Rentes boven 6% bij banken ‘dalen’ plotseling geleidelijk

Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) heeft zojuist de rentetarieven voor leningen met een looptijd van 24-36 maanden met 0,2% per jaar verlaagd, met ingang van 16 augustus.

Opvallend is dat de hoogste rente die OCB de afgelopen twee maanden hanteerde voor termijndeposito's met een looptijd van 36 maanden, tot wel 6% per jaar, nu is gedaald naar 5,8% per jaar.

Vóór de invoering van OCB pasten sommige andere commerciële banken hun depositorente ook aan naar 6% of lager per jaar.

De "trigger" voor deze trend is An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), die de rente op termijndeposito's voor 12 maanden verlaagde van 6,2% per jaar, het hoogste niveau op de markt, naar 6% per jaar sinds 31 juli.

Of, recenter, op 15 augustus verlaagde Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ook de rente op deposito's met een looptijd van 1 tot 36 maanden met 0,1-0,2% per jaar. Opvallend is dat de rente op deposito's met een looptijd van 18-36 maanden, toegepast op depositorekeningen met een waarde van VND 1 miljard of meer, daalde van 6,05% naar 5,95% per jaar.

Eerder verlaagde Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) ook al onverwacht de rente met 0,25% per jaar vanaf 7 augustus voor alle depositotermijnen. Door deze aanpassing verloor SeABank haar koppositie in termen van hoogste depositorentes op de markt.

De rente van 6,2%/jaar die SeABank betaalt aan klanten die 10 miljard VND of meer op hun spaarrekening storten voor een periode van 15-36 maanden, is nu gedaald naar 5,95%/jaar.

Naast het feit dat meer dan 10 banken hun depositorente hebben verhoogd, hebben 4 banken tussen 31 juli en nu hun depositorente verlaagd: Bac A Bank, SeABank, ABBank en OCB.

Wat deze vier banken met elkaar gemeen hebben, is dat ze allemaal marktleidende rentetarieven hanteren voor langetermijndeposito's, namelijk 6-6,2% per jaar.

Na de verlaging daalde de hoogste depositorente bij OCB, Bac A Bank en SeABank tot onder de 6%/jaar, terwijl bij ABBank de hoogste rente 6%/jaar bedroeg.

Naast ABBank hanteren sommige banken rentetarieven van 6-6,1% per jaar, waaronder: BaoViet Bank en BVBank hanteren rentetarieven van 6% per jaar voor termijndeposito's met een looptijd van 18-36 maanden; Saigonbank hanteert rentetarieven van 6% per jaar voor termijndeposito's met een looptijd van 13-24 maanden en 6,1% per jaar voor termijndeposito's met een looptijd van 36 maanden.

De depositorente van 6,1%/jaar is tevens de hoogste rente op de huidige markt en wordt aangeboden door 5 banken, waaronder: NCB en OceanBank (depositotermijn van 18-36 maanden); HDBank (termijn van 18 maanden); Saigonbank en SHB (depositotermijn vanaf 36 maanden).

Naast de bovengenoemde banken kunnen sommige banken, dankzij het beleid van het toevoegen van rentetarieven, ook de drempel van 6%/jaar bereiken.

Zo hanteert VPBank een jaarlijkse rente van 5,9% voor deposito's van VND 10 miljard of meer, met een looptijd van 24-36 maanden. Deze bank hanteert echter een beleid van 0,1% jaarlijkse rente voor prioritaire klanten met een minimumsaldo van VND 100 miljoen en een minimale looptijd van 1 maand. De hoogste rente voor deposito's bij VPBank kan daarom oplopen tot 6% per jaar.

Rentebewegingen in de afgelopen 5 jaar volgens BVSC Securities Company

Over het algemeen hebben de depositorentes een directe invloed op de kapitaalkosten van de bank. Als de depositorentes stijgen, heeft dat gevolgen voor de winst.

Grote commerciële banken zoals Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV,... moeten daarom allemaal concurreren op basis van de CASA-ratio (niet-termijndeposito's). Dit zijn ook de banken in de top 10 van banken met de hoogste CASA-ratio van vandaag.

Bij MB bespaarde de bank in het tweede kwartaal ongeveer 0,5% op kapitaalkosten ten opzichte van het eerste kwartaal van 2024. Dit kwam doordat de CASA-ratio behoorlijk goed bleef, namelijk zo'n 38,6% aan het einde van het tweede kwartaal. De bank verwacht dat de CASA-ratio eind 2023 weer op het niveau van 40% zal liggen.

Een directeur van de bank zei echter dat ze, gezien de huidige situatie op het gebied van de depositorente, nog steeds een scenario moeten voorbereiden waarin de kapitaalkosten in het derde kwartaal licht stijgen.

In het kader van MB's plan om zich in de laatste zes maanden van het jaar aan de markt aan te passen, verwacht de bank dat de depositorente in het derde kwartaal licht zal stijgen met 0,1-0,15% per jaar. Daarnaast wordt ook een stijging van de provisiekosten verwacht, waardoor de winst van MB in het derde kwartaal kan schommelen tussen een stijging of daling van 6% ten opzichte van het winstniveau van het tweede kwartaal.

VN (volgens Vietnamnet)

Bron: https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html