Mcredit vindt kansen in uitdagingen

De markt voor consumentenfinanciering maakt de moeilijkste periode in jaren door. Dit is echter ook een kans voor financiële instellingen, waaronder Mcredit, om zich te richten op digitale transformatie en het verbeteren van de klantervaring.

Uitstaande consumptieve leningen voldoen niet aan de verwachtingen

Consumentenkrediet wordt momenteel beschouwd als een "hot" sector. Volgens de Vietnamese Bankenvereniging bereikten de uitstaande leningen voor levensonderhoud eind 2023 ongeveer 2,8 tot 2,9 miljard VND, goed voor ongeveer 21% van het totale uitstaande krediet in de gehele economie . Begin 2024 voldeed de groei van het uitstaande krediet in de gehele economie niet aan de verwachtingen; de uitstaande leningen voor levensonderhoud daalden met meer dan 28%. Hiervan zijn 15 erkende financiële instellingen in Vietnam actief en bedroegen de uitstaande consumentenkredieten in februari 2024 ongeveer 138,8 biljoen VND, goed voor ongeveer 5% van het totale aantal uitstaande leningen voor levensonderhoud.

De belangrijkste reden is de afnemende vraag naar consumentenkrediet in de context van een moeilijke economische groei die de inkomens van individuen en huishoudens aantast, waardoor er meer behoefte is aan sparen om zich voor te bereiden op de toekomst en er minder behoefte is aan bankleningen om de bestedingen te vergroten.

Aan de andere kant betalen klanten hun schulden traag, betalen ze hun schulden opzettelijk niet, vormen ze 'schuldverzuimgroepen' op sociale media, verzetten ze zich tegen en belasteren ze incassobureaus, enz., wat een negatieve invloed heeft op het imago en de reputatie van banken en financiële instellingen. Daarnaast ondervinden financiële instellingen ook problemen door beleid en negatieve media-invloeden.

Inspanningen om strategische doelen te bereiken

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), opgericht in 2016, is een joint venture tussen Military Commercial Joint Stock Bank (MB) en SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit heeft een sterke indruk gemaakt door in 2020 in Vietnam de vierde plaats te bereiken in de markt voor consumentenfinanciering, om vervolgens in 2021 door te groeien naar de top 3 en die positie tot nu toe te behouden.

Hoewel de markt zich in een moeilijke periode bevindt, is Mcredit sinds begin 2023 nog steeds een van de weinige financiële ondernemingen die effectief opereert dankzij haar standvastigheid in de 'klantgerichte' strategie, waarbij ze klanten begeleidt in moeilijke tijden en bij de digitale transformatie, met name dankzij de waardevolle lessen en de steun van MB Bank en SBI Shinsei Bank.

Mcredit blijft trouw aan haar 'klantgerichte' strategie.

Om de doelstelling voor de periode 2022-2026 te behalen, met een top 1 positie qua efficiëntie, een top 2 positie qua schaal en het bedienen van 8 tot 10 miljoen klanten, naast traditionele servicekanalen, is Mcredit overgestapt op het aanbieden van diensten via digitale kanalen, gebaseerd op data-analyse en klantpersonalisatie om kredietrisico's sneller en nauwkeuriger te kunnen inschatten. Door de consumptiepatronen die het bedrijf in combinatie met partners kan verzamelen op basis van toestemming van de klant, worden hun behoeften sneller opgelost, wat voordelen oplevert voor zowel de klant als Mcredit. De resultaten zijn beter en de klantervaring is aanzienlijk verbeterd.

Om de digitale transformatie te bevorderen en tegelijkertijd de risico's in de financiële sector te beperken, hebben zes kredietinstellingen, waaronder Mcredit, een pioniersrol gespeeld bij de implementatie van een oplossing om bevolkingsgegevens te gebruiken bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van kredietnemers. Dit helpt kredietnemers om sneller en effectiever toegang te krijgen tot kapitaalbronnen. Mcredit besteedt daardoor minder tijd aan het voorbereiden van kredietaanvragen, omdat alle benodigde informatie via het bevolkingsgegevenssysteem kan worden verstrekt.

Om de situatie aan te pakken waarin klanten hun schulden minder goed konden afbetalen als gevolg van baanverlies, uitstel van werk of verlenging van werk, heeft Mcredit proactief contact opgenomen met klanten die naar verluidt in moeilijkheden verkeerden om oplossingen te delen en voor te stellen met betrekking tot terugbetalingsvoorwaarden en terugbetalingsbedragen. Dit is ook in lijn met het beleid van de overheid en de Staatsbank om terugbetalingsvoorwaarden en terugbetalingsbedragen voor klanten in moeilijke tijden te herstructureren.

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van Mcredit

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van Mcredit, zei: "Mcredit is altijd trouw gebleven aan de strategie van humane kredietverlening en humane incasso, waarbij de klant centraal staat en de problemen van de klant als onze eigen problemen worden beschouwd. Mcredit heeft sinds de COVID-19-pandemie rentevrijstelling en schuldsanering voor klanten geïmplementeerd, niet alleen in de afgelopen 1-2 jaar. Deze periode is ook een goede gelegenheid voor Mcredit om de tijd te nemen om interne processen te herzien en te verbeteren, de operationele kwaliteit en efficiëntie te verhogen. Sommige eerdere processen zijn digitaal getransformeerd, waardoor de tijd en de beslissingsstappen zijn verkort."

2024 wordt naar verwachting een moeilijk jaar, maar Mcredit heeft nog steeds vertrouwen in haar strategie, die zich richt op het ontwerpen van producten die aansluiten op de behoeften van klanten en ervoor zorgen dat mensen toegang hebben tot betrouwbaar kapitaal. Het zal met name altijd flexibel en adaptief zijn, zich richten op investeringen in technologie, zich richten op kernproducten en het risicomanagement verbeteren om klanten de beste ervaringen te bieden.

Bron: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html