Bank blokkeert geld en waarschuwt voor frauduleuze rekeningen

Een klant deelde onlangs een verhaal, toen een persoon die zich voordeed als bezorger haar een sms stuurde met de mededeling dat het artikel bij haar thuis was bezorgd en vroeg om de betaling over te maken. Omdat ze vaak online bestelt, vermoedde ze niets en klikte ze op 'overmaken' om geld over te maken naar het rekeningnummer dat de persoon haar had gestuurd.

Toen een klant online geld overmaakte via de MB-app, ondanks dat het maar om een ​​paar honderdduizend dong ging, kreeg ze een waarschuwing over een frauduleuze rekening. Ze stopte op tijd en deelde haar verhaal op sociale media. Ze bedankte de bank voor de waarschuwing en het voorkomen dat de klant op tijd stopte om het geld te houden.

Hierdoor kunnen klanten zich veilig voelen wanneer ze transacties doen met vreemden of verdachte rekeningen, zodat de veiligheid van hun rekeningen en bezittingen gewaarborgd blijft.

MB is de eerste bank die een functie implementeert om frauduleuze rekeninggegevens te identificeren.

De heer Mai Huy Phuong, adjunct-directeur Digitaal Bankieren (MB Bank), gaf aan dat klanten multifactorauthenticatie nodig hebben bij online transacties via MB. Naast de vereisten voor eenmalige authenticatie en gezichtsherkenning worden klanten ook gewaarschuwd voor frauduleuze rekeningen.

Waarschuwing voor oplichting MB.jpg
De fraudewaarschuwingsfunctie van MB verschijnt wanneer klanten geld overmaken naar een rekeningnummer van iemand waarvan wordt vermoed dat het een fraudeur is. Schermafbeelding.

MB is momenteel de enige bank die deze functionaliteit heeft geïmplementeerd. Sommige grote banken met een "enorm" klantenbestand – met sterke investeringen in technologie – zoals de Big4-groep, Techcombank , VPBank,... hebben deze functionaliteit nog niet geïmplementeerd. Sommige banken hebben echter een lijst samengesteld van rekeningen waarvan wordt vermoed dat ze worden gebruikt voor fraude en oplichting.

De heer Vu Ngoc Son, beveiligingsexpert bij de National Cyber ​​Security Association, zei dat de vereniging zich voorbereidt op de lancering van 'antifraudesoftware'. Daarmee kunnen gebruikers frauduleuze rekeningnummers, telefoonnummers, links en applicaties opsporen voordat ze transacties uitvoeren of deze op hun telefoon installeren.

Dit is een soort applicatie (app) die op de telefoon wordt geïnstalleerd. Deze app is echter nog niet beschikbaar in de App Store, omdat deze nog moet worden goedgekeurd door Google en Apple, naar verwachting in juli.

"Naast het detecteren en waarschuwen voor accounts van oplichters, kan de Anti-fraude-app ook telefoonnummers van oplichters identificeren. De persoon die de oproep ontvangt, ziet vervolgens een waarschuwing op het telefoonscherm. Deze software detecteert en waarschuwt ook voor frauduleuze apps wanneer gebruikers deze installeren", aldus de heer Vu Ngoc Son.

De heer Son merkte echter op dat als gebruikers de waarschuwingen negeren, doorgaan met het overmaken van geld of doorgaan met het installeren van malware, de waarschuwingen geen effect zullen hebben.

Volgens de heer Son is de toepassing van Besluit 2345 van de Staatsbank (waarbij biometrische authenticatie vereist is voor geldtransfers van meer dan 10 miljoen VND) tot nu toe "succesvol" geweest, wat de inspanningen van de banken aantoont.

Volgens de heer Pranav Seth, directeur Digital Banking Transformation bij Techcombank, gaat de bank vanaf december 2023 een projectteam van 60 experts uit verschillende vakgebieden opzetten om de transactieveiligheid voor klanten te verbeteren. Zij moeten een infrastructuur bieden die vereenvoudigd kan worden, maar toch de veiligheid voor klanten garandeert.

"We hebben onderzoek gedaan met meer dan 200 verschillende mobiele telefoonmodellen, met verschillende NFC-verbindingslocaties, om klanten op veel verschillende manieren te kunnen informeren", aldus de heer Pranav Seth.

Daarnaast verzorgt deze bank ook trainingen op het gebied van informatiebeveiliging voor 5.000 medewerkers die rechtstreeks klanten bedienen.

Dankzij deze aanpak is Techcombank de bank met het grootste aantal klanten dat zich voor biometrische identificatie in het systeem heeft geregistreerd. Op 3 juli waren er ruim 2,1 miljoen klanten, waarvan slechts 150.000 klanten zich voor authenticatie aan de balie registreerden.

20240701_VCB_RAR rekeningnummer (2).jpg
Ondertekeningsceremonie van de elektronische authenticatiedienst tussen VCB en het Ministerie van Openbare Veiligheid . Foto: VCB.

Bij Vietcombank tekende de bank op de eerste dag van de implementatie van biometrische authenticatie ook een contract met het Ministerie van Openbare Veiligheid voor het gebruik van elektronische authenticatiediensten.

Dankzij deze overeenkomst kunnen klanten van Vietcombank hun biometrische gegevens online bijwerken via een app-to-app-verbinding tussen de VCB Digibank-applicatie en de VneID-applicatie.

Klanten van bank A zijn ook klanten van bank B.

De Vietnamese Bankenvereniging hield onlangs ook een vergadering met haar leden om de ontwikkeling van een gecoördineerd proces te bespreken ter ondersteuning van de afhandeling van rekeningen en kaarten waarbij sprake is van vermoedens van fraude en oplichting.

De heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Bankenvereniging, stelde vast dat banken een zeer compleet klantbeschermingsproces hebben ontwikkeld, dat de veiligheid van hun eigen klanten kan waarborgen. In de strijd tegen fraude is echter coördinatie tussen kredietinstellingen en betalingsintermediairs nodig om de veiligheid van gebruikers te verbeteren.

"Onze klanten doen transacties via de rekeningen van andere banken, dus we moeten een proces hanteren dat erop gericht is dat klanten van bank A ook klanten zijn van bank B; de 'god' van één bank is ook de 'god' van alle banken", aldus de heer Nguyen Quoc Hung.

De heer Pranav Seth deelde het bovenstaande standpunt en zei dat dit ook het juiste moment is voor alle partijen om samen te werken aan het ontwikkelen van communicatiemethoden, zodat klanten beter kunnen begrijpen dat fraude steeds complexer wordt en dat klanten zich er bewuster van moeten worden.

Mevrouw Doan Hong Nhung, directeur Retail (Vietcombank), gaf aan dat door de implementatie van biometrische authenticatie voor klanten duidelijk wordt dat banken alleen niets kunnen doen om het gedrag van klanten op digitale kanalen te beschermen. Hiervoor zijn de consensus nodig van het Ministerie van Openbare Veiligheid en de Staatsbank.

De hele dag wachten, veel tragikomische situaties bij de bank, wachtend op gezichtsherkenning . Klanten kunnen zich niet authenticeren, dus ze hebben geen andere keuze dan van telefoon te wisselen. Anderen wachten lang en gaan weg, komen dan terug, maar zijn nog niet aan de beurt. Anderen zijn bijna klaar, maar krijgen foutmelding 1003, of worden uitgenodigd om... naar buiten te gaan om de transactie uit te voeren vanwege een zwak signaal.