en het segment van betaalbare woningen (onder 3 miljard VND) om de daadwerkelijke vraag te stimuleren, in plaats van kapitaal te blijven pompen in bedrijven met "veel grond maar weinig geld" of investeerders in financiële problemen. Om dit te bereiken, moeten de rentetarieven redelijk blijven en moet het banksysteem de kredietbehoeften duidelijk categoriseren en prioriteit geven aan projecten met een goede bouwcapaciteit, een transparante juridische status en die daadwerkelijk in de woningmarkt voorzien. "We kunnen niet doorgaan met het gebruiken van krediet om zwakke bedrijven te redden. Kapitaal moet naar de juiste plekken stromen voor een gezond marktherstel", benadrukte deze expert.

S. Nhung

Bron: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm