Mcredit ziet kansen in uitdagingen.

De markt voor consumentenfinanciering bevindt zich in de meest uitdagende periode van de afgelopen jaren. Dit biedt echter ook een kans voor financiële instellingen, waaronder Mcredit, om zich te richten op digitale transformatie en het verbeteren van de klantervaring.

De uitstaande consumentenleningen bleven achter bij de verwachtingen.

Consumentenkrediet wordt momenteel beschouwd als een "bloeiende" sector. Volgens de Vietnamese bankiersvereniging bedroeg de uitstaande kredietverlening voor levensonderhoud eind 2023 circa 2,8-2,9 biljoen VND, goed voor ongeveer 21% van de totale uitstaande kredietverlening in de economie . Begin 2024 voldeed de groei van de uitstaande kredietverlening in de economie niet aan de verwachtingen, met een daling van meer dan 28% van de uitstaande kredietverlening voor levensonderhoud. Van deze kredietverlening zijn er 15 erkende financiële instellingen in Vietnam actief, en hun uitstaande consumentenkredieten bedroegen in februari 2024 circa 138,8 biljoen VND, wat neerkomt op ongeveer 5% van de totale uitstaande kredietverlening voor levensonderhoud.

De voornaamste reden is de afname van de vraag naar consumentenkrediet te midden van uitdagende economische groeiomstandigheden die de inkomens van individuen en huishoudens hebben beïnvloed. Dit heeft geleid tot meer sparen voor toekomstige zekerheid en een verminderde vraag naar bankleningen om de bestedingen te verhogen.

Aan de andere kant hebben wanbetalers die opzettelijk weigeren hun schulden af ​​te lossen, 'wanbetalersgroepen' op sociale media vormen, zich verzetten en incassomedewerkers valselijk beschuldigen, een negatieve invloed op het imago en de reputatie van banken en financiële instellingen. Bovendien ondervinden financiële instellingen ook problemen door beleidsmaatregelen en negatieve berichtgeving in de media.

Inspanningen om strategische doelen te bereiken

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), opgericht in 2016, is een joint venture tussen Military Commercial Bank (MB) en SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit heeft een sterke indruk gemaakt en is in 2020 gestegen naar de 4e positie in het marktaandeel voor consumentenfinanciering in Vietnam, vervolgens naar de top 3 in 2021 en heeft die positie tot op de dag van vandaag behouden.

Sinds begin 2023 is Mcredit, ondanks de uitdagende marktomstandigheden, een van de weinige financiële bedrijven gebleven die effectief opereert. Dit is te danken aan haar onwrikbare inzet voor een klantgerichte strategie, het ondersteunen van klanten in moeilijke tijden en de digitale transformatie, met name dankzij de waardevolle lessen die zijn geleerd en de steun van MB Bank en SBI Shinsei Bank.

Mcredit blijft zich inzetten voor haar klantgerichte strategie.

Om haar doelstellingen voor de periode 2022-2026 te bereiken – top 1 in efficiëntie, top 2 in schaal en het bedienen van 8-10 miljoen klanten – is Mcredit overgestapt van traditionele servicekanalen naar digitale dienstverlening. Dit is gebaseerd op data-analyse en klantpersonalisatie, waardoor een snellere en nauwkeurigere beoordeling van kredietrisico's mogelijk is. Door de consumptiegewoonten die het bedrijf verzamelt, in combinatie met partnerschappen en toestemming van klanten, wordt sneller ingespeeld op klantbehoeften, wat voordelen oplevert voor zowel klanten als Mcredit. Dit leidt tot betere resultaten en een aanzienlijk verbeterde klantervaring.

Met als doel de digitale transformatie te bevorderen en tegelijkertijd risico's in de financiële sector te beperken, hebben zes kredietinstellingen, waaronder Mcredit, een baanbrekende oplossing geïmplementeerd die bevolkingsgegevens gebruikt om de kredietwaardigheid van leners te beoordelen. Hierdoor krijgen mensen sneller en efficiënter toegang tot kapitaal. Mcredit besteedt daardoor minder tijd aan het voorbereiden van leningaanvragen, omdat alle benodigde informatie via het bevolkingsgegevenssysteem kan worden aangeleverd.

Om klanten te helpen die door baanverlies, werkonderbrekingen of minder werkuren minder goed kunnen terugbetalen, neemt Mcredit proactief contact op met klanten die vermoedelijk in moeilijkheden verkeren. Tijdens dit contact worden hun problemen besproken en oplossingen aangeboden met betrekking tot terugbetalingsvoorwaarden en -bedragen. Dit sluit aan bij het beleid van de overheid en de Staatsbank om terugbetalingsvoorwaarden en -bedragen te herstructureren voor klanten die in moeilijkheden verkeren.

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van Mcredit

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van Mcredit, verklaarde: “Mcredit is altijd al toegewijd geweest aan een humane strategie voor kredietverlening en schuldinvordering, waarbij de klant centraal staat en hun problemen als onze eigen worden beschouwd. Mcredit biedt al sinds de coronapandemie kwijtschelding van rente en schuldherstructurering aan klanten, niet alleen de afgelopen één of twee jaar. Deze periode biedt Mcredit ook een goede gelegenheid om interne processen te evalueren en te verbeteren, waardoor de operationele kwaliteit en efficiëntie toenemen. Sommige processen zijn gedigitaliseerd, wat de benodigde tijd en besluitvormingsstappen verkort.”

Naar verwachting zal 2024 opnieuw een uitdagend jaar worden, maar Mcredit blijft vertrouwd op zijn strategie. Het bedrijf richt zich op het ontwerpen van producten die aansluiten op de behoeften van de klant, zodat mensen toegang hebben tot betrouwbaar kapitaal. Flexibiliteit en aanpassingsvermogen staan ​​daarbij centraal, investeringen in technologie worden prioriteit gegeven, de focus ligt op kernproducten en het risicomanagement wordt verbeterd om de best mogelijke klantervaring te bieden.

Bron: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html