Vereist dat VietBank Binh Duong de slechte schulden terugbrengt tot onder de 3%

De inspectie bij VietBank Binh Duong, de instantie voor bankinspectie en -toezicht, en de vestiging Binh Duong van de Staatsbank van Vietnam, bracht een aantal beperkingen en tekortkomingen aan het licht. Met name het niet tijdig uitbrengen van richtlijnen over uitbetalings-, toezicht- en kwaliteitscontroleprocedures voor de activiteiten van verzekeringsagentschappen, en de regelgeving over de termijn voor het toepassen van transactievertragingsmaatregelen.

VietBank Binh Duong heeft niet echt veel aandacht besteed aan de beoordeling van de leenplannen en terugbetalingsbronnen van haar klanten, maar heeft zich enkel gericht op de zekerheidsmaatregelen voor leningen.

De inhoud van de kennisgeving van de overdracht van de achterstallige schuld ontbreekt.

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong opent in 2022. Foto: VietBank.

Wat betreft fouten bij kredietverstrekking, heeft VietBank Binh Duong de leenprincipes overtreden voor drie klanten met een totale openstaande schuld van VND 101,991 miljard (waaronder één klant met een schuld uit groep 4). Het filiaal heeft één lening vóór de vervaldatum geïnd en de overige twee leningen met een totale openstaande schuld van VND 98,3 miljard.

De beoordeling en goedkeuring van de leningen waren niet streng, volledig en passend en er waren geen documenten die de totale kapitaalbehoefte van 14 klanten aantoonden. De totale uitstaande schuld bedroeg 973.116 miljard VND.

Wat betreft de zekerheden: VietBank Binh Duong heeft de eigenaar van de projectgrondgebruiksrechten niet op de bedrijfsnaam vermeld, de hypotheekovereenkomst niet notarieel bekrachtigd en de gedekte transactie voor de grondgebruiksrechten niet geregistreerd. Deze fout deed zich voor bij twee klanten met een totale openstaande schuld van VND 466.625 miljard.

Het verstrekken van krediet aan 4 klanten, met een totale openstaande schuld van VND 161.557 miljard, is na het verstrekken van de lening niet strikt gecontroleerd en gemonitord, is niet gegarandeerd of er zijn geen volledige documenten verzameld die het doel van het kapitaalgebruik aantonen, of er zijn onjuiste documenten verzameld.

De conclusie van de inspectie was een waarschuwing voor kredietrisico's toen VietBank Binh Duong geen maatregelen had genomen of de bronnen van schuldaflossing en inkomsten van klanten niet kon beheren, met name sommige klanten met een grote bron van contante inkomsten. De inkomsten uit ingebracht kapitaal waren niet gegarandeerd en niet passend. De belangrijkste terugbetalingsbron was de verkoop van onroerend goed in de toekomst. De inkomsten uit leningsprojecten voor gesponsorde vestigingen moesten ervoor zorgen dat klanten hun schulden volgens de overeenkomst aflosten.

Daarnaast hebben 9 klanten een ongezonde financiële situatie of financiële rapportage en ongunstige bedrijfsprestatie-indicatoren, wat kan leiden tot potentiële kredietrisico's.

Klanten krijgen kredietlimieten om het werkkapitaal voor productie en bedrijfsvoering bij veel kredietinstellingen aan te vullen. De vestiging beschikt echter nog niet over maatregelen ter voorkoming van uitbetalingen om te garanderen dat het totale uitbetalingsbedrag bij de vestiging en andere kredietinstellingen de totale kapitaalbehoefte van de klant niet overschrijdt.

VietBank Binh Duong maakt geen gebruik van reserves om kredietrisico's voor slechte schulden te beheren. Het aansturen op de aanpak van slechte schulden verloopt nog steeds traag, niet tijdig en niet effectief.

Sommige slechte schulddossiers zijn ook in strijd met de leenbeginselen en bevatten fouten bij de beoordeling, uitbetaling, inspectie en het toezicht op leningen.

VietBank Binh Duong heeft nog geen volledige en tijdige identificatiegegevens verzameld voor 2 klanten in het kader van antiwitwasactiviteiten.

Het inspectie- en toezichtsbureau adviseerde de directeur van de Staatsbank van Vietnam, vestiging Binh Duong, een document uit te geven waarin het Volkscomité van de provincie Binh Duong wordt aanbevolen om, overeenkomstig haar bevoegdheid, de voormalige directeur van het Binh Duong Provincial Development Investment Fund aan te pakken. Deze gebruikte het zegel van het fonds om op 13 juni 2024 een schuldaflossingsovereenkomst te ondertekenen en uit te geven voor een lening van een klant bij VietBank Binh Duong, hetgeen in strijd is met de wettelijke voorschriften.

Wat betreft kredietverstrekkingsactiviteiten stelde het inspectieteam voor om vroegtijdige schulden te innen en een schuld van 92 miljard VND voor klant Phan Van Cu te classificeren; leningen van klanten An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited en klant Nguyen Thanh Tri te innen en opnieuw te evalueren.

Het inspectieteam adviseerde de vestiging ook om oninbare vorderingen grondig te innen en ervoor te zorgen dat het percentage oninbare vorderingen wordt teruggebracht tot onder de 3%.

Per 31 oktober 2024 bedroeg de totale mobilisatie bij VietBank Binh Duong VND 2.132 miljard, een daling van 6,78% ten opzichte van dezelfde periode in 2023 en een daling van 4,26% ten opzichte van eind 2023; de geaccumuleerde winst van het filiaal daalde met VND 2,06 miljard.

De terugbetalingsbronnen van leningen bij Sacombank BRVT worden niet nauwlettend in de gaten gehouden en gecontroleerd.

Bij Sacombank BRVT werden bij de inspectie van de kredietverleningsactiviteiten nog steeds enkele tekortkomingen geconstateerd. Met name bevatte het kredietplan van de klant geen informatie over de totale kapitaalbron en details over het benodigde totale kapitaal. De inspectie ontdekte één geval van een projectinvesteringslening met een openstaande schuld per 31 juli 2024 van VND 470.336 miljard, zonder strikte inspectie en toezicht op de bronnen van de schuldaflossing conform de regelgeving.

De oorzaken van de hierboven genoemde tekortkomingen zijn: het grote aantal klanten, het gebrek aan zorgvuldigheid van het managementpersoneel bij het verzamelen van leningdocumenten en de controles na afloop van de lening, wat leidt tot fouten bij de kredietverlening.

Deze fouten vallen onder de verantwoordelijkheid van het filiaalmanagement, de relevante functionele afdelingen en de personen die verantwoordelijk zijn voor de uitvoering van de werkzaamheden die tot het ontstaan ​​van de fouten hebben geleid.

De hoofdinspecteur en supervisor van de State Bank of Vietnam, BRVT-filiaal, beveelt de raad van bestuur van Sacombank BRVT aan om de bestaande problemen in de bedrijfsvoering serieus aan te pakken en hier lering uit te trekken; de relevante functionele afdelingen opdracht te geven om de interne inspectie en controle te versterken; de in deze conclusie genoemde bestaande problemen te beoordelen en te verhelpen; en oplossingen te implementeren en aanbevelingen te doen voor kredietverlening, uiterlijk 31 maart 2025.