Kunstmatige intelligentie (AI) biedt veel veelbelovende perspectieven voor banken, omdat het dagelijkse taken efficiënter maakt. Complexe analyses en risicomodellen kunnen dankzij deze tool ook gemakkelijker en sneller worden uitgevoerd.
Volgens Business Insider heeft AI Wall Street al jarenlang gerevolutioneerd, waarbij de meeste transacties nu door algoritmes worden uitgevoerd. Door ontvangen informatie te verwerken, te analyseren en koop- of verkoopbeslissingen te nemen, helpen algoritmes bij de uitvoering van 60-75% van de dagelijkse transacties op Wall Street, het financiële centrum van New York City. De vraag is nu echter of dit percentage hoger zou kunnen liggen en of AI de menselijke banen in de winstgevende sector volledig zal overnemen.
De race om AI toe te passen.
Wall Street verwacht een aanzienlijke impact van AI op de financiële handel. Volgens een onderzoek van JPMorgan, een van 's werelds oudste financiële dienstverleners gevestigd in New York, gelooft 53% van de handelaren dat AI of machine learning de meest invloedrijke technologie in de handel zal zijn in de komende drie jaar (tegenover 25% in 2022).
Volgens nieuwe gegevens van het Amerikaanse adviesbureau Evident heeft ongeveer 40% van de vacatures bij de meest geavanceerde banken betrekking op AI, zoals data- en kwantitatieve engineers, beheerders, enzovoort.
Eigen Technologies, een in New York gevestigd wereldwijd technologiebedrijf dat AI-diensten levert aan banken zoals Goldman Sachs en ING, meldde dat de vraag naar AI-oplossingen van banken in het eerste kwartaal van 2023 vervijfvoudigd is ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
Alexandra Mousavizadeh, CEO en medeoprichter van Evident, zei dat de lancering van ChatGPT door Open AI (VS) in november 2022 bankleiders ervan bewuster heeft gemaakt dat AI een gamechanger is in de banksector vanwege de vele mogelijkheden die het biedt. Mousavizadeh benadrukte: "De kosten van AI-talent zijn aanzienlijk gestegen. Een AI-race is begonnen."
Steeds meer banken op Wall Street maken gebruik van AI-technologie.
Een uitstekend voorbeeld van het gebruik van AI in de financiële en bancaire sector is de ontwikkeling door Deutsche Bank, de grootste private bank van Duitsland, van een product dat kan analyseren of de beleggingen van haar klanten risico lopen. De bank gebruikt deze tool ook om fondsen, aandelen en obligaties te vinden die aansluiten bij de behoeften en wensen van elke klant.
Kirsten Anne Bremke, hoofd Global Data Solutions bij Deutsche Bank, is een groot voorstander van de integratie van kunstmatige intelligentie en menselijke intelligentie.
De multinationale bank- en financiële dienstverlener ING (Nederland) gebruikt AI om potentiële wanbetalers te screenen. Morgan Stanley doet ondertussen ook mee aan de race om AI in te zetten en experimenteert met nieuwe AI-technologieën met behulp van Large Language Models (LLM). Morgan Stanley heeft momenteel een patent op een model dat AI en machine learning gebruikt om te bepalen of informatie van de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) wijst op een soepel of streng monetair beleid, waardoor ze monetaire beleidsmaatregelen beter kunnen voorspellen.
JPMorgan heeft soortgelijke plannen. In een patentaanvraag die in mei werd ingediend, verklaarde de bank een product te hebben ontwikkeld, vergelijkbaar met ChatGPT, dat beleggers kan helpen bij het selecteren van geschikte aandelen. Uit gegevens blijkt dat JPMorgan via wereldwijde advertenties tussen februari en april 3.651 AI-gerelateerde functies heeft ingevuld, bijna twee keer zoveel als concurrenten Citigroup en Deutsche Bank.
Handelaren op de New York Stock Exchange
Steven Burrows, directeur van het multinationale advocatenkantoor Fieldfisher, zei dat banken AI gebruiken om betere oplossingen voor risicoafdekking te bieden via instrumenten zoals renteswaps en aandelenderivaten, waardoor ze betere prijzen aan klanten kunnen aanbieden. Yuriy Nevmyvaka, hoofd van het onderzoek naar machine learning bij Morgan Stanley, zei: "Elke bedrijfsafdeling, handelsafdeling en beleggingsteam probeert een diepgaand begrip van AI te krijgen."
Wells Fargo, een Amerikaanse bank, gebruikt big language-modellen om te bepalen welke informatie klanten aan toezichthouders moeten rapporteren, en om tegelijkertijd hun bedrijfsprocessen te verbeteren. BNP Paribas, een Franse bank, gebruikt chatbots om klantvragen te beantwoorden en zet AI in om fraude en witwassen op te sporen en te voorkomen. Ook Cast, de AI-gestuurde monitoring- en analysetool van Société Générale (Frankrijk), gebruikt zijn rekenkracht om mogelijke misstanden op de kapitaalmarkten op te sporen.
Overheden over de hele wereld proberen met man en macht manieren te vinden om AI-tools te reguleren.
Transparantie en efficiëntie
Hoewel de toenemende toepassing van AI in de financiële en bancaire sector positieve veranderingen met zich meebrengt, stelt het de financiële markt ook voor aanzienlijke uitdagingen: van het risico op banenverlies tot de transparantie en efficiëntie van deze technologie.
Ten eerste zal het risico op toekomstig banenverlies aanzienlijk toenemen. Analisten van Goldman Sachs vrezen dat wereldwijd 300 miljoen voltijdbanen geautomatiseerd zouden kunnen worden door AI. Dat aantal zou 35% van de banen in de zakelijke en financiële sector in de VS kunnen omvatten.
Miljardair Warren Buffett, voorzitter van Berkshire Hathaway Inc., uitte zijn bezorgdheid tijdens de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering van het bedrijf op 6 mei: "Als iets allerlei taken kan overnemen, maak ik me een beetje zorgen. Want ik weet dat we deze trend niet kunnen keren." Brian Moynihan, CEO van Bank of America, deelde deze mening en stelde dat AI enorme voordelen kan opleveren en veel taken kan vereenvoudigen, maar dat het cruciaal is om te begrijpen hoe de workflow en het besluitvormingsproces werken.
Hoewel de toepassing van AI positieve gevolgen heeft, brengt het ook uitdagingen met zich mee.
Ten tweede is transparantie een bijzonder belangrijk aspect bij de uitbreiding van het gebruik van AI in de bank- en financiële sector. Banken zijn verplicht transacties uit te voeren en transactiebeslissingen te nemen op basis van geverifieerde informatie. Volgens expert Anne Beaumont, partner bij het advocatenkantoor Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (VS), wordt het, zodra AI op grote schaal wordt gebruikt, erg moeilijk om aan klanten en toezichthouders uit te leggen op welke gegevens de bank zich heeft gebaseerd bij het nemen van beslissingen en of het gebruik van die gegevens gerechtvaardigd was.
Volgens professor Alan Blackwell, hoogleraar computerwetenschappen en -technologie aan de Universiteit van Cambridge (VK), moeten banken bovendien big data uit diverse bronnen gebruiken om AI-tools te "trainen", en dit zal tot veel problemen leiden.
Ten derde zijn de kosten voor het ontwikkelen en exploiteren van AI-tools erg hoog. Lewis Z. Liu, oprichter en CEO van Eigen Technologies, stelde dat de geschatte kosten voor het gebruik van grootschalige taalmodellen om klantvragen te beantwoorden ongeveer $14 per vraag bedragen, terwijl advocaten hiervoor slechts ongeveer $6 per vraag betalen.
Hoewel de rol van AI in de handel op Wall Street niet nieuw is, spreken veel analisten over een toekomst waarin AI mensen volledig zou kunnen vervangen in financiële transacties en winst zou kunnen genereren, vooral gezien de explosieve groei en wijdverspreide toepassing van AI. Banken zijn momenteel druk bezig met de ontwikkeling en toepassing van AI om de bedrijfsefficiëntie te verhogen, wat in de nabije toekomst zal leiden tot snelle veranderingen in de bank- en financiële sector. Adviesbureaus zijn het er echter unaniem over eens dat banken duidelijk moeten vaststellen op welke gebieden AI meerwaarde zal creëren om een heldere AI-toepassingsstrategie te ontwikkelen. Daarnaast moeten ze zich richten op de training van medewerkers, het aantrekken van meer experts en het opzetten van een nieuw risicomanagementkader om problemen met betrekking tot AI, het onduidelijke beleidskader voor AI-toepassingen en problemen met de nauwkeurigheid van gegevens aan te pakken.
Bronlink
Reactie (0)